Курсы валют ( )
USD: 76.46 р. 100 JPY: 72.97 р.
EUR: 90.36 р. 10 CNY: 11.38 р.
Индексы ( )

|

Finam

Новости finance.comon.ru

LentaInformNews

Заемщикам пошли навстречу

16 Июля 2014, 10:33 | В России

Банкиры уверяют, что новая форма кредитных договоров стала более удобной для клиентов

С 1 июля 2014 года все существенные условия кредитных договоров должны предоставляться банками в единой табличной форме - таблица должна размещаться на первых страницах соглашений с гражданами, предваряя текст.

Такое указание выпустил Центробанк во исполнение закона «О потребительском кредите (займе)». Кроме того, банковских заемщиков радует другое нововведение, вступившее в силу, - потолок для штрафов и пеней сейчас установлен на уровне 20% годовых.

Новый Федеральный закон «О потребительском кредита (займе)» 353-ФЗ, вступивший в силу первого июля, определяет в явном виде весь перечень возможных платежей, осуществляемых клиентами в связи с получением и обслуживанием ими потребительских кредитов, отметила пресс-секретарь ВТБ24 по ДФО Олеся КОСЦИНСКАЯ. При этом под потребительскими кредитами, по сути, понимаются все направления розничного кредитования, за исключением ипотеки, поскольку та уже регулируется отдельными законодательными актами.

«Для банков, равно как и для клиентов, подобная определенность является абсолютным благом, поскольку снимает прежнюю законодательную неопределенность в этом вопросе, - отмечает Олеся Косцинская. - Ранее все взаимоотношения между клиентом и банком в этой части регулировались в основном Гражданским кодексом. Каждая из сторон ранее пыталась трактовать его положения в свою сторону, а некоторые претензии со стороны Роспотребнадзора ничего кроме усмешки не вызывали, хотя реагировать на них банки были вынуждены. Новый закон, надеюсь, снимет большое количество претензионных и судебных случаев, увеличив степень доверия клиентов к банковской системе. Закон также закрепляет за Центральным банком функцию мониторинга среднерыночных значений полной стоимости кредита».

Ежеквартально все банки будут отправлять в ЦБР отчет о средних значениях ПСК, а регулятор считает на их основе среднерыночные значения и выставляет ориентиры на следующий квартал по предельному уровню ПСК, которые не могут более чем на треть превышать среднерыночные цифры.

«Механизм мониторинга выбран довольно сложный, пока рано судить о его эффективности, - отметила Олеся Косцинская. - Но само желание регулятора тем или иным образом ограничивать уровень процентных ставок рынка розничного кредитования вполне объяснимо, учитывая ситуацию в экономике, а также негативную динамику качества кредитных портфелей».

Полная стоимость кредита размещается теперь в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из числа используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее 5% площади страницы. Таблица, которая установлена указанием, состоит из 16 строк. Во-первых, в ней указываются сумма кредита (займа) и порядок ее изменения, срок действия договора, валюта кредита, процентная ставка, а также порядок определения курса валюты при переводе банком средств третьим лицам, указанным заемщиком. Во-вторых - количество/размер/сроки платежей по кредиту, порядок изменения этих параметров при частичном досрочном возврате займа, способы погашения ссуды (включая бесплатные). Кроме того, указывается обязанность заемщика заключить иные договоры, обязательность предоставления залога и требования к нему, цели использования кредита, сумма и порядок начисления штрафов/пеней в случае ненадлежащего погашения кредита. В числе прочих - условие об уступке прав требования по кредиту третьим лицам, согласие заемщика с общими условиями договора, отдельные платные услуги банка, необходимые для заключения соглашения, способ обмена информацией между кредитной организацией и клиентом.

Как отметил директор по развитию, организации продаж и обслуживанию розничного бизнеса Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России» Андрей ЖАРСКИЙ, сейчас формы кредитных договоров приведены в соответствие ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)». Новый шаблон кредитных договоров не влияет на работу банка, поскольку содержит ту же информацию, что и раньше. Вместе с тем новая форма стала более удобной для клиентов, т.к. сейчас все общие условия выделены в раздел «Общие условия кредитования», а основные условия по конкретному кредиту клиента - в «Индивидуальные условия кредитования», отметил Андрей Жарский.

Еще одно немаловажное ограничение аппетитов банков - порог в 20% для штрафов и пеней. Ранее многие клиенты отмечали, что стоило только заемщику просрочить на день платеж по кредиту, как займ начинал «расти как на дрожжах». Теперь такая ситуация исключена. Как отметил региональный директор Дальневосточной дирекции Росбанка Сергей БЕЛАВИН, штрафные санкции за просроченный платеж практически во всех российских банках ранее превышали порог в 20% годовых, однако с введением нового законодательства их снизили.

Стоит отметить, что изменился и порядок взимания пеней и штрафов. Раньше нередко получалось так, что опоздавший с платежом человек фактически сначала погашал пени и штрафы, а оставшаяся сумма шла в счет погашения основного долга. Соответственно, «остаточный принцип» вводил человека в новые долги, и нередко это доходило до огромных сумм. Теперь определен четкий порядок: сначала всегда гасится основной долг, а потом различные пени и штрафы.

Еще из нововведений: граждане теперь смогут отказаться от мелких кредитов в течение двух недель, а от крупных - в течение месяца. По сути, сейчас человек может безо всяких штрафных санкций вернуть кредит. Еще один нюанс - законодатели исправили некоторые разночтения между законами. В частности, раньше, если товар оказался недоброкачественным, вернуть в магазин его можно было (по закону о защите прав потребителей), а вот кредит при этом никто не отменял. Теперь, если клиент взял кредит и приобрел недоброкачественный товар, продавец обязан за покупателя погасить проценты по кредиту.

При этом некоторые банки «опередили» законодателей и ввели досрочное погашение кредитов задолго до вступления закона в силу. Так, в Дальневосточном Сбербанке возможность досрочного погашения кредита в любой день и без ограничений по сумме была реализована в конце 2013 года. «Требование ФЗ-353 не изменит работу банка в части досрочного частичного или полного погашения кредитов, т.к. указанная возможность уже внедрена», - резюмировал Андрей Жарский.

В Росбанке также возможность досрочного возврата кредитов существовала ранее. Тонкость в том, что после принятия нового закона это можно сделать без уведомления банка. «Таким образом, клиентам для осуществления досрочного погашения кредитов в установленные законодательством сроки не придется заранее обращаться в банк для заполнения специального заявления, - отметил Сергей Белавин. - Заемщику достаточно будет внести достаточную сумму на счет с указанием назначения платежа, чтобы автоматически выполнить полное погашение кредита. При досрочном частичном погашении процедура уведомления банка осталась прежней. В целом можно отметить, что для банка и для клиента такие изменения приведут к сокращению документооборота и временных затрат и сделают взаимодействие еще более комфортным».

Анна РЫКОВА. Газета "Золотой Рог", Владивосток. 

 

Автор:




Новости партнеров





Новости тематики





Новости раздела








Комментарии

  • Правила пользования функцией «Комментарии» на сайте Zrpress.Ru
  • Запрещается:
    1. Нецензурная брань.
    2. Личные оскорбления в любом виде.
    3. Высказывания расистского толка, призывы к свержению власти насильственным путем, разжигание межнациональной розни.
    4. Проявления религиозной, расовой, половой и прочей нетерпимости или дискриминации.
    5. Публикация сообщений, наносящих моральный или любой другой урон любому лицу (юридическому или физическому).
    6. Использовать в имени (нике) адреса веб-сайтов, грубые и нецензурные выражения.
    7. Совершать любые попытки нарушения нормальной работы функции «Комментарии» и сайта.
    8. Осуществление прямой рекламы в сообщениях.
    9. Помещение сообщений, содержащих заведомо ложную информацию, клевету, а также нечестные приемы ведения дискуссий.
    10. Мнения авторов комментариев может не совпадать с мнение авторов материалов и администраторов сайта. Администраторы имеют право удалить, отредактировать, перенести или закрыть любое ваше сообщение в любое время по своему усмотрению. Оставляя сообщение в «Комментариях», будьте взаимно вежливы и культурны, старайтесь не нарушать установленный порядок.

 

Авторизация:


Анонимно
Авторизовано
E-mail:
Пароль:
Loading...

MarketGidNews