Курсы валют ( )
USD: 74.44 р. 100 JPY: 70.2 р.
EUR: 90.37 р. 10 CNY: 11.52 р.
Индексы ( )

|

Finam

Новости finance.comon.ru

LentaInformNews

В Приморье "черные кредиторы" собирают наличные

29 Марта 2016, 11:40 | Приморье

Половину рынка микрокредитования в Приморье занимают компании, методы работы которых только портят репутацию этой востребованной услуги

В Приморье на данный момент зарегистрировано 57 микрофинансовых организаций, но изменения в законодательстве могут изрядно проредить этот рынок. По данным Деловой газеты «Золотой Рог», средняя процентная ставка кредитов у приморских МФО, как правило, составляет 2% в день, а это как минимум 730% годовых. При этом  средняя сумма невозвратов у успешных представителей рынка МФО равна 20%.

Изменение в закон №151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», которое вступает в силу сегодня, 29 марта, заключается в разделении МФО на две разные категории: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании.

Микрофинансовые компании должны увеличить уставной капитал до 70 млн рублей (тогда как многие МФО Приморья имеют уставной капитал в размере 25-100 тыс. рублей), чтобы иметь возможность предоставлять займы в размере 1 млн рублей малым предприятиям и предпринимателям и суммы до 500 тыс. рублей частным клиентам смогут выдать микрокредитные.

Как отреагируют на этот тест микрофинансовые организации Приморья, вполне законно кредитующие население? Ведь, кроме всего прочего, на кону установление общей суммы долга по краткосрочным займам, учитывающей проценты и другие платежи, входящие в расчет полной стоимости кредита. Она не сможет превышать основной долг в 4 раза. По данным Деловой газеты «Золотой Рог», средняя процентная ставка таких кредитов у приморских МФО, как правило, составляет 2% в день, а это как минимум 730% годовых. Хотя еще три года назад фигурировали и процентные ставки равные 1098 п.п. Существуют МФО, работающие под 48% годовых, как, например, ООО «Финансовый партнер», специализирующийся на выдаче займов частному бизнесу.

Теперь МФО также необходимо идентифицировать клиента у банков-партнеров, если займ оформлен через интернет и превышает 15 тыс. рублей. Все, что свыше этой суммы, можно будет выдавать только в присутствии заемщика. Кроме того, появляется обязательное резервирование средств на проблемные долги (такое резервирование должно быть лишь зафиксировано в бухгалтерской отчетности). Формирование резервов позволяет сократить отчисления налога на прибыль в части неполученных доходов.

Конкуренция на высшем уровне

С точки зрения гендиректора ООО «МФО «Экспресс-Финанс» Сергея СУББОТИНА, конкурентное поле во Владивостоке и в крае, в целом, на достаточно высоком уровне. Хотя сегодня на рынке Приморья работают порядка 50% «черных кредиторов», и зачастую методы работы таких компаний портят репутацию МФО. За последние 5 лет из реестра микрофинансовых организаций Приморья исключены 30 субъектов рынка. Хотя не всегда их ликвидация связана с мошеннической деятельностью или другими очевидными сложностями с законом.

Чаще всего, по словам эксперта финансового рынка Святослава СЕВРЮКА, это банальное переименование или агрегирование экономических возможностей, как это произошло с крупнейшей российской сетью «Отличные наличные» (остался лишь бренд и одноименный сайт), официально сегодня зарегистрированной как ООО «Бюро финансовых решений», по-прежнему имеющее штаб-квартиру в Благовещенске, и другими микрофинансовыми организациями.

На приморском рынке присутствует и такой мощный общероссийский микрофинансовый игрок, как ООО «МФО «Галактика1», известный приморцам под брендом «Деньга». К слову, первичный займ в подобных микрофинансовых компаниях выдают на сумму редко превышающую 10 тыс. рублей; впоследствии, подтвердив свою законопослушность и кредитоспособность, вы можете получить займы до 40 тыс. руб. Условия вполне понятны. К примеру, получив за 20 минут по паспорту в МФО те самые 10 тыс. рублей, через 15 дней заемщик должен вернуть 11,5 тыс. рублей. Сегодня в точках выдачи займов вас даже сфотографируют, как в банке.

Микрозаймы пошли в недодачу

Достаточно серьезные требования к рынку МФО, контроль за деятельностью которого возложен на такого мощного мегарегулятора, коим с 2014 года является Банк России, фактически превратили законопослушные микрофинансовые организации в мини-банки.

Объем микрозаймов, выданных микрофинансовыми организациями Приморского края по итогам 2014 года, составил около 757 млн рублей.  По словам врио начальника Дальневосточного ГУ Банка России Сергея ЛЕВЧАКОВА, сумма выданных микрозаймов микрофинансовыми организациями на Дальнем Востоке за 9 месяцев 2015 года по сравнению с 9 месяцами 2014 года снизилась на 5%, до 3 млрд 188,405 млн рублей. По данным Деловой газеты «Золотой Рог», средняя сумма невозвратов у успешных представителей рынка МФО равна 20%.

 «Объем микрозаймов, выданных в Приморье за 2015 год нашей микрофинансовой организацией, вырос на 20% по сравнению с 2014 годом. Средняя сумма займа у физических лиц за 2014 год составляла 5 тыс. рублей, в 2015 году – 8 тыс. рублей. Клиенты ООО «Экспресс-Финанс» занимают, как правило, на приобретение одежды, питание, ремонт. Число повторных обращений за последние два года росло и к концу года достигло 35%», - рассказывает Сергей Субботин.

По словам гендиректора ООО «ДВ Займ» Влады ДЕН, общий объем займов компании для граждан составил около 1 млн рублей, а средняя сумма микрокредита - не более 10 тыс. рублей. Организация находится на рынке менее года. «Мы не стремимся к оформлению займа во что бы то ни стало, стараемся изначально получить возвратный кредит, оформляя его на небольшие суммы. Фирма работает только за счет собственных средств и не привлекает вклады. Одновременно предполагаем предоставлять микрокредиты предпринимателям в будущем», - делится своими планами руководитель ООО «ДВ Займ».

«Сегодня сложилось ошибочное клише о том, что клиенты микрофинансовых организаций - полубомжи, заведомо не возвращающие долг. Заемщики МФО - граждане с доходами ниже среднего: учителя, врачи, представители рабочих специальностей и т.п. Те, кто желает реально кредитоваться в МФО и возвращать долги, а таких, как правило, большинство, избегают подозрительных фирм, стараются искать организации с более развитой филиальной структурой», - рассказывает Святослав Севрюк.

Вопрос о возврате займов стоит не менее остро. Если работать честно и не завышать процент в сфере микрофинансирования, рентабельность этого бизнеса окажется не более 2-2,5% процентов, и это с учетом просрочек, которые возросли вместе с курсом доллара в 2-2,5 раза. Как заметила гендиректор ООО «Финансовый партнер» Елена Яцына, во всех случаях компания пытается договориться с клиентом, а в некоторых случаях идет на доинвестирование проекта, контролируя в дальнейшем, например, процесс закупки товаров, пытаясь вывести должника «на точку безубыточности».

По мнению экспертов Деловой газеты «Золотой Рог», некоторым МФО все-таки придется либо сворачивать свой бизнес, либо переформатироваться в микрокредитные организации, либо становиться кредитными кооперативами. Во многом изменения законодательства, не скрывают сами участники рынка, продиктованы суровой необходимостью - большим количеством мошенников на рынке микрофинансирования России.

Святослав Севрюк считает, что изменения законодательства окажутся наиболее суровыми для небольших МФО, имеющих пять или меньше филиалов. Если же это федеральная сеть, то проблем не будет. Система МФО медленно, но верно идет в сторону укрупнения, как многие сферы российского бизнеса. Увеличение различных издержек, как то невозможность испросить с проблемного клиента больше 4-кратной суммы долга, оставшиеся МФО возложат на добропорядочных клиентов. Фактически кризис дает возможность «порвать» мелких конкурентов. Вполне вероятно, что более мелкие субъекты бизнеса микрокредитования направят свой взор в сторону кредитной кооперации, такое преобразование вполне вероятно.

Елена Яцына считает, что российский рынок микрофинансирования, и Приморья в частности, далек от полной прозрачности. Ставки кредитования, по которым предоставляют займы коллеги по рынку, во многом можно назвать кабальными. Изменения в законодательстве умерят аппетиты нечистых на руку МФО, хотя и ударят по законопослушным организациям. Если говорить об ограничении суммы истребуемого долга, которая не должна превышать его четырехкратно, то даже в этом случае взаимодавец получит проценты за три года. Учитывая, что заемщик МФО часто не может выплатить долг даже после судебного решения, а процент автоматически все капает и капает, такая законодательная мера приведет к некой справедливости и поможет вернуть долг кредитору. Трансформация МФО в организации, занимающиеся микрокредитованием, также имеет обратную сторону. Такие субъекты рынка не имеют права брать деньги во вклады, но с учетом того, сколько мошенников существует на рынке, может быть, это и оправданный шаг со стороны законодателя.

Яна МАЛЬЦЕВА. Газета «Золотой Рог», Владивосток.





Новости партнеров





Новости тематики





Новости раздела








Комментарии

  • бабай23:14, 29.03.2016#

    Барыги,

  • Anna23:58, 29.03.2016#

    Как же задрало это государство, все лезет и лезет в бизнес. Указывает сколько процентов накручивать, под какой процент давать деньги. Лучшебы цены на бензин контролировали.

  • Правила пользования функцией «Комментарии» на сайте Zrpress.Ru
  • Запрещается:
    1. Нецензурная брань.
    2. Личные оскорбления в любом виде.
    3. Высказывания расистского толка, призывы к свержению власти насильственным путем, разжигание межнациональной розни.
    4. Проявления религиозной, расовой, половой и прочей нетерпимости или дискриминации.
    5. Публикация сообщений, наносящих моральный или любой другой урон любому лицу (юридическому или физическому).
    6. Использовать в имени (нике) адреса веб-сайтов, грубые и нецензурные выражения.
    7. Совершать любые попытки нарушения нормальной работы функции «Комментарии» и сайта.
    8. Осуществление прямой рекламы в сообщениях.
    9. Помещение сообщений, содержащих заведомо ложную информацию, клевету, а также нечестные приемы ведения дискуссий.
    10. Мнения авторов комментариев может не совпадать с мнение авторов материалов и администраторов сайта. Администраторы имеют право удалить, отредактировать, перенести или закрыть любое ваше сообщение в любое время по своему усмотрению. Оставляя сообщение в «Комментариях», будьте взаимно вежливы и культурны, старайтесь не нарушать установленный порядок.

 

Авторизация:


Анонимно
Авторизовано
E-mail:
Пароль:

Популярно

Loading...

MarketGidNews