Курсы валют ( )
USD: 76.82 р. 100 JPY: 72.86 р.
EUR: 89.66 р. 10 CNY: 11.27 р.
Индексы ( )

|

Finam

Новости finance.comon.ru

LentaInformNews

Для маленькой приморской компании огромный такой start-up

08 Ноября 2011, 12:29 | Приморье

Годовая выручка и кредитные потребности бизнесменов в 2011 году существенно выросли. Те, суммы, на которые предприятия малого и среднего бизнеса оформляют кредиты сегодня, кардинально отличаются от прошлогодних в большую сторону.

Уже к июлю 2011 года весь приморский бизнес получил кредитов на 36% больше, чем за аналогичный период прошлого года, - 101,632 млрд рублей (данные www.cbr.ru). К 1 августа 2011 года эта цифра достигла 121,539 млрд рублей. Малый и средний бизнес в этой сумме имеет чуть ли не превалирующую долю.

Поход в интернет...

В Приморье каждый банк имеет собственные представления о финансовом водоразделе между малыми и крупными субъектами рынка.

Минимальный уровень допуска малого бизнеса к кредиту - ежегодная выручка до 120 млн рублей, максимальный - до 400 млн рублей (такое предложение делает Сбербанк).

Если банк готов выдать кредит совсем молодому бизнесу, т.е. не менее шести месяцев от роду, то он принимает данные по ежемесячной выручке.

Райффайзенбанк, например, применяет более детальную сегментацию: «микробизнес» - выручка до 40 млн рублей, «малый бизнес» - до 320 млн рублей, «средний бизнес» - от 320 млн до 2 млрд рублей. Ряд банков и вовсе не проводят различий между малыми и средними представителями бизнеса, будь то компании или индивидуальные предприниматели.

Штат сотрудников, положенных «малому чину», также варьируется в банковских предложениях в пределах «не более 50» либо «не более 100» человек. Вместе с тем в рамках продвижения Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) готов рассматривать параметры бизнеса заемщика, исходя не только из годовой выручки до 1 млрд рублей (без НДС), но из численности до 250 человек.

«Для нас не менее важным критерием отнесения бизнеса к разряду «малый» является фактический срок деятельности организации или предпринимателя - не менее 6 месяцев, - говорит заместитель начальника управления по работе с клиентами управления малого и среднего бизнеса Владивостокского филиала Промсвязьбанка Юлия ЛУШИНА. - В пользу потенциального заемщика не может сыграть дата его регистрации, даже если компания была учреждена пять лет назад, но фактически деятельность не осуществляла.

Кроме того, если предприниматель решил направить собственный бизнес в иное русло, к примеру, закрывает прежнее предприятие,

то для банка его новый бизнес
выступает лишь в качестве start-up,
а получить кредит на этом
этапе в банках нереально.

Ограничения по кредитованию в нашем банке (впрочем, как и в большинстве кредитных организаций) имеют предприятия, деятельность которых связана исключительно с производством крепкого алкоголя и табака, шоу-бизнесом и посредническими услугами. Производителям сельхозпродукции также советуем адресовать кредитные заявки в профильные банки. Кстати, обращения со стороны представителей рынка посреднических услуг в последнее время участились, особенно в сфере грузоперевозок и туризма. Однако фирмам, которые перепродают билеты авиакомпаний, не имеют собственной материально- технической базы, например, автомобилей, автобусов для перевозки туристов и баз отдыха или собственных вагонов для перевозки грузов из Владивостока, скажем, в Новосибирск, а лишь занимаются сведением заказчика и клиента, мы кредиты не выдаем».

Малые и средние заемщики приморских банков постепенно осваивают виртуальное общение, направляя предварительные заявки на получение кредита через сайт кредитной организации.

По словам начальника отдела по работе с малым бизнесом Владивостокского операционного офиса НОМОС-РЕГИОБАНКа Рушании БАЯЗИТОВОЙ, предварительную заявку на получение кредита для малого бизнеса можно заполнить на сайте банка www.nomos-regiobank.ru. Для этого потребуется примерно две минуты, что само по себе значительно экономит время клиента. В дальнейшем специалисты банка свяжутся с клиентом в то время, которое он указал в заявке. В телефонном разговоре бизнесмен сможет ответить на уточняющие вопросы, касающиеся его деятельности и параметров сделки, проконсультируют по возникшим вопросам и сообщат о возможности принятия заявки в работу, а также пригласят клиента на встречу в банк. «В настоящее время процент интернет-обращений составляет до 10-15% от общего числа заявок, и число таких заявок растет», - говорит Рушания Баязитова.

По мнению начальника отдела малого бизнеса ВТБ24 в Приморском крае Натальи БЕЛОГЛАЗОВОЙ,

интернет-заявки уже стали
неотъемлемой составляющей
банковского сервиса.

«Интернет-заявки на кредитование для малого и среднего бизнеса - очень перспективное направление, над развитием которого мы сейчас активно работаем. В Примсоцбанке за последние полтора года их число увеличилось в пять раз. Наиболее активными пользователями этого сервиса являются представители малого бизнеса из западных регионов России. Особенно выделяются филиалы Примсоцбанка в Москве и Санкт-Петербурге. В приморские подразделения банка наибольшее количество интернет-заявок приходит из Владивостока», - рассказывает Алексей ПАСТУХОВ, начальник отдела развития кредитования малого бизнеса Примсоцбанка.

По словам заместителя начальника отдела по обслуживанию и финансированию предприятий малого и микробизнеса Владивостокского филиала Райффайзенбанка Виталии СОКОЛОВОЙ, клиенты больше доверяют личным встречам с кредитным менеджером. В связи с этим величина интернет-заявок невелика, однако имеется некоторая тенденция роста.

...и за инвесткредитами

Банкиры отмечают, что малый бизнес Приморья пошел за инвестиционными кредитами.

«В 2011 году 50% кредитов (на сумму 262 млн рублей), выданных банками-партнерами под наше поручительство, имели именно инвестиционный характер. Такой продукт оказался интересен как для бизнесменов Владивостока, так и для представителей предпринимательского сообщества городов и районов в равной пропорции», - рассказывает исполнительный директор Гарантийного фонда Приморского края Ефим ЯКИМЧУК.

По оценкам специалистов банковского кредитования, в среднем 70% кредитов оформляют под залог.

В Приморском отделении Сбербанка России приводят данные о том, что чуть менее 80% заемщиков от малого бизнеса, напротив, кредитуются без залога. Доля беззалогового кредитования в Сбербанке значительно выросла в последнее время (в начале 2011 года она составляла не более 50%). Такой рывок объясняется внедрением нового кредитного продукта «Доверие», предназначенного для микро- и малого бизнеса с годовой выручкой до 60 млн рублей. Из обеспечения необходимо оформить поручительство юридического или физического лица. По словам начальника отдела организации кредитования Приморского отделения №8635 Сбербанка России Светланы ЮРЬЕВОЙ, средний бизнес, как правило, кредитуется по залогу. Исключение составляют первоклассные заемщики с продолжительной положительной кредитной историей, но их доля невелика.

Рушания Баязитова констатирует, что более 70% заемщиков, обратившихся в НОМОС-РЕГИОБАНК, готовы предоставить полный или частичный залог для обеспечения своих обязательств перед банком. «Несмотря на то что большинство клиентов предоставляет залог при выдаче кредита (более 90% от общего портфеля), каждый договор индивидуален, потому на практике возможны сделки без залога либо частично необеспеченные. Это зависит от многих параметров, т.е. наличия положительной кредитной истории, поручительства, сроков и сумм кредита. Наиболее ликвидными, с точки зрения банка, являются нежилые помещения площадью до 300 кв.м, автотранспортные средства или спецтехника», - говорит начальник отдела коммерческого кредитования Владивостокского филиала Азиатско-Тихоокеанского банка Елена СИДОРОВА.

«Нередки случаи, когда залогом выступает личное движимое и недвижимое имущество собственника предприятия. Ну, и конечно, поручительство Гарантийного фонда Приморского края - это хороший шанс бизнесу выйти на качественно новый уровень», - уверена начальник управления корпоративного бизнеса Дальневосточного филиала ОАО «Роял Кредит Банк» Виктория СЕРГЕЕВА.

Заместитель начальника отдела активных операций Банка «Меркурий» Надежда ДРАГУНОВА отмечает, что отсутствие достаточного залога - проблема практически любого бизнеса. Однако при получении кредита на крупные суммы любой банк выставляет такое требование. Подобное условие не должно ставить в тупик клиента, сегодня и в нашем банке есть возможность заручиться поддержкой Гарантийного фонда Приморского края. Поручительство этой организации снимает необходимость в спешном порядке искать залог, обращаться к нотариусу для переоформления собственности, например, на автомобиль и простаивать в очередях, дабы получить справки в центре регистрации недвижимости - как правило, эта процедура занимает несколько дней. Тогда как согласование поручительства с Гарантийным фондом проходит более чем оперативно.

В линейке программ кредитования малого бизнеса Примсоцбанка представлено сразу несколько беззалоговых продуктов. «На сегодняшний день около 35-40% от общего объема кредитов выдается без обеспечения твердым залогом либо обеспеченные частично. Наиболее часто в качестве залога предприниматели предлагают товар в обороте. Для банка же наиболее безрисковым обеспечением кредита традиционно является недвижимость», - делится своими выводами Алексей Пастухов.

По мнению Владивостокского филиала Банка «Кедр» Натальи ГУЛЕВСКОЙ, перспективы развития инвестиционных кредитов в Приморье достаточно велики, с учетом достаточной кредитоспособности и высокого оборота средств соответствующих платежеспособных отраслей. В первую очередь - это энергетика, что связанно с большими местными запасами угля и введением в строй новых транзитных нефте- и газопроводов. Перспективными отраслями для банковских инвестиций является также транспортная, лесная и пищевая отрасли.

Теги:




Новости партнеров





Новости тематики





Новости раздела








Комментарии

  • Правила пользования функцией «Комментарии» на сайте Zrpress.Ru
  • Запрещается:
    1. Нецензурная брань.
    2. Личные оскорбления в любом виде.
    3. Высказывания расистского толка, призывы к свержению власти насильственным путем, разжигание межнациональной розни.
    4. Проявления религиозной, расовой, половой и прочей нетерпимости или дискриминации.
    5. Публикация сообщений, наносящих моральный или любой другой урон любому лицу (юридическому или физическому).
    6. Использовать в имени (нике) адреса веб-сайтов, грубые и нецензурные выражения.
    7. Совершать любые попытки нарушения нормальной работы функции «Комментарии» и сайта.
    8. Осуществление прямой рекламы в сообщениях.
    9. Помещение сообщений, содержащих заведомо ложную информацию, клевету, а также нечестные приемы ведения дискуссий.
    10. Мнения авторов комментариев может не совпадать с мнение авторов материалов и администраторов сайта. Администраторы имеют право удалить, отредактировать, перенести или закрыть любое ваше сообщение в любое время по своему усмотрению. Оставляя сообщение в «Комментариях», будьте взаимно вежливы и культурны, старайтесь не нарушать установленный порядок.

 

Авторизация:


Анонимно
Авторизовано
E-mail:
Пароль:
Loading...

MarketGidNews