Курсы валют ( )
USD: 75.55 р. 100 JPY: 69.42 р.
EUR: 90.46 р. 10 CNY: 11.58 р.
Индексы ( )

|

Finam

Новости finance.comon.ru

LentaInformNews

Владивостокские специалисты рассказали, как относительно безболезненно можно "влезть" в ипотеку

02 Апреля 2013, 15:48 | Приморье

Несмотря на то что в стране значительного снижения ставок по ипотечным кредитам не предвидится и цены на жилье доступнее не становятся, приобрести квартиру при помощи займа все-таки можно, уверены банкиры. Конечно, ситуация могла бы быть более радужной, если бы, например в Приморье, увеличились объемы строительства нового жилья, цены на которое были бы адекватными.

Нехитрые подсчеты

Если решить простенькую задачку со следующими условиями: сумма доходов двух членов семьи - 60 тыс. рублей в месяц; стоимость желаемой квартиры - 2-2,5 млн. рублей; срок ипотечного кредита - 20 лет; первоначальный взнос не более 300 тыс. рублей,  - то получится, что в среднем семье придется платить за квартиру 20-25 тыс. рублей в месяц. При этом семья должна будет оплачивать квитанции или (если квартира приобретается в строящемся доме) платить за съем жилья. В первом случае «коммуналка» составит примерно 5-7 тыс. рублей, во втором аренда для семьи из трех человек составит около 20 тыс. рублей (в лучшем случае). Так, от совокупного дохода семьи за вычетом аренды/коммуналки и платежа по кредиту останется 20 тыс. рублей в месяц на еду, а также на расходы по обучению, лечению и развитию ребенка. В действительности средняя заработная плата по стране составляет 20-22 тыс. рублей в месяц, соответственно, при совокупном доходе в 40 тыс. рублей «на жизнь» семье не останется практически ничего.

С такими расчетами «ЗР» обратился к специалистам по ипотечному кредитованию, для того чтобы последние помогли найти ответ на «квартирный вопрос». Как оказалось, непосильных задач нет, и если «сильно захотеть», то выход можно найти всегда.

«Могу привести конкретный расчет, по которому ежемесячный платеж по ипотечному кредиту составит 12,5 тыс. рублей. Сумма кредита - 1 171 226 рублей. Первоначальный взнос - от 50%. Срок кредита - 30 лет. Действующая ставка - 12,5% годовых (после регистрации ипотеки для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка). Такая ипотека доступна для людей со среднемесячным доходом порядка 25-30 тыс. рублей», - рассказывает начальник отдела по работе с партнерами Приморского отделения №8635 Сбербанка России Роман ДЕНИСОВ.

Специалисты рекомендуют преждевременно не расстраиваться и не расставаться с мечтой о собственном жилье. Ведь всегда в предварительных расчетах ипотеки «на кухне» не учитываются те факторы, которые помогут обнаружить специалисты ипотечных отделов. Конечно же, во Владивостоке приобрести в ипотеку первое жилье  при заработной плате до 25 тыс. рублей сложно, согласилась Людмила УЛАНОВА, управляющий директор по ипотеке ВТБ24 в Приморском крае.

«Но достаточно часто у людей есть доходы, которые они не могут подтвердить, - парировала она. - И в данном случае в ВТБ24 есть уникальное клиентское предложение «Победа над формальностями». В рамках данной ипотечной программы, которая была запущена банком в мае 2011 года, клиенты при наличии 35% от стоимости приобретаемого жилья могут получить ипотечный кредит (на готовое, строящееся жилье или гараж, а также рефинансировать в ВТБ24 ипотечный кредит, полученный ранее в другом банке) только по двум документам - паспорту РФ и любому второму документу - без справки о доходах, с ускоренным принятием решения. При этом ставки в рамках этой ипотечной программы соответствуют действующим ставкам по стандартным ипотечным программам банка».

Низкая официальная заработная плата сейчас не является основанием для отказа в оформлении ипотечного кредита, солидарен с коллегой региональный директор Дальневосточного филиала Росбанка Сергей БЕЛАВИН. «Для оформления ипотеки в Росбанке может быть учтен совокупный доход двух, трех и более членов семьи. Конечно, не стоит забывать, что необходимо правильно оценить возможности семейного бюджета и все сопутствующие риски на срок планируемого кредита. В настоящий момент в Росбанке кредиты на покупку жилья часто оформляют молодые семьи при поддержке родственников», - отметил менеджер.

В поисках залога

Идея привлечения родственников, например, родителей, делает жилье для молодых значительно доступнее. На сегодняшний день таких сделок достаточно много. В случае нехватки собственных средств для первоначального взноса, либо оплаты ежемесячных платежей, заемщики обычно привлекают родителей и других родственников.

«При этом, конечно, нужно понимать, что при указанном уровне ежемесячного дохода рассчитывать на большую квартиру в престижном районе все-таки не приходится, - обратил внимание начальник управления ипотечного кредитования Примсоцбанка Илья ТКАЧУК. - Кроме того, с указанным доходом вполне возможно взять ипотечный кредит в случае, если заемщик планирует улучшить свои жилищные условия путем продажи уже имеющейся у него квартиры и покупки недвижимости большей площади. В этом случае кредит идет на покрытие разницы между стоимостью имеющейся и приобретаемой квартиры».

А если нет «уже имеющейся квартиры» и расширять, а уж тем более закладывать, собственно, нечего? Как в таком случае накопить на первоначальный взнос, составляющий в лучшем случае 300 тыс. рублей? «Если семья готова платить и за кредит, взятый на первоначальный взнос, и за ипотеку, то почему бы не рассмотреть такой вариант. Но есть и другой вариант - у нас действует программа без первоначального взноса, где можно в качестве залога оформить квартиру, имеющуюся в собственности заемщиков или родственников заемщика», - предлагает Валерия КУЩИЙ, начальник отдела ипотеки ОАО «Дальневосточный ипотечный центр».

Есть еще и другое решение, которое для многих может оказаться едва ли не «спасительным», - программа «Материнский капитал». «Молодая семья, имеющая право на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала (МСК), в качестве первоначального взноса при приобретении квартиры использует средства МСК. Банк выдает дополнительный кредит, равный сумме МСК. После оформления ипотечного кредита пенсионный фонд перечисляет средства МСК в банк для погашения этого дополнительного кредита», - рассказал Илья Ткачук.

А виноваты застройщики

С тем, что приобретение квартиры для широких масс с невысокой зарплатой на сегодняшний день является непосильной задачей, согласно, пожалуй, большинство и банкиров, и риелторов. Ипотека в России является одной из самых дорогих в мире - в среднем 12,5% годовых. Это также признают и банкиры, но ничего поделать не могут: размер ставок по ипотеке определяется, прежде всего, уровнем инфляции и состоянием экономики в целом, особенно в долгосрочной перспективе.

«В нашей стране ипотечные кредиты, действительно, являются на данный момент дорогими, но это не прихоть банков или других структур, - признает Сергей Белавин. - Цена обусловлена общим состоянием экономики, уровнем ставки рефинансирования и множеством других факторов. Слаженная совместная работа финансовых институтов и руководства страны непременно приведут к решению «квартирного вопроса». Ведь уже сейчас разрабатываются программы с разными сроками, ставками, дополнительными возможностями для удобства заемщиков, во многих регионах внедряются социальные программы поддержки отдельных категорий граждан, и в этом процессе задействованы не только банки с государственным капиталом».

В целом ставки по кредитам формируются в зависимости от стоимости ресурсов для банка - это факт. Уровень и темпы инфляции, а также недостаточно развитая система долгосрочного фондирования ипотеки в стране объективно оказывают прямое влияние на ее развитие и доступность, в т.ч. ее стоимость. На текущий момент стоимость ресурсов, привлекаемых российской банковской системой, не позволяет говорить о ставках по ипотеке на уровне 3-4% годовых или даже 7-8%.Усугубляется ситуация в период нестабильности на внешних рынках капитала, где деньги для наших банков тоже недешевы, объясняет Людмила Уланова.

«Я считаю, что в условиях нашего рынка, чтобы решить вопрос доступности жилья, необходимо государственное субсидирование (и особенно на Дальнем Востоке, чтобы остановить отток населения), - продолжила она. - Также усилия по повышению доступности ипотеки должны поддерживаться ростом строительства недорогого жилья. И Приморский край здесь скорее исключение из правил. У нас практически отсутствуют региональные программы субсидирования и стоимость квартир в новостройках - одна из самых высоких в стране».

Идеальный вариант решения этой проблемы - снижение цен на квартиры, говорит Валерия Кущий. А чтобы их снизить, необходимо большее количество новостроек. Во Владивостоке цены на недвижимость необоснованно высоки, сетуют эксперты. Недостаток объемов вводимого в эксплуатацию нового жилья экономкласса приводит к росту цен на жилье на вторичном рынке недвижимости, поскольку спрос существенно превышает предложение.

«Снижения стоимости жилья можно достичь только за счет насыщения рынка новыми доступными предложениями - недвижимостью экономкласса, - говорит Илья Ткачук. - К сожалению, пока динамика жилищного строительства в Приморском крае не способствует выполнению данной задачи. Конечно, необходимо снижать и стоимость ресурсов, которые использует банковская система для выдачи кредитов. Для этого государство должно целенаправленно заниматься вопросом снижения реальной инфляции в стране и более интенсивным развитием экономики».

В кардинальном увеличении темпов строительства заинтересованных сторон немало. Так, например, Сбербанк, со своей стороны, всегда готов профинансировать и застройщика, и покупателя, что простимулирует спрос на ипотеку еще на стадии строительства жилого дома, а также участвовать в социальных программах, поделился Роман Денисов. Между тем застройщики пока придерживаются другой позиции и делать жилье доступным не спешат, на что у них свои причины.

Анна  РЫКОВА. Газета «Золотой Рог», Владивосток.

О том, как происходит ипотечное кредитование в строящихся домах, а также о перспективах и объемах ипотечного кредитования читайте в следующем номере «ЗР».





Новости партнеров





Новости тематики





Новости раздела








Комментарии

  • Псевдоним17:15, 02.04.2013#

    "Сумма кредита - 1 171 226 рублей. " теперь "специалисту" осталось рассказать где такую квартиру приобрести можно. И вообще то, где математические расчеты указаны, то там подмена цифр. На кого статья расчитана?

  • X892KH17:47, 02.04.2013#

    вот вот, что то я тоже не видел квартир за такие деньги)

  • Псевдоним17:59, 02.04.2013#

    Если вы думаете, что уехав в другой регион решите все свои проблемы то вы глубоко ошибаетесь, соотношение цен и доходов разное, а вот по всей России проблемы одинаковае.

  • Хичкок18:06, 02.04.2013#

    Для сравнения, в том же Питере за 3, 5 млн можно купить однушку 45-50 кв. в новостройке!!! Потому что там строят не один дом в пять лет, а целые кварталы, по-типу нашей Снеговой Пади. . . . А вообще за бугор надо валить, здесь жизни нет, а выживание. . . . . В США ипотечный кредит равен 3, 5%, а в РФ 18-21% разница есть???

  • Хичкок18:10, 02.04.2013#

    у нас с женой на двоих доход около 100 тыщ и мы не можем себе позволить купить квартиру. . . Минимум 2х комнатная в новостройке стоит от 4 млн. + пока дом строится нужно где то жить и платить за аренду, за ипотеку, а еще хочется кушать и одеться по сезону и машина тоже требует денег. . . Одним словом идите на хэ. . с такими % и условиями, ёбнутое государство!!!!

  • Псевдоним18:03, 02.04.2013#

    [***], ну лучше и не ответишь, этим гадам, держи пять!

  • Псевдоним17:53, 02.04.2013#

    Сваливать отсюда, а не в ипотеку влазить. Кабала до смерти. . .

  • старик18:06, 02.04.2013#

    Слева от нас Фукусима, справа КНДР с ядерной дубинкой. Скажите, куда бедному крестьянину податься???

  • старик18:13, 02.04.2013#

    А между Фукусимой и отмороженной КНДР находится Китайс 300 миллионной армией и советскими авианосцами, которыеони перестраивают - Минск, Киев, Новороссийск. Куда бедному крестьянину податься??? Уж больно у Китая большаяармия, и больно хорошие советские авианосцы. Куда бедномукрестьянину податься???

  • кэп19:54, 02.04.2013#

    Могу привести конкретный расчет, по которому ежемесячный платеж по ипотечному кредиту составит 12, 5 тыс. рублей. Сумма кредита - 1 171 226 рублей. Первоначальный взнос - от 50%. Срок кредита - 30 лет. Действующая ставка - 12, 5% годовых (после регистрации ипотеки для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка). Такая ипотека доступна для людей со среднемесячным доходом порядка 25-30 тыс. рублей», А ЕСЛИ ВЗЯТЬ КАЛЬКУЛЯТОР И ПЕРЕМНОЖИТЬ: 12500 РУБ Х 12 МЕС Х 30 ЛЕТ=4 500 000 РУБ + 50% ОТ СУММЫ КРЕДИТА, КАК ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС 585613 РУБ = 5 0850613 РУБ. ВОПРОС: КОМУ НУЖЕН ТАКОЙ КРЕДИТ???СОВСЕМ РОССИЯН ЗА ТУПЫХ ГОЕВ СЧИТАЮТ

  • Псевдоним05:06, 08.04.2013#

    Лохотрон - развод!!!! пятак цена в базарный день таким специалистам, , , Деньги на Квартиру можно заработать в СЕТИ И всего за ДВА - Три месяца. . . А ипотека , это хомут на шею на долгие годы. . . . Для дураков, зомбоноидов и быдла. . . .

  • Псевдоним21:29, 09.04.2013#

    Считаю, что пусть работники банков и застройщики, сами покупают квартиры на таких условиях. Цена жилья завышена, как минимум в 5 раз.

  • Псевдоним21:29, 09.04.2013#

    Считаю, что пусть работники банков и застройщики, сами покупают квартиры на таких условиях. Цена жилья завышена, как минимум в 5 раз.

  • Псевдоним00:23, 13.04.2013#

    Первоначальный взнос от 50% . . . Да пошол ты на . . . с такой ипотекой. ты бы еще 90% первоначальный взнос предложил бы.

  • Правила пользования функцией «Комментарии» на сайте Zrpress.Ru
  • Запрещается:
    1. Нецензурная брань.
    2. Личные оскорбления в любом виде.
    3. Высказывания расистского толка, призывы к свержению власти насильственным путем, разжигание межнациональной розни.
    4. Проявления религиозной, расовой, половой и прочей нетерпимости или дискриминации.
    5. Публикация сообщений, наносящих моральный или любой другой урон любому лицу (юридическому или физическому).
    6. Использовать в имени (нике) адреса веб-сайтов, грубые и нецензурные выражения.
    7. Совершать любые попытки нарушения нормальной работы функции «Комментарии» и сайта.
    8. Осуществление прямой рекламы в сообщениях.
    9. Помещение сообщений, содержащих заведомо ложную информацию, клевету, а также нечестные приемы ведения дискуссий.
    10. Мнения авторов комментариев может не совпадать с мнение авторов материалов и администраторов сайта. Администраторы имеют право удалить, отредактировать, перенести или закрыть любое ваше сообщение в любое время по своему усмотрению. Оставляя сообщение в «Комментариях», будьте взаимно вежливы и культурны, старайтесь не нарушать установленный порядок.

 

Авторизация:


Анонимно
Авторизовано
E-mail:
Пароль:

Популярно

Loading...

MarketGidNews