Курсы валют ( )
USD: 77.08 р. 100 JPY: 73.69 р.
EUR: 91.36 р. 10 CNY: 11.56 р.
Индексы ( )

|

Finam

Новости finance.comon.ru

LentaInformNews

Простые деньги для малого бизнеса

01 Января 1996, 00:00 | Дальний Восток

В последние несколько лет в России все больше внимания стали уделять развитию малого и среднего бизнеса, который в большинстве развитых стран мира является основной опорой экономики. C каждым годом количество частных предпринимателей, ведущих свой небольшой, но прибыльный бизнес, растет. Они доказывают свою жизнеспособность за счет гибкости, быстроты адаптации к изменчивым условиям рынка и предпринимательского подхода.

Сейчас много слов на самых разных уровнях говорится о необходимости поддержки малых предприятий и тех предпринимателей, которые решились на столь ответственный и одновременно рискованный шаг, как начало собственного дела, но чаще слова так и остаются словами. При этом объем ВВП, создаваемого малым и средним бизнесом, растет год от года. Именно предприниматели сейчас создают так называемый "средний" класс, который является стабилизирующим фактором государства. Стоит отметить общее положительное влияние предпринимательства на экономику страны, так как это и новые рабочие места, и диверсификация бизнеса, и инновации. Ведь предприниматель - это человек с огромной волей, энергичный, активный, готовый рисковать, чтобы достичь результата. В этой ситуации ОАО "Промсвязьбанк", понимая, что будущее российской экономики во многом именно за малым и средним бизнесом, впервые предложило целый ряд кредитных программ, учитывающих все потребности небольших предприятий.

О потребностях рынка, предпринимателях и кредитовании малого и среднего бизнеса мы побеседовали с управляющим Владивостокским филиалом Игорем БОРЯКОВЫМ:

Уважаемый Игорь Евгеньевич, ваш банк впервые выходит на рынок с отдельной программой по малому и среднему бизнесу. Как Вы считаете, насколько необходимы рынку специализированные продукты для малого и среднего бизнеса?

- Наши исследования показали, что сейчас потребности именно малых и средних предприятий в финансировании далеки от удовлетворения. Ежегодная потребность малого и среднего бизнеса в финансировании оценивается десятками миллиардов долларов, причем, по оценке очень многих аналитиков, удовлетворенность рынка составляет не более 45-50%. Также не нужно забывать о ежегодном росте рынка малых и средних предприятий. Другое дело, что не всегда банки понимают потребности такого клиента и пытаются навязать ему свой подход к работе, не учитывают специфики малого бизнеса.

- Ваши конкуренты в данном сегменте уже давно на этом рынке, на что вы рассчитываете?

- Как я уже говорил, рынок далек от насыщения и места на рынке хватит всем. Клиенты, безусловно, выиграют от конкуренции: чем больше выбор, тем больше возможностей.

- Какие подходы применял Промсвязьбанк при создании продуктов для малого и среднего бизнеса?

- Мы тщательно подошли к исследованию потребностей наших будущих клиентов, пытались понять, чем они руководствуются при принятии решения о возможности воспользоваться заемными средствами. Кроме того, надо помнить, что понятие "малый и средний бизнес" до сих пор четко не определено законодателем, несмотря на выход нового Закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ", регулирующего порядок и формы оказания государственной поддержки предприятиям.

Каждый банк по-своему видит предпринимателя: кто-то при создании продукта ориентируется на конкурентные предложения, реже банки идут от потребностей и портрета потенциального клиента, его желаний и возможностей. Мы выбрали именно этот путь, так как малый и средний бизнес - совсем не однородная группа, и предъявлять одни и те же требования к заемщику, которому требуется 300 тыс. руб., и предприятию, которому нужно 20-30 млн руб., как минимум, неправильно.

Также, к сожалению, у нас до сих пор отсутствует культура кредитования сегмента малого и среднего бизнеса, да и уважение к нему. Ведь, в общем-то, никто не задумывается о том, что волнует предпринимателя, как ему достается каждый рубль дохода, с какими преградами он сталкивается каждый день. Бизнес для предпринимателя - это его жизнь, возможность воплотить свои мечты, дать хорошее образование детям; принятие решения о привлечении заемных средств дается очень нелегко. При этом часто предприниматели недооценивают возможности привлечения заемного финансирования, так как им сложно оценить недополученные доходы, в то время как кредитование помогает избежать ряд конкурентных и рыночных рисков, позволяет увеличить оборот компании и эффективность использования собственного капитала.

- Тогда давайте конкретизируем, кого Промсвязьбанк считает своим потенциальным клиентом в сегменте малого и среднего бизнеса.

- Мы выделили три основные группы клиентов и соответственно сделали три основных продукта. Первая группа клиентов - это компании, которым требуется финансирование в размере до 3 млн руб., для которых созданы продукты "ПСБ-Первый беззалоговый" и "ПСБ-первый с частичным обеспечением".

В данном случае речь идет прежде всего о кредите самому владельцу бизнеса на развитие предприятия. В частности, на приобретение товаров для перепродажи, мелкие инвестиции в покупку автотранспорта, торгового оборудования и т. п. Для клиентов, которым требуется финансирование в размере до 9 млн руб., мы готовы предложить продукт "ПСБ-Бизнес". Для клиентов, которых можно отнести к сегменту среднего бизнеса, мы готовы предложить продукт "ПСБ-Инвест", предусматривающий финансирование до 30 млн руб.

- Обычно такие бизнесмены говорят о том, что условия, предъявляемые банками, оказываются для них непосильными...

- Как я говорил, при создании кредитных продуктов мы шли от потребностей и возможностей предпринимателя. Основным преимуществом данных кредитов является то, что они либо вообще без залога (до 1 млн руб.), либо с частичным залогом, т.е. они призваны решить проблемы предпринимателей, у которых низкая капитализация бизнеса, как говорится, "все деньги в обороте" и заложить нечего.

Обеспечением этих кредитов могут служить поручительства основных собственников бизнеса и/или поручительство супруга/супруги, которые к тому же могут выступать созаемщиками без официального подтверждения дохода.

- Как быстро надо рассчитываться?

- Как правило, все кредиты делятся на инвестиционные, т.е. направляемые на приобретение недвижимости, спецтехники, транспорта, и оборотные, направляемые на пополнение оборотных средств. По продуктам "ПСБ-Первый" максимальный срок кредитования составляет 36 месяцев, так как, по мнению наших аналитиков, именно этот срок является оптимальным для окупаемости проектов, реализуемых малым бизнесом. Для продуктов "ПСБ-Бизнес" и "ПСБ-Инвест" максимальный срок кредитования может составлять 60 месяцев.

- Чем отличается финансирование среднего бизнеса от малого?

- У среднего бизнеса несколько иные потребности при кредитовании, да и портрет среднего бизнеса другой. Мы для себя определили под малым бизнесом компании с ежемесячным оборотом до 10 млн руб. К среднему бизнесу мы относим компании с оборотом от 10 млн руб., т.е. для нашего региона хорошо стоящий на ногах, давно работающий региональный бизнес. Эти компании, решая, какой банк выбрать в качестве источника финансирования, прежде всего рассматривают репутационные и личностные характеристики при прочих равных условиях. Несомненно, имидж нашего банка, как одного из самых клиентоориентированных, быстрых и гибких в принятии решения, помогает нам строить отношения со средним бизнесом. При этом, когда создавались специальные продукты для малого и среднего бизнеса, мы учли потребность в долгосрочном финансировании (максимальный срок кредитования составляет 5 лет), разработали привлекательные для клиента условия по обеспечению кредитов, предусмотрели гибкий график погашения (допускается отсрочка погашения основного долга на срок до 6 месяцев при сроках кредитования более 12 месяцев, и при кредитовании до 12 месяцев допускается погашение кредита в последние 3 месяца равными долями), предложили клиентам выгодные условия и быстрое оформление кредитов.

- Не проще ли при таком объеме заимствований обратиться в любой другой банк за кредитом для юридического лица?

- Не думаю. Для крупных банков, не имеющих собственной программы кредитования малого и среднего бизнеса, такие объемы заимствований малоинтересны. С большой долей вероятности отношение к ним будет недостаточно внимательное, а специфические потребности просто не будут учтены. Кто-то может сказать, что это мелочь, но мы стараемся понять нужды предпринимателя и предложить все возможные варианты их решения.

- Игорь Евгеньевич, попробую подвести наш разговор к логическому завершению. Каким Вам видится развитие предпринимательства, какие следующие шаги вы готовы предпринять для привлечения предпринимателей в Промсвязьбанк?

- Мы считаем, что за малым и средним бизнесом будущее, и готовы активно участвовать в поддержке предпринимательства не только через наши кредитные программы, но и участвуя совместно с администрацией и Приморской торгово-промышленной палатой в программах по поддержке предпринимательства. В ближайшем будущем мы запускаем специальные продукты, призванные решать конкретные потребности - кредит под приобретаемую коммерческую недвижимость, спецтехнику и автотранспорт, готовим партнерские программы.

Мы хотим строить долгосрочные партнерские отношения с предпринимателями и не только как банк, который дает кредиты для малого и среднего бизнеса, но и как надежный партнер, готовый понять его проблемы и предложить их эффективное решение.

Автор:
Теги:




Новости партнеров





Новости тематики





Новости раздела








Комментарии

  • Правила пользования функцией «Комментарии» на сайте Zrpress.Ru
  • Запрещается:
    1. Нецензурная брань.
    2. Личные оскорбления в любом виде.
    3. Высказывания расистского толка, призывы к свержению власти насильственным путем, разжигание межнациональной розни.
    4. Проявления религиозной, расовой, половой и прочей нетерпимости или дискриминации.
    5. Публикация сообщений, наносящих моральный или любой другой урон любому лицу (юридическому или физическому).
    6. Использовать в имени (нике) адреса веб-сайтов, грубые и нецензурные выражения.
    7. Совершать любые попытки нарушения нормальной работы функции «Комментарии» и сайта.
    8. Осуществление прямой рекламы в сообщениях.
    9. Помещение сообщений, содержащих заведомо ложную информацию, клевету, а также нечестные приемы ведения дискуссий.
    10. Мнения авторов комментариев может не совпадать с мнение авторов материалов и администраторов сайта. Администраторы имеют право удалить, отредактировать, перенести или закрыть любое ваше сообщение в любое время по своему усмотрению. Оставляя сообщение в «Комментариях», будьте взаимно вежливы и культурны, старайтесь не нарушать установленный порядок.

 

Авторизация:


Анонимно
Авторизовано
E-mail:
Пароль:
Loading...

MarketGidNews