Курсы валют ( )
USD: 77.03 р. 100 JPY: 73.43 р.
EUR: 91.34 р. 10 CNY: 11.57 р.
Индексы ( )

|

Finam

Новости finance.comon.ru

LentaInformNews

Розничный бизнес: успешное развитие

01 Января 1996, 00:00 | Дальний Восток

Косвенное доказательство экономического роста любого региона - увеличение объемов кредитования, причем как юридических лиц, так и физических. А об экономической привлекательности территории свидетельствует и рост числа банков, предоставляющих свои услуги на местном рынке. В Хабаровске за последний год конкуренция на банковском рынке выросла в разы.

О том, как в этой ситуации развиваются региональные банки, ДДГ "ЗР" рассказал президент РЕГИОБАНКа Сергей ГРЕБЕНЮК.

Долю рынка в 8-10% РЕГИОБАНК сохраняет как за счет увеличения количества клиентов, так и за счет роста объемов операций по одному клиенту. "А для того, чтобы наращивать объемы операций, мы постоянно увеличиваем капитал, - замечает он. - То есть сохраняем на высоком уровне текущую доходность бизнеса и проводим эмиссии. Очередная на 495 млн руб. завершилась в начале декабря. В результате сегодня капитал банка составляет более 15 млрд руб. Это хороший прирост, который позволит нам в 2008 г. поддержать темп роста на уровне 30-40% в год. Это очень высокий темп, но акционеры в лице НОМОС-БАНКа нам такие задачи ставят, и мы стараемся их выполнять".

Поскольку экономика региона в последнее время развивается, а горизонты планирования и возможности как физических, так и юридических лиц растут, то увеличивается число обращений в банк за кредитами. И хотя РЕГИОБАНК традиционно в большем объеме кредитует юридических лиц и предпринимателей, банковские услуги населению Сергей Гребенюк также относит к бизнес-приоритетам. "Мы остаемся универсальным банком, - признается он. - При этом розницу рассматриваем в первую очередь как дополнительный сервис для работников компаний, с которыми тесно сотрудничаем. И как дополнительный бизнес по тем продуктам, которые для нас являются менее рискованными, - это ипотека и автокредитование".

В настоящий момент доля ипотечных кредитов в розничном портфеле банка составляет 20%. Причем, как подчеркивает Сергей Гребенюк, если кредитный портфель юридических лиц растет на 40-45% в год, то кредитование физических лиц ежегодно с 2001 г. прирастает вдвое.

- Насколько это соответствует "взвешенной политике оценки рисков", которая всегда отличала банк? - интересуется "ЗР".

- По ипотечным программам мы установили для заемщиков минимальную планку первоначального взноса на уровне 10% от суммы кредита, - отвечает президент РЕГИОБАНКА. - Соответственно, принимаем на себя риски по предоставлению 90% средств. В России иначе нельзя. Хотя в Германии, например, в законе прописано, что если банк предоставляет физическому лицу до 60% средств в ипотеку, то в случае социального дефолта имеет первоочередное право на реализацию имущества заемщика, а если свыше 60%, то становится в очередь за другими кредиторами. То есть они законодательно определяют, что есть взнос, который заемщик должен накопить. Это логичная политика государства, которое хочет, чтобы его граждане были богатыми и как можно реже становились банкротами.

- Посмотрите, что получилось в США, - продолжает он. - В последнее время там выдавали ипотечные кредиты в объеме 100% от стоимости жилья, и в том числе тем, кто был ограничен в средствах. Банки кредитовали, рассчитывая на рост стоимости жилья и уменьшение процентной ставки. А ставка стала расти, предложение на рынке жилья превысило спрос, и в результате рынок рухнул. Заемщики не смогли расплатиться за кредиты, цены на жилье пошли вниз, а банки понесли огромные потери.

Но России, по мнению банкира, ипотечный кризис по американской модели пока не грозит. "Я был в Америке в 2004 г., у них уже тогда на каждую семью приходилось по 1,5 -2 дома, - рассказывает он. - А ипотека и автокредитование являлись основным бизнесом тысяч небольших банков. Причем в поселке с населением в 3 тысячи человек, который мы посетили, располагалось два банковских офиса. А в городе с населением 15 тыс. человек - 4 самостоятельных банка и филиалы других банков, всего 15 банковских учреждений. Там дети только появлялись на свет, а местные банкиры уже готовили предложение семье по кредиту на новый дом. В России такие времена еще настанут".

- А вы согласны с тем, что сегодня на Дальнем Востоке платежеспособный спрос на ипотеку иссяк?

- Нет, банки ежедневно оформляют эти кредиты, однако ипотека не стала широко доступной, - задумывается Сергей Гребенюк. - Но эта проблема связана с ростом цен на жилье. И здесь государство должно определять приоритеты. Те же американцы, когда в 80-х годах приняли программу о том, что каждая американская семья должна иметь свой дом, то первое, что сделали, это определили параметры и ответственность государства по финансированию инфраструктуры для развития малоэтажного строительства. А у нас продолжают твердить: надо снижать проценты по ипотеке. Но проценты - это производная от стоимости жилья.

При этом Дальнему Востоку, как полагает Сергей Гребенюк, требуется повышенное внимание. "Цены на жилье в регионе должны снижаться или, по меньшей мере, не расти. А для этого в первую очередь государство должно для себя решить, для чего ему эта территория нужна. Если ему необходимо, чтобы люди тут оставались жить, то строительство надо стимулировать. Но следует избегать другой крайности: любое бесплатное жилье - это плохо. В свое время еще в советские времена мы кредитовали переселенческие программы. Тогда через год нормальный красивый дом, квартиры в котором бесплатно получали переселенцы, превращался в неприглядное строение. Люди, как правило, не ценят то, что им достается даром. Регулировать надо соотношение заемных, субсидируемых и собственных средств".

В начале 2007 г. РЕГИОБАНК открыл филиал в Приморье, и там, по признанию Сергея Гребенюка, "выстрелили автокредиты".

- Почему?

- Экономика Приморья повернута в сторону автомобилей, - констатирует он. - Там в год ввозится 200 тыс. авто, что сопоставимо с объемами хорошего производства. И пустой оказалась ниша кредитования предпринимателей на покупку грузовых автомобилей, микроавтобусов и т.п. Эту возможность мы и использовали для становления филиала. По итогам за 9 месяцев филиал вышел на текущую прибыль. Ожидаемый кредитный портфель филиала на конец года - 300 млн руб.

- А что же автокредитование частных лиц?

- Специфическая черта нашего региона - то, что 90% населения приобретает подержанные машины на авторынках. К сожалению, наш опыт работы с дилерами, торгующими подержанными иномарками, успешен не был. Пока этот бизнес держится на отдельных людях, и прозрачным его не назовешь. Но как только у нас появятся шоу-румы, все встанет на свои места. А это время уже не за горами. Так, в Иркутске за два года открылось около десятка авторизованных дилеров, в том числе японских и европейских. Покупку машин мы планируем кредитовать по классической схеме в автосалонах. Конкурировать с московскими банками на этом сегменте нам помогут опыт и знания партнера - НОМОС-БАНКа.

Как признается Сергей Гребенюк, сегодня все чаще частные лица обращаются в банк с вопросом: куда вложить свободный капитал? "Обеспеченных людей становится все больше, и их интересуют вопросы инвестирования свободных средств. Уже скоро инвестиции в рынок ценных бумаг перестанут восприниматься как экзотика. При этом каждый человек сам будет определять, как ему выходить на этот рынок: самостоятельно, через ПИФы или через банк. Трастовое управление - это услуга, которую многие банки начали предлагать еще 7 лет назад, но перестали, так как на тот момент была не проработана законодательная база, дающая преимущества по наследованию. Частично эти вопросы уже решены. А поскольку мы видим интерес к этому продукту со стороны клиентов, то в следующем году собираемся эту программу также проработать".

"Мы работаем в нашем регионе и знаем своих клиентов, - любит повторять Сергей Гребенюк. - И на своем примере уже не единожды доказали, что местные банки могут предоставлять качественные услуги. Универсальность поддерживать сложно, но возможно. Пример нашего банка - лучшее доказательство того, что можно быть современным, технологичным, а главное, клиентоориентированным и востребованным. А усиление конкурентной борьбы в любом случае идет на пользу клиентам".

Автор:
Теги:




Новости партнеров





Новости тематики





Новости раздела








Комментарии

  • Правила пользования функцией «Комментарии» на сайте Zrpress.Ru
  • Запрещается:
    1. Нецензурная брань.
    2. Личные оскорбления в любом виде.
    3. Высказывания расистского толка, призывы к свержению власти насильственным путем, разжигание межнациональной розни.
    4. Проявления религиозной, расовой, половой и прочей нетерпимости или дискриминации.
    5. Публикация сообщений, наносящих моральный или любой другой урон любому лицу (юридическому или физическому).
    6. Использовать в имени (нике) адреса веб-сайтов, грубые и нецензурные выражения.
    7. Совершать любые попытки нарушения нормальной работы функции «Комментарии» и сайта.
    8. Осуществление прямой рекламы в сообщениях.
    9. Помещение сообщений, содержащих заведомо ложную информацию, клевету, а также нечестные приемы ведения дискуссий.
    10. Мнения авторов комментариев может не совпадать с мнение авторов материалов и администраторов сайта. Администраторы имеют право удалить, отредактировать, перенести или закрыть любое ваше сообщение в любое время по своему усмотрению. Оставляя сообщение в «Комментариях», будьте взаимно вежливы и культурны, старайтесь не нарушать установленный порядок.

 

Авторизация:


Анонимно
Авторизовано
E-mail:
Пароль:
Loading...

MarketGidNews