Курсы валют ( )
USD: 75.86 р. 100 JPY: 72.92 р.
EUR: 90.46 р. 10 CNY: 11.52 р.
Индексы ( )

|

Finam

Новости finance.comon.ru

LentaInformNews

Что изменится во взаимоотношениях с банками в 2014 году

21 Января 2014, 14:06 | В России

Наступивший год для банкиров начался сразу с нескольких законодательных нововведений. Девятая статья закона «О Национальной платежной системе» позволит клиентам кредитных организаций в короткие сроки получать возмещение в случае кражи средств с банковских карт, а закон «О потребительском кредите» защитит заемщиков от ростовщических ставок.

Кроме того, эксперты считают, что в 2014 году продолжится чистка банковского сектора, что также наложит отпечаток на взаимоотношения граждан с кредитными организациями.

«Чистка» без паники

Некоторые специалисты считают, что ЦБ будет активно отзывать лицензии и санировать кредитные организации. Небольшие частные банки продолжат испытывать проблемы с ликвидностью, а госбанки - снимать сливки из-за новой политики ЦБ за счет перетока к ним средств населения. Впрочем, сами госбанки ощутимого перетока средств пока не почувствовали.

«На 1 января 2014 года наш портфель привлеченных средств населения вырос на 20,4% по сравнению с прошлым годом, составив 97,7 млрд рублей, но темпы этого прироста не настолько высоки, чтобы напрямую связывать его с перераспределением средств в банковском секторе, - отмечает Ольга ДОЛГОВА, управляющий Приморским отделением Сбербанка России. - Это естественный процесс, ведь накопления граждан стабильно растут. В целом, мы сегодня занимаем 47,7% рынка вкладов в Приморском крае, и за прошлый год эта доля не претерпела существенных изменений, так что говорить о том, что вкладчики в массовом порядке забирают свои средства из частных банков и приносят в банки с государственным участием, на данный момент некорректно. Считаю, что банкам, исполняющим законные требования регулятора, бояться нечего, и какого-то повышенного напряжения в приморском банковском сообществе я не ощущаю».

Панические настроения населения по поводу «банковской зачистки» специалисты не разделяют. И, несмотря на то что «под раздачу» попадают в основном региональные банки, местоположение головного офиса кредитной организации имеет второстепенное значение. Как отметил заместитель председателя правления Примсоцбанка Сергей МАРИНИН, регулятор отзывает лицензии и санирует банки не из-за статуса «регионального» или «частного», а за регулярные нарушения требований законодательства и нормативов, сомнительные операции и излишне рискованную кредитную политику.

«Некоторая напряженность на рынке банковских услуг, безусловно, наблюдается как со стороны банков, так и со стороны их клиентов, - сообщил Сергей Маринин. - Однако, во-первых, она имеет скорее эмоциональную, чем рациональную основу (еще свежа память о финансовых катаклизмах 90-х). Во-вторых, уровень напряжения несколько спал, т.к. стало понятно, что регулятор применяет столь радикальные санкции лишь к действительно проблемным банкам, а стабильным организациям и их клиентам беспокоиться не о чем. С большой долей вероятности можно предположить, что в 2014 году мы не увидим усиления тенденции с отзывом лицензий и санацией проблемных банков, так как это может привести к панике среди клиентов банков, а она не нужна ни рынку, ни регулятору».

«Пластик» под защитой

Из законодательных новшеств - девятая статья закона «О Национальной платежной системе» (НПС), которая налагает на банки ряд обязательств. Согласно этому положению, банки должны будут уведомлять клиента о каждой проведенной им транзакции. Они сами выберут, как именно будут это делать: при помощи SMS, письма по почте (электронной или обычной). Данное нововведение было довольно неожиданным для банков и потребовало определенных усилий, чтобы привести свою практику в соответствие с законом, отметил региональный директор Дальневосточного филиала Росбанка Сергей БЕЛАВИН. Тем не менее его можно признать одним из шагов по дальнейшему повышению доверия граждан к банковской системе, а также безопасности использования карт и совершения операций. Дополнительная защита со стороны законодательства только увеличит спрос на карточные услуги и распространение этого продукта среди населения.

«Полагаю, что данное нововведение не повлечет за собой удорожания тарифов на обслуживание карт, - прокомментировал Сергей Белавин. - Во-первых, дополнительные затраты банков на его исполнение будут не так велики, во-вторых, мы наблюдаем активную конкуренцию на карточном рынке, которая не позволяет игрокам свободно увеличивать цену обслуживания без риска потерять свою долю на рынке».

Между тем клиентов, активно пользующихся банковскими картами, по которым нет актуальной информации, в банках немного. «Сегодня сложно представить себе клиента, пользующегося картой и не получающего информацию о движении по счету и остатках в том или ином виде. Поэтому введение данного закона никаким образом не отразится на клиентах, регулярно пользующихся услугами Сбербанка. Клиенты, имеющие устаревшую контактную информацию, при обращении в отделение Сбербанка смогут обновить ее - это не займет много времени. Вообще, своевременное обновление контактной информации клиентом закреплено договором банковского обслуживания. Никаких принудительных действий со стороны Сбербанка, таких как блокировка карт, в настоящее время не планируется», - сообщила Ольга Долгова.

Также девятая статья НПС обязывает банки возмещать держателю карты средства, списанные без его согласия, а уже после возмещения ущерба разбираться, по чьей вине произошло списание. Правда, держатель карты должен сразу же уведомить банк, что у него прошла незаконная транзакция. Если клиент этого не сделает, то он сам будет виновен в денежной потере.

«Закон обязывает возмещать средства до разбирательства только в тех случаях, когда списание было произведено после получения банком от клиента информации об утрате карты или несанкционированных операциях, а также если банк «не докажет», что клиент нарушил порядок использования карты, - уточнил начальник отдела электронного бизнеса Примсоцбанка Сергей КОЛЕЕВ. - Эти нормы закона, по моему мнению, направлены на повышение ответственности и бдительности как банков, так и самих клиентов в части контроля операций и соблюдения мер безопасности при использовании карт. Он значительно повышает защищенность сознательных, ответственных клиентов. Это вполне справедливо».

Запрет на ростовщичество

В июле 2014 года также вступит в силу закон «О потребительском кредите», который будет регулировать выдачу розничных потребительских кредитов и займов, кроме ипотечных. Вводя такие ограничения, ЦБ надеется снизить риски перегрева российского рынка кредитования. Закон дает право Банку России вводить ограничения на стоимость потребительских кредитов или займов. С ноября следующего года ЦБ будет ежеквартально рассчитывать и публиковать среднерыночное значение полной стоимости потребкредита по различным категориям. Ставка по кредиту или займу не должна будет превышать это значение более чем на треть.

«Центробанк стремится привести кредитный рынок к «единому знаменателю», значительно сократив диапазон процентных ставок, которыми оперируют банки при выдаче новых кредитов. Крупные игроки, придерживающиеся жесткой и взвешенной кредитной политики и отличающиеся более выгодными ставками по кредитам, приветствуют данный закон. Нововведения же ударят, прежде всего, по банкам, выдающим рискованные кредиты по высоким ставкам, которые Центробанк сочтет опасными с точки зрения роста закредитованности населения. Отчасти эта работа находится в одном ряду с санацией банковского рынка, проводимой Центробанком на протяжении последних месяцев. В дальнейшем мы будем наблюдать продолжение консолидации российского рынка, выражающееся в сокращении числа действующих на нем игроков. Предпочтение будет отдаваться крупным банкам с прозрачными условиями для клиентов и операционной деятельностью. Мы полагаем, это положительно отразится на финансовом здоровье рынка и его стабильности, а также финансовой грамотности населения и его доверии к банкам», - считает Сергей Белавин.

Бум розничного кредитования позади, и сейчас банки остро заинтересованы в надежных и информированных заемщиках, которые берут кредит осознанно, отметила Ольга Долгова. «Нелегко придется тем кредитно-финансовым учреждениям, которые устанавливали для клиентов непрозрачные условия кредитования, - подчеркнула Ольга Долгова. - Мы стремимся к тому, чтобы наши клиенты возвращались к нам снова и снова за различными банковскими продуктами и услугами, и потому поддерживаем законодателя в его стремлении защитить права заемщика».

ЖКХ как часть кредитной истории

Кроме того, комиссия правительства РФ по законопроектной деятельности одобрила проект поправок Минфина, позволяющих отражать в кредитных историях (КИ) граждан сведения о неоплаченных долгах за коммуналку и сотовую связь без их согласия, если вынесено решение суда о взыскании этих сумм. В настоящее время включить такие данные в КИ возможно только при наличии письменного подтверждения на это со стороны должника.

Специалисты отмечают, что это еще один шаг на пути к финансовой дисциплине граждан. «Само наличие этой информации в кредитной истории еще ни о чем не говорит: важно, как банки и другие участники рынка будут использовать эту информацию, - рассказала Ольга Долгова. - Конечно, нужно правильно расставить акценты, чтобы исключить возможность классификации заемщиков как «недобросовестных», если они на неделю-другую задержали платеж. Но если речь идет о постоянных неплатежах, это вызывает закономерные вопросы в платежеспособности такого клиента и может удержать как банк от принятия повышенного кредитного риска, так и клиента - от появления долгов, которые он не сможет погасить».

Информация о наличии задолженности за услуги ЖКХ в кредитной истории может быть полезной банкам для оценки платежной дисциплины потенциального клиента, но не более того, согласен Сергей Маринин. Эта информация будет дополнительной, справочной, а основой кредитной истории все равно останутся данные об имеющейся кредитной нагрузке и финансовой дисциплине при погашении займов. «Полагаю, никаких трудностей ни банкам, ни клиентам это нововведение не принесет, если все данные по оплате услуг ЖКХ будут вноситься в кредитную историю корректно и своевременно», - отметил Сергей Маринин.

Анна РЫКОВА, газета "Золотой Рог", Владивосток.

 

Теги: кредиты  жкх  банки 




Новости партнеров





Новости тематики





Новости раздела








Комментарии

  • Правила пользования функцией «Комментарии» на сайте Zrpress.Ru
  • Запрещается:
    1. Нецензурная брань.
    2. Личные оскорбления в любом виде.
    3. Высказывания расистского толка, призывы к свержению власти насильственным путем, разжигание межнациональной розни.
    4. Проявления религиозной, расовой, половой и прочей нетерпимости или дискриминации.
    5. Публикация сообщений, наносящих моральный или любой другой урон любому лицу (юридическому или физическому).
    6. Использовать в имени (нике) адреса веб-сайтов, грубые и нецензурные выражения.
    7. Совершать любые попытки нарушения нормальной работы функции «Комментарии» и сайта.
    8. Осуществление прямой рекламы в сообщениях.
    9. Помещение сообщений, содержащих заведомо ложную информацию, клевету, а также нечестные приемы ведения дискуссий.
    10. Мнения авторов комментариев может не совпадать с мнение авторов материалов и администраторов сайта. Администраторы имеют право удалить, отредактировать, перенести или закрыть любое ваше сообщение в любое время по своему усмотрению. Оставляя сообщение в «Комментариях», будьте взаимно вежливы и культурны, старайтесь не нарушать установленный порядок.

 

Авторизация:


Анонимно
Авторизовано
E-mail:
Пароль:

Популярно

Loading...

MarketGidNews