Система кредитования, аналогичная РЕПО, будет внедрена в ближайшие месяцы, сообщил председатель комитета по взаимодействию с миноритариями Сбербанка Антон Данилов-Данильян.

В таких операциях смогут участвовать акционеры банка, владеющие значительным пакетом акций, передает агентство «Прайм».

«Золотой Рог».

На фоне ухудшения ситуации с ликвидностью в экономике подход банков к выдаче новых ссуд и пролонгации существующих кредитов стал более консервативным. "Под залог товара в обороте банки сейчас часто отказывают в предоставлении кредита, - замечает директор департамента факторинга банка "Петрокоммерц" Александр Морозов. - Банки больше заинтересованы в факторинге как инструменте краткосрочного размещения, который позволяет контролировать процентные риски и диверсифицировать кредитные". С другой стороны, из-за жесткой ценовой конкуренции на рынке факторинга его стоимость стала сопоставимой со стоимостью кредита. Клиент выбирает факторинг, который декларирует хотя бы какую-то сервисную составляющую.

В 2011 году рынок еще более четко разделился на факторинг как замену кредиту и факторинг с полноценной сервисной составляющей. Растет он пока что за счет первого сегмента. Тройка лидеров ("Промсвязьбанк", "ВТБ Факторинг" и "Альфа-Банк") в совокупности занимают 47% рынка.

В структуре клиентов факторинговых компаний продолжается рост доли малого бизнеса - как по объемам уступленных требований, так и по количеству клиентов (по итогам 2011 года - 18,1% и 57,8% соответственно). Основной факторинговой отраслью остается оптовая торговля. "Малые и средние предприятия, как правило, имеют качественный портфель дебиторов, - говорит директор ООО "Эконом-факторинг" Денис Ульянов. - Они дорожат отношениями с ними и предпочитают регрессный факторинг, чтобы иметь возможность заплатить за дебитора, не разрывая с ним отношений. Крупный бизнес менее лоялен. Эти клиенты зачастую ищут в факторах не способ финансирования, а инструмент взыскания долгов, стремятся "продать" задолженность".

Средний срок факторинговой сделки в 2011 году вырос на 8,8 дня и составил 60 дней. Эксперты видят в этом ухудшение платежной дисциплины дебиторов, которые в условиях кризиса ликвидности стараются по максимуму использовать отсрочку платежа (вплоть до окончания льготного периода).

«Золотой Рог».

По словам аналитиков ФГ БКС, пролив российских индексов с очередным обновлением минимумов, в том числе и индексом ММВБ, прошло на фоне дивергенции основных индикаторов (в краткосрочной перспективе) – для отскока необходим лишь информационный повод.

В четверг, 17 мая, российский рынок опять был преисполнен пессимизма, несмотря на более-менее смягчившийся внешний фон. Вчера американские площадки пытались отскочить на сильных данных по рынку недвижимости, сегодня азиатские площадки праздновали рост «выше ожиданий» японской экономики и промпроизводства. Однако российские игроки не смогли принять эстафету азиатов из-за снижения котировок BRENT ниже $110 за барр, чему способствовали вчерашние данные по запасам в США (нефть +2,1 млн барр). Несмотря на временное решение политического аспекта греческих проблем, экономические проблемы в этой стране расползаются по всем направлениям – за два дня население вывело со счетов более Е 1,2 млрд, ЕЦБ прекратил финансирование ряда крупнейших банков страны, а апрельский транш от EFSF так и не распределен. Все эти факторы могут привести к коллапсу банковской системы Греции, что подтолкнет эту страну к выходу из Еврозоны еще до выборов.

По информации аналитиков Владивостокского офиса компании БКС, Российские игроки сохраняют умеренный пессимизм и предпочитают ту же тактику, что и во время массовых распродаж. Правда, на сегодня панических настроений не наблюдается. Нефтегазовый сектор торгуется наравне с рынком, есть кому валиться и кроме него. Заявления главы РЦБ о неизменности планов приватизации 7,6%-го пакета этого банка не вдохновили инвесторов. Нерезиденты очень пессимистично смотрят на финансовый сектор рискованных регионов. Возможный кризис в Европе несет с собой умеренные риски и для российской банковской системы, об этом сегодня заявляли представители Банка России. В нефтегазовом секторе также нет просвета – Газпром -1,82%, Роснефть -0,35%, как и прежде в аутсайдерах Татнефть (-3,80%) и «префы» Башнефти (-3,28%). Хуже рынка опять металлургический сектор из-за продолжающихся продаж в Распадской (-4,63%) и слабости бумаг Норникеля (-1,72%) и Северстали (-1,46%).

«В абсолютных аутсайдерах электроэнергетика, вчерашний отскок пары ФСК (-0,53%) и Холдинг МРСК (-1,84%) отыгран, Русгидро продолжают продавать в преддверии допэмиссии, а по ряду ОГК прошли или ожидаются отсечки – ОГК-2 -9,33%, ОГК-3 -3,25%. Отыграно и решение по повышению веса Интер РАО (-1,66%) в индексе MSCI», - рассказывает финансовый советник ФГ БКС во Владивостоке Анатолий Кушнирук.

Единственные, кто в этом всеобщем пессимизме правят бал, – бумаги машиностроения во главе с АвтоВАЗом (ап +4,96% объемы торгов превышают «обычку»), несмотря на заявления руководства о том, что Завод отказывается от выплаты дивидендов за 2011 и последующие годы, что может привести к конвертации «префов» в голосующую обычку, и КАМАЗом (+2,21%). Белорусский МАЗ не согласен с передачей контрольного пакета в СП с КАМАЗом.

«Золотой Рог».

Руководство практически всех банков уверено, что в любом отделении найдется специалист, свободно изъясняющийся на иностранном языке, проблем с предоставлением услуг не будет однозначно. Кадровики подтверждают: в кредитных организациях Приморского края успешно трудятся выпускники факультетов китаеведения и корееведения, сотрудники, знающие английский, немецкий и французские языки.

Старший инспектор сектора маркетинга Приморского отделения №8635 Сбербанка России Юрий ГОВОРУШКО поясняет, что офисы банка во Владивостоке, особенно расположенные на основных транспортных магистралях города, в преддверии саммита в обязательном порядке укомплектовываются англоговорящими специалистами, которые способны оказать гражданам других государств все необходимые услуги.

По информации «ЗР», Сбербанк, один из немногих банков, проводит среди сотрудников систематическую учебу, чтобы повысить знания английского языка, проверить знание стандартов сервиса. Совсем скоро операционисты Сбербанка получат профессиональные разговорники на английском языке, которые содержат в себе специальную лексику по банковской тематике, понятную англоговорящему иностранцу. Ожидается, что некоторые банки выделят vip-зоны для обслуживания клиентов-иностранцев.

Председатель правления Роял Кредит Банка Виталий ТАНЦЮРА не видит значительного притока иностранных туристов во Владивосток в связи с предстоящим саммитом, одновременно готов оперативно среагировать на ситуацию и принять меры по дополнению навигации банка на иностранных языках, например, китайском и английском.

«Работая с иностранными клиентами, традиционно ведущими свой бизнес в Приморском крае, наш банк периодически делает рекламу на китайском и английском языках. Кроме того, рекламная и другая продукция для удовлетворения текущего спроса на банковские услуги есть и со стороны партнеров, например, системы денежных переводов Western Union», - рассказывает заместитель начальника управления международных и межбанковских операций Примсоцбанка Сергей ГОРОХ.

По его мнению, все затраты на маркетинговые шаги должны быть экономически целесообразны. Указанная популяризация банковских услуг для иностранцев (печать продукции, оформление навигации на различных языках) возможна лишь в том случае, если таковые клиенты появятся в крае в достаточном объеме. «Мы исследуем рынок, «держим руку на пульсе» и, к сожалению, пока не отмечаем роста спроса на банковские услуги со стороны иностранных клиентов. Однако мы не исключаем, что будет рост активности клиентов из стран-соседей в преддверии саммита (этого, к сожалению, сейчас не наблюдается), тогда мы будем вести работу в направлении популяризации наших услуг на различных языках», - добавляет Сергей Горох.

Существенный плюс - практически все банки оснастили свои банкоматы меню на английском языке (однозначно такая опция работает у Сбербанка, ВТБ24 и Банка Москвы).

По словам начальника отдела банковских карт Дальневосточного филиала Роял Кредит Банка Сергея КУТЕПОВА, в настоящее время идет подготовка сценария обслуживания банкомата Роял Кредит Банка на английском языке. Ориентировочно запуск меню банкоматов на иностранном будет произведен в августе этого года.

К саммиту во Владивостоке планируется внедрить англоязычное меню в устройствах самообслуживания Сбербанка.

Заместитель управляющего по бизнесу Операционного офиса «Владивостокский» ВТБ24 Екатерина ФОМИНА также рассказала о планах установки дополнительных устройств самообслуживания и терминалов банка на объектах саммита - в корпусах ДВФУ на острове Русском, в гостиницах и ресторанах. Также планируется установить дополнительные банкоматы на территории международного аэропорта и Морском вокзале. Кроме того, банкоматы ВТБ24 осуществляют обслуживание по пластиковым картам China Pay (платежная система КНР), поэтому у иностранных туристов не возникнет сложностей и с данным видом карт.

Яна МАЛЬЦЕВА, «Золотой Рог».

Напомним, 7 февраля этого года в акватории порта Ниигата (Япония) произошло столкновение двух судов - контейнеровоза «Kota DUTA» и сухогруза «Таня Карпинская». В результате судно «Таня Карпинская» получило значительное повреждение корпуса и затонуло в акватории порта.

Сухогруз «Таня Карпинская» был застрахован в филиале «ИСК Евро-Полис» в городе Владивостоке по договору каско водного транспорта. В апреле ООО «ИСК Евро-Полис» произвел выплату страхового возмещения в размере 100% страховой суммы после заключения сюрвейера о полной конструктивной гибели сухогруза, не дожидаясь завершения судебных процедур по разбору инцидента.

«Мы благодарим наших коллег страховщиков и перестраховщиков, участвовавших в перестраховании вышеназванного судна, которые профессионально отнеслись к расследованию страхового события и приняли положительное решение о страховом возмещении. Филиал выдержал сложный страховой случай с честью и держит курс на дальнейшее развитие», - сообщили в руководстве филиала ООО «ИСК Евро-Полис» во Владивостоке.

Досье "ЗР"

Филиал ООО «ИСК Евро-Полис» в г. Владивостоке начал свою страховую деятельность в июле 2011 года. За 9 месяцев работы филиал заключил договоров на 51 млн рублей. Приоритетными направлениями работы филиала являются: морское страхование, страхование грузов, страхование имущества предприятий, а также страхование передвижного оборудования и специализированной техники.

ООО ИСК «Евро-Полис» имеет большие планы на развитие страхового бизнеса в Дальневосточном регионе. В первом квартале этого года филиал открыл отделение на Камчатке, которое успешно начало работать. В настоящий момент идет подготовка к открытию филиала в Хабаровске.

Адрес: г. Владивосток, ул. Бестужева 35-Б, тел (423) 230-22-61, факс (423) 279-13-53, e-mail: vladivostok@evro-polis.ru.

На правах рекламы.

Сергей КУЗЬМИН, «Золотой Рог».

В 2011 году по этой статье было возбуждено уголовное дело в отношении местного жителя Алексея Астафьева. Астафьев руководил местной ячейкой МММ-2011, деятельность местной ячейки пирамиды осуществлялась при поддержке Мавроди, сообщает Генпрокуратура: «Он содействовал совершению преступления своими советами, указаниями, а также предоставлял господину Астафьеву рекламную поддержку и информационные ресурсы».

«Астафьев и Мавроди привлекали вклады физических лиц, по сути, осуществляли банковскую деятельность - осуществление подобной деятельности требует лицензии, таким образом, в их действиях могут содержаться признаки состава преступления, предусмотренного статьей 171 УК», - соглашается партнер Goltsblat BLP Рустам КУМРАЕВ.

«Золотой Рог».

Вы еще не успели взять кредит, но уже думаете, как бы его побыстрее отдать. Но вопрос значительно сложнее, и ответ на него не всегда очевиден. Иногда не имеет смысла откладывать средства на досрочное погашение и отказывать себе в других радостях жизни ради того, чтобы поскорее рассчитаться с банком. Ситуации бывают разные. Во-первых, иногда выгоднее инвестировать средства в те или иные финансовые инструменты, чем тратить деньги на досрочное погашение. С другой стороны, нельзя забывать о создании финансовой подушки на случай разных непредвиденных обстоятельств типа потери работы или срочных расходов. Здесь очень важно чувство психологического комфорта. Зачем отдавать банку последние свободные средства, если можно положить их на депозит. В этом случае вы начинаете чувствовать себя более уверенно, зная, что у Вас есть резервный фонд на непредвиденные расходы. А сформировать его поможет персональный финансовый советник БКС Премьер*, который специализируется на персональном финансовом планировании.

Рассмотрим ситуацию: есть человек, у которого 3 кредита (ипотека и два потребительских на ремонт и прочие расходы), на ежемесячные платежи по ним уходит около 50% дохода. И вот выплачивается некий бонус, которым можно полностью погасить один потребительский кредит. Что делать: закрыть кредит и остаться без накоплений, либо – оставить бонус, но продолжать гасить кредиты по прежнему графику? Обратившись к финансовому советнику, человек получает рекомендацию, допустим: разместить бонус в полном объеме на банковский вклад с пополнением и возможностью частичного снятия, и продолжить выплаты по кредитам. Сначала рекомендация встречает сопротивление: клиент хочет скорее погасить кредит. Советник в итоге убеждает клиента открыть вклад. И вот через несколько месяцев происходит неприятное событие: финансирование проекта, над которым работал клиент, приостанавливается, и клиент теряет работу. 4 месяца он живет, финансируя текущие расходы на жизнь и на выплаты по кредитам из средств на депозите. На пятый месяц он находит работу, и ситуация нормализуется. В результате кредитная история клиента - кристально чиста, нет ни единой просрочки, плюс – клиенту не пришлось брать лишние кредиты для оплаты текущих расходов, еще сильнее влезая в долги. Если бы бонус был потрачен на погашение кредитов, удалось бы погасить только один из них, и высвободившееся ежемесячно суммы было бы недостаточно, чтобы быстро создать резервный фонд. Таким образом, далеко не всегда досрочное погашение кредита может быть целесообразно.

Еще ситуация. Сейчас в большинстве российских банков выдают кредиты, выплаты по которым составляют одну и ту же сумму, так называемые аннуитетные платежи. Особенность этого кредита в том, что в первую половину срока кредита вы в основном гасите проценты, а непосредственное погашение задолженности перед банком начинается где-то ровно посередине срока кредита. Естественно, такой кредит лучше погашать досрочно в первую половину срока использования. Тем более, что теперь банки проводят либеральную политику по досрочному погашению, и во многих банках кредит можно погасить без штрафов и комиссий чуть ли не на следующий день. Поэтому, безусловно, если вы не смогли досрочно погасить кредит за первую половину срока его использования, то затем уже имеет смысл не напрягаться, а вложить средства в те инструменты, которые приносят нормальную доходность.

Возьмем для примера человека, оформившего потребительский кредит в 250 тыс. руб. под 20% на 3 года. 2 года прошло, и теперь он перед выбором: либо потратить накопления в 100 тыс. руб. на досрочное погашение, либо – вложить их в какие-то инструменты. Остаток задолженности по кредиту – около 100 тыс. Если погасить все сейчас, экономия на процентах по кредиту составит примерно 11 200 руб. (это проценты к уплате за последний, 3-ий год кредита). Если же сумму в 100 тыс. инвестировать, в частности, в инструменты фондового рынка, то, при благополучном развитии событий доходность может достигать 120% годовых. Таким образом, в данном случае может быть выгоднее не досрочно гасить кредит, а инвестировать свободные средства.

Конечно, самому сразиться с банком сложно, надо вкладывать деньги так, чтобы в полной мере осознавать, сколько можно заработать. И это лучше всего делать с профессионалами, то есть с финансовыми советниками БКС Премьер*, которые посоветуют самые разные варианты вложения средств. Например, в первом квартале этого года значительный рост продемонстрировал фондовый рынок, то есть выиграли те, кто играл самостоятельно или инвестировал деньги в ПИФы, структурные продукты на рост, через доверительное управление на фондовом рынке. А во втором, наоборот, фондовый рынок пока снижается, и пока, в частности, наиболее интересны структурные продукты на снижение.

Конечно, обычному человеку, которые все время посвящает своей основной работе, просто некогда следить еще и за всеми нюансами мировой экономики, гораздо проще довериться специалистам.

На Западе персональный финансовые советники уже стали неотъемлемой частью жизни среднего класса, такой же, как семейный доктор или психоаналитик. Теперь по этой же дороге идем и мы, а БКС Премьер* успешно выступает в роли первопроходца для среднего класса.

* ОАО «БКС Банк», Лицензия ЦБ РФ №101 от 27.03.2012 г.

Как сказал депутат Константин МЕЖОНОВ, «выделяемые на повышение зарплат средства недостаточные. Так, например, если смотреть по школам города Владивостока, для заявленного 30%-ного повышения краевой бюджет недодает 107 млн рублей. В Кировском районе не хватает 9 млн рублей».

Он также высказал сомнения по принципу распределения субсидий на повышение зарплат сотрудникам детских садов. «В законе указана общая сумма 463 млн. Но нет ясности, какая территория сколько получит. Не учтен единый социальный налог 34,2%. То есть подоходный налог 13% повышение учитывает, а ЕСН - нет. А работников детских домов и коррекционных школ вообще повышение зарплаты не коснулось. Это неправильно».

«Золотой Рог».

Для участников акции «ПОБЕДНЫЙ СЧЕТ» бесплатно:

- Открытие первого, второго и последующих счетов

- Оформление карточек с образцами подписей и оттиска печати

- Заверение копий документов

- Подключение к системе БАНК-КЛИЕНТ

- Ведение счета в течение первых 6 месяцев с даты открытия (по истечении 6 календарных месяцев с даты открытия расчетного счета в рамках акции клиент переводится на соответствующий региональный тариф операционного офиса).

Дополнительные бонусы для участников акции «ПОБЕДНЫЙ СЧЕТ!»

- Выпуск привилегированной банковской карты Visa Gold или Classic (по выбору клиента) одному из лиц, указанных в карточке образцов подписей и имеющему право первой подписи без комиссии за обслуживание банковского счета в течение первого года и без первоначального взноса. Заявление принимается с даты открытия счета по 31.07.2012 года включительно.

- Выпуск до 10 карт Visa Electron в рамках обслуживания «зарплатного проекта» без комиссии за обслуживание банковского счета в течение первого года и без первоначального взноса. Заявление принимается с даты открытия счета по 31.12.2012 года включительно.

- Возможность предоставления продукта «Лайт-Овердрафт» по упрощенной процедуре рассмотрения и оформления в период проведения акции +1 месяц.

Участниками акции могут стать новые клиенты малого бизнеса – юридические и физические лица – индивидуальные предприниматели, а также физические лица, занимающиеся в установленном законодательством порядке частной практикой клиенты, открывшие расчетные счета во Владивостокском/Биробиджанском операционном офисе ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» в период проведения акции. Условия акции не распространяются на клиентов, в отношении которых применяются процедуры банкротства или ликвидации, платежных агентов (субагентов)/ поставщиков. К категории МАЛЫЙ БИЗНЕС относятся клиенты с годовым объемом выручки до 300 млн рублей.

Ознакомиться с тарифным планом «Победный счет» можно в офисах НОМОС-РЕГИОБАНКа (г. Владивосток, Океанский пр-т, 17; г. Биробиджан, ул. Ленина, 16) либо на сайте.

Заявку на расчетно-кассовое обслуживание можно заполнить на сайте www.nomos-regiobank.ru.

«Дальневосточный капитал».

Антон ЩЕТНЁВ, генеральный директор Факторинговой компании «Дальний Восток», рассказывает о факторинге как эффективном инструменте привлечения средств, где в качестве обеспечения используется дебиторская задолженность.

– Антон Сергеевич, Вы являетесь руководителем первой и пока единственной неаффилированной с банковскими группами, факторинговой компании на Дальнем Востоке. Что послужило основной причиной создания организации, специализирующейся на предоставлении столь редкой финансовой услуги для бизнеса?

– Наша компания действительно была образована не так давно, в 2010 году. Вместе с тем, осознание сложившейся экономической конъюнктуры лишь укрепило уверенность в том, что факторинг как новый продукт для России, и для Дальнего Востока в частности, станет актуальным финансовым инструментом для малого и среднего бизнеса нашего большого региона. Весь цивилизованный мир уже долгие годы 90% торговых операций проводит именно за счет факторинга, вместо использования стандартных банковских кредитов, которые правильнее направлять на инвестиционные цели. Факторинг – целевой финансовый инструмент для пополнения оборотных средств. Не надо ничего изобретать.

Дальний Восток – особый регион, с собственной логистикой, если хотите, своей философией. Уже сегодня мы заключаем договоры факторинга с компаниями Сахалина, Приморья, Хабаровского края. В данный момент выстраиваем отношения с Магаданской областью.

– Почему, с Вашей точки зрения, компания должна сделать выбор в пользу факторинга?

– Особенно привлекательна эта услуга для предприятий сферы торговли. По сложившейся практике, крупные розничные торговые компании или промышленные предприятия рассчитываются с партнерами-поставщиками товаров не сразу. Но поставщику, особенно представителю малого и среднего бизнеса, деньги нужны «здесь и сейчас». На помощь приходит факторинг.

Сделка выгодна всем: поставщик быстро получает оборотные средства, страхуется от неплатежа, покрывает «кассовые разрывы»; покупатель имеет возможность растянуть выплату задолженности за поставленный товар на больший срок, факторинговая компания – комиссионный и процентный доход. Кроме того, у участников сделки, благодаря факторингу, появляется возможность увеличить объемы закупок, они могут расширять ассортимент, формировать запасы товаров на складе.

– Говорят, что сегодня среди клиентов факторинговых компаний появляется бизнес, который еще вчера считался нефакторабельным?

– Деятельность 90% наших клиентов связана с товарной торговлей. Кстати, это общероссийский тренд. Одновременно, в отличие от федеральных факторов мы не накладываем табу на те или иные виды бизнеса. Кроме того, у нас нет необходимости обращаться за консультациями в дистанционные комитеты, находящиеся, скажем, в Москве. Мы принимаем решение на месте. Если, оценивая бизнес нашего потенциального клиента, мы приходим к выводу, что он для нас понятен, сделка, как говорится, прозрачна, то принимаем решение, взять на себя обслуживание дебиторской задолженности.

Так, сегодня мы активно сотрудничаем с компаниями, занимающимися строительством и содержанием дорог, общестроительными работами. Известно, что строительство предусматривает этапность, определённые периоды для ввода объектов в строй. Редкой компании хватает собственных средств для оплаты каждого из этих этапов. Факторинг от нашей компании для строителей оказался удобным и выгодным инструментом, работа предприятий не останавливается, соблюдается и срок сдачи объектов. Как говорится, мы ищем своего клиента, а клиент ищет нас.

Факторинг с регрессом наш традиционный продукт, но в то же время готовы рассматривать индивидуальные проекты, «заточенные» под конкретный бизнес-процесс клиента.

– Каковы ближайшие планы ФК «Дальний Восток»?

– Сегодня мы готовим к запуску новый продукт по управлению дебиторской задолженностью без предоставления финансирования для компаний, которые готовы кредитовать покупателя самостоятельно, это – фактически страхование рисков несвоевременного платежа. В итоге наша факторинговая компания осуществляет контроль за своевременным поступлением оплат и только в случае нарушения сроков со стороны покупателя финансирует дебиторскую задолженность. Комиссия за подобную инкассацию дебиторской задолженности гораздо ниже стоимости классического факторинга и поступает нам только по факту. По сути, клиент отдает часть функций собственной бухгалтерии (управление дебиторской задолженностью) нам на аутсорсинг.

Уверен, что факторинг, как инструмент грамотной финансовой стратегии развития бизнеса, компании Дальнего Востока оценят по достоинству.

Адрес ФК «Дальний Восток»: г. Хабаровск, ул. Ленина, дом 57, офис 806/1. Телефон (4212) 913-245

Яна МАЛЬЦЕВА, «Дальневосточный капитал».

В итоге объем данной услуги на Дальнем Востоке составил 0,3% от общероссийского факторингового пирога, чуть больше 2,6 млрд руб. (+0,1% к 2010 г.). В силу того что размер территории нашей страны огромен, перспективы работы факторинговых компаний в регионах многообещающи, поскольку у компаний растет потребность в проверке удаленных покупателей и получении гарантии оплат с их стороны за отгруженные поставки или оказанные услуги.

Региональный фактор

Досье «ДК»

Объем рынка российского факторинга по итогам 2011 года составил 882 млрд рублей (+82%). С начала 2011 года российские факторы профинансировали товарооборот на сумму свыше 717 млрд рублей, что на 94% выше аналогичного показателя 2010 г. В структуре продуктового ряда российских факторов продолжает доминировать факторинг с правом регресса, однако его доля в обороте рынка продолжает снижаться – по итогам 2011 года она составила 69,4% против 74,8% годом ранее (по данным Ассоциации факторинговых компаний – АФК).

Наступает золотая эра для факторинга в России, в этом мнении сошлись рейтинговые агентства и видные финансовые аналитики. За 2011 год отечественный факторинговый рынок вырос значительно. Факторингом воспользовались свыше 5700 компаний при расчетах с 17200 покупателями. Эксперты ожидают, что в нынешнем 2012 году будет «пробита» важная психологическая отметка в один триллион рублей уступленных денежных требований в целом по России, что станет катализатором качественных изменений в регулировании рынка, его законодательной базы и рыночного поведения его участников. Увеличение оборота российского факторинга прогнозируют в пределах 60% – до 1350-1450 млрд рублей.

Досье «ДК»

Промсвязьбанк занимает 20% рынка факторинга, ВТБ-Факторинг и Альфа-Банк – по 12% рынка, «Петрокоммерц» – 8%, НФК – 7%, другие участники в совокупности – 41% (по данным АФК).

На рынок дальневосточного факторинга, где долгие годы практически в одиночестве работали Промсвязьбанк и Альфа-Банк, вышли новые факторы – в 2010 году Факторинговая компания «Дальний Восток» (Хабаровск), активно заявило о себе представительство Национальной Факторинговой компании (НФК), базирующийся во Владивостоке. Фактически факторинг оказался доступен клиентам компаний и банков из крупнейших краев-конкурентов Приморского и Хабаровского, теоретически такую услугу смогут оформить в ЕАО и Амурской области. Очевидно, что бизнес повернулся лицом к факторингу благодаря обширной экспансии сетевого ретейла и самих факторов в регионы.

Одновременно, что называется, на местах, с нуля фактору (банку или компании) бывает непросто донести идею факторинга. Необходимы рекомендации и действующие клиенты, которые будут рассказывать о собственном успешном опыте. «Нельзя сказать, что каждый регион уникален, но кое-какая специфика встречается: во Владивостоке, например, имеется большой спрос на закупочный факторинг, потому как большая часть товарного потока идет туда из других регионов, в том числе из центральной России», – высказывает свою точку зрения заместитель председателя правления Национальной Факторинговой компании Корнелиу РОБУ.

По мнению Михаила ДУБИНКО, директора представительства НФК в Приморском крае, факторинг активно проникает на Дальний Восток. Собеседник «ДК» полагает, что с точки зрения спроса на услуги факторинга и финансовой логистики в регионе, все компании можно условно поделить на две группы. Одна часть – это компании, занимающиеся реализацией товаров внутри региона (дистрибьюторы). В Приморье и на Дальнем Востоке практически нет федеральных игроков, на рынке действуют главным образом местные сети. Данные компании в большинстве своем заинтересованы в финансировании своих закупок у поставщиков из других регионов России.

Однако все больший интерес к факторингу стали проявлять компании, занимающиеся импортом товаров из стран АТР и реализующие эти товары в других регионах нашей страны. Михаил Дубинко выделяет особую тенденцию – данные компании интересуются не только финансированием и пополнением своих оборотных средств, в последнее время все больше и больше компаний настроено защитить себя от риска неплатежей со стороны своих контрагентов.

«Говорить о незнании или непонимании факторинга на Дальнем Востоке уже не приходится, – уверен Константин ПОРУБЛЕВ, заместитель управляющего по корпоративному бизнесу операционного офиса «Дальневосточный» в г. Владивостоке филиала «Хабаровский» ОАО «Альфа-Банк». – Бизнес стал осмотрительнее в вопросах привлечения кредитов, и это положительно сказалось на росте спроса на факторинговое обслуживание. Вместе с растущей осведомленностью о факторинге наблюдается и более глубокое понимание всех его преимуществ и отличий от кредитных продуктов».

По наблюдениям Татьяны Дымчегко, заместителя регионального директора операционного офиса Владивостокский Дальневосточного филиала Промсвязьбанка, на сегодняшний момент у действующих дальневосточных поставщиков, схема факторинга которых уже отработана, появляется все большая потребность в привлечении новых покупателей на обслуживание, что позволяет активно развивать данное направление в регионе. Кстати, объем выплаченного Промсвязьбанком в 2011 году финансирования в рамках факторинга лишь в Приморье составил 401 млн руб.

«С начала 2011 года возросла конкуренция между специализированными компаниями и подразделениями банков, оказывающими факторинговые услуги. Количество игроков на рынке заметно увеличилось за счет прихода новых факторов, которые активно наращивают портфель из-за ослабления своей политики риск-менеджмента в части требований к клиентам и дебиторской задолженности. Начавшаяся в 2010 году ценовая конкуренция на рынке факторинга к концу 2011 года на Дальнем Востоке усилилась еще больше. Ставки за факторинговое обслуживание стали сопоставимы со ставками за кредит, многие клиенты до сих пор считают, что факторинг – это вид кредитования. Но более опытные игроки рынка привлекают клиентов за счет развития продуктов с большей добавочной стоимостью. Прежде всего – факторинга без регресса», – продолжает тему Константин Порублев.

С регрессом и без

«Традиционно, для потребителей финансовых услуг более интересным и привлекательным с точки зрения нивелирования рисков неплатежа является факторинг без регресса. Но повышенные требования к дебиторам (прозрачность, финансовое состояние, лояльность, долгосрочность сотрудничества и т. д.) со стороны факторов, более высокая стоимость продукта и ряд других причин в большинстве случаев склоняют чашу весов в пользу факторинга с регрессом. Хотя будет справедливым отметить, что рост доли факторинга без регресса присутствует», – рассказывает Антон ЩЕТНЁВ, генеральный директор Факторинговой компании «Дальний Восток».

«Основную долю в портфеле НФК в Приморье занимает факторинг без регресса, а также закупочный факторинг (т. е. финансирование закупок). Что касается отраслевой специфики, то это в первую очередь продукты питания, а также компьютерная и цифровая техника. Большой потенциал в регионе у международного факторинга, у нас большие планы по работе с поставщиками товаров из Азиатско-Тихоокеанского региона», – подтверждает Михаил Дубинко.

«В структуре продуктового ряда Промсвязьбанка продолжает доминировать факторинг с правом регресса как в России, так и в регионе. По итогам 2011 года его доля по стране в целом составила 69,4%. Доля объема международного факторинга остается стабильно незначительной – чуть более 1% от совокупного оборота рынка. Основные отраслевые структуры по обороту в 2011 году это – оптовая торговля (продукты питания, непродовольственные товары), обрабатывающее производство. Также сейчас активно набирает оборот факторинг в сфере услуг», – добавляет Татьяна Дымченко.

Наибольший спрос у дальневосточных клиентов Альфа-Банка также получил факторинг с регрессом. Это объясняется его относительно низкой стоимостью, поскольку риск полной или частичной неоплаты поставок дебитором поставщик принимает на себя. По наблюдениям Константина Порублева, факторинг на Дальнем Востоке растет за счет оптовой торговли (пищевые продукты, бытовая химия).

Акцент на МСБ

Основной целевой аудиторией для большинства факторов на Дальнем Востоке и в России в целом стали предприятия малого и среднего бизнеса (МСБ). Интерес представителей данного сегмента к факторингу должен был рано или поздно проявиться благодаря явным преимуществам этого финансового инструмента: отсутствие необходимости оформления залогового обеспечения, в котором предприятия МСБ часто испытывают нехватку; бессрочность договора факторинга, что не предполагает отвлечения ресурсов из бизнеса для перекредитования. Клиенты покрупнее выбирают факторинг, желая получить высокотехнологичный продукт, электронный документооборот, оперативность в финансировании, сократить сроки принятия решений. Несмотря на то что факторинг обычно чуть дороже кредита, компании и банки постарались выровнять ситуацию по ставкам.

«Чтобы стать клиентом НФК, нужно соответствовать определенным критериям. Это не ограничения, а условия, при которых использование факторинга эффективно и целесообразно. Объем ежемесячной выручки должен составлять не менее 7 млн рублей (для финансирования закупок – не менее 40 млн рублей), обязательно наличие постоянных покупателей (клиентов), которым компания регулярно отгружает товар (оказывает услуги) с отсрочкой платежа или хотела бы предоставлять отсрочку, а расчеты с покупателями (клиентами) должны осуществляться только в безналичной форме», – поясняет Михаил Дубинко.

«Учитывая целевую сегментацию нашей компании, основные клиенты ФК «Дальний Восток» – это предприятия малого и среднего бизнеса, с их спецификой работы, сложившимися технологией, логистикой, принципами ведения бизнеса. При этом любые внешние показатели деятельности, как то – количество дебиторов или обороты компании, существенно не влияют на принятие решения о сотрудничестве. Каждую сделку и контракт рассматриваем индивидуально. Если мы видим и четко понимаем, как и когда обеспечивается возвратность средств, как покрываются риски, мы принимаем положительное решение», – говорит Антон Щетнев. – Факторинг – это краткосрочный финансовый инструмент позволяющий увеличивать оборотные средства предприятия за счет собственной дебиторской задолженности. Соответственно полученное финансирование клиент использует либо для покрытия краткосрочных кассовых разрывов (налоги, зарплата и т. д.) или на увеличение оборотных средств предприятия».

«С помощью факторинга организация оперативно получает денежные средства за реализованную продукцию, имеет возможность быстрее (а за счет ранней оплаты и дешевле) закупить новый товар и реализовать его. У компании увеличивается темп бизнеса, что позволяет ей активнее расти», – дополняет Михаил Дубинко.

«Важно отметить, что использование факторинга не ведет к увеличению кредиторской задолженности компании и, следовательно, не влияет на изменение показателей ее баланса. А это может оказать существенное влияние, например, на результат обращения в банк за крупным целевым кредитом», – подчеркивает Константин Порублев.

С точки зрения Татьяны Дымченко, схема работы по факторингу помогает региональным производителям и поставщикам развивать рынки сбыта в других городах, избавиться от дебиторской задолженности и улучшить структуру балансов своих компаний, а также открывает доступ к сотрудничеству с федеральными и региональными торговыми сетями.

Каким окажется дальневосточный факторинг по итогам 2012 года, сегодня сказать сложно, однако с уверенностью можно констатировать: эксклюзивная финансовая услуга наконец-то сдвинулась с мертвой точки и залог ее успеха кроется в соблюдение ряда определяющих принципов – гибкость подходов, клиентоориентированность, технологичность внутренних процессов и приемлемые ставки.

Яна МАЛЬЦЕВА, «Дальневосточный капитал».

VIP-динамика

Развитие VIP-обслуживания входит в перечень ключевых задач Восточного экспресса. «Мы видим, что сейчас все банки создают эти направления. Отрадно, что мы успели создать это в Восточном экспресс банке немного раньше, чем другие игроки на рынке», – говорит председатель правления Восточного экспресс банка Сергей Власов.

В настоящее время КБ «Восточный» располагает сетью из 36 отделений премиум-класса и VIP-зон почти во всех крупных городах России. В Москве открыто первое отделение Private banking (индивидуальное элитное обслуживание), где все клиенты Восточного экспресс банка могут получить доступ к более сложным финансовым и инвестиционным продуктам.

Общая сумма VIP-вкладов (каждый на сумму от 1 млн руб.) составляет 36 мрлд руб. Это вложения более 20 тыс. клиентов КБ «Восточный». Многие из них являются владельцами или совладельцами бизнеса и активно пользуются услугами банка для развития своих предприятий. Напомним, что в 2011 году Восточный экспресс банк внедрил новое решение: он начал развивать кредитование бизнеса на принципах и процедурах розницы. Именно для этих целей банк заключил соглашение об открытии кредитной линии с ЕБРР.

Досье «ДК»

ОАО «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») создан в 1991 году. Специализируется на обслуживании физических лиц. Сеть банка составляет 10 филиалов и более 600 отделений в стране. Кредитный портфель – 107 мрлд руб., в том числе кредиты населению 100 мрлд руб. (13 место в стране). Депозиты всех видов составляют 90 мрлд руб., в том числе депозиты населения 83 мрлд руб (15 место в России).

В 2011 году Восточный экспресс банк начал развивать кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) на принципах и процедурах розницы. Банк имеет линию от ЕБРР на кредитование МСБ. Ежемесячно выдает более 600 млн руб. предпринимателям по программе микрокредитования.

В 2011 году вошел в топ-10 банков, лидирующих по объему карточных кредитов.

Открывшийся в Хабаровске VIP-офис расположен в здании памятника архитектуры – торгового дома «Кунст и Альберс», где в советское время размещался Центральный гастроном. Эта недвижимость приобретена банком в собственность с целью развития сервисного обслуживания состоятельных клиентов Хабаровского края.

«Да, мы стараемся покупать помещения в собственность, хотя это очень большие инвестиции. Примерно 65-70% нашей сети находятся в собственности банка. Это связано с тем, что для розницы место размещения – ключевой фактор успеха. И мы хотели бы, чтобы клиентская лояльность формировалась, в том числе, исходя из длительности нашего сотрудничества, включая фактор привыкания к постоянному месту расположения отделения», – подчеркивает Сергей Власов.

Директор Центра персонального обслуживания клиентов ОАО КБ «Восточный» Юрий РОГАЧЕВ также отметил, что место расположения VIP-офиса имело существенное значение. «Он находится в самом центре столицы Дальнего Востока, в красивейшем здании с богатой историей, что во многом определяет стиль оформления помещений. Приходя сюда, каждый наш клиент VIP-уровня получает не только качественное индивидуальное обслуживание, базирующееся на современных банковских технологиях, но и эстетическое удовольствие. Мы очень внимательно отнеслись к разработке дизайна офиса, поскольку было важно не нарушить дух старинного торгового дома, а также с помощью изысканного интерьера подчеркнуть особое отношение к своим партнерам – именно так мы воспринимаем своих клиентов», – рассказал глава центра.

Сектор VIP-обслуживания демонстрирует большой потенциал роста. При этом в общероссийском масштабе деятельности Восточного экспресс банка хорошую динамику показывает Дальний Восток. Только по итогам первого квартала 2012 года прирост VIP-вкладов в банке превысил 2,3 млрд рублей, из них 35% приходится на Дальневосточный регион. Также здесь выдали четверть всех VIP-кредитов банка – объем VIP-кредитования «Восточного» по стране превысил 430 млн рублей.

На долю Дальнего Востока приходятся также по 35% эмитированных и активированных премиум-карт. При этом выборка (использование) кредитных средств по таким картам здесь на уровне 54% от общероссийских показателей. Эти средства так или иначе наполняют экономику дальневосточных территорий.

Карточный взлет

Восточный экспресс банк традиционно развивается высокими темпами. По оценке Сергея Власова, рост бизнеса за 2011 год по всем направлениям в среднем составляет 50% и более (до 300% по отдельным направлениям). Это существенно выше рынка. Такую динамику руководитель и совладелец банка объясняет правильно выбранной стратегией развития КБ «Восточный», включающей географическую экспансию и активную маркетинговую политику.

Наиболее динамично развивающимся в 2011 году направлением деятельности Восточного экспресс банка стало карточное кредитование. Рост продаж превысил трехкратный показатель: по итогам 2011 года Восточный экспресс банк вошел в топ-10 российских банков, продемонстрировавших наибольшее увеличение объема карточных кредитов. И если по итогам 2010 года банк находился в топ-20, то сегодня он занимает уже пятое место среди лидеров этой сферы.

По оценкам экспертов, Восточный экспресс банк сделал в 2011 году самый резкий скачок среди отечественных банков, начав развивать карточное направление практически с нуля. Буквально за один год его портфель карточных кредитов вырос до 22,1 млрд рублей. У председателя правления Восточного экспресс банка Сергея Власова, как всегда, амбициозные планы: если на конец 2011 года на кредитные карты приходилось около 5% общего кредитного портфеля банка, то в 2012 году за счет сокращения кредитов наличными эту долю планируется нарастить до 50%. Сергей Власов называет кредитование наличными архаичной формулой коммуникации: «Это дорого и не очень удобно для клиентов, которым приходится каждый раз при получении кредита заново оформлять документы в отделении».

Добавим, что карточные кредиты помимо массового сектора используются также в сегменте VIP-обслуживания – соответственно, лимит на картах на порядок выше, чем обычно.

Также Восточный экспресс банк продолжает развивать, или, как говорит Сергей Власов, «строить» сеть. По его прогнозам, в первом полугодии 2012 года будет завершено проникновение банка по стране: «Мы будем присутствовать точками продаж во всех городах страны с населением более 10 тысяч. И построим еще около 100 отделений». Географическая экспансия всегда была индикатором активной стратегии развития КБ «Восточный».

Несколько лет назад, когда председатель правления Восточного экспресс банка говорил о долгосрочных планах, основной целью было выйти на 2% рынка Российской Федерации по розничным кредитам. На сегодняшний день, по его словам, банк уже достиг этого показателя. При этом по вкладам он освоил 1% рынка РФ.

«Наша цель теперь – получить 5% российского рынка по кредитам и 2,5% рынка вкладов в течение трех лет. Учитывая высокую монополизацию рынка государственными банками, эта задача смотрится предельно напряженной», – обозначил приоритеты Восточного экспресс банка на ближайшее будущее Сергей Власов.

Досье «ДК»

Согласно рейтингу авторитетного экономического журнала The Banker, опубликованному в 2011 году, Восточный экспресс банк вошел в число наиболее динамично развивающихся банков мира. По темпам роста активов он занял 18-е место в рейтинге.

По оценкам российских экспертов, Восточный экспресс банк занял третье место среди банков России, обладающих наиболее обширной филиальной сетью. 1 сентября 2011 года суммарное количество точек продаж по стране превысило 1000 отделений.

Марина КРАВЧЕНКО, «Дальневосточный капитал».

Ни для кого не секрет, что оплачивать покупки пластиковой картой очень удобно. Особенно, когда находишься за границей. Но не каждый знает, что для преуспевающего человека пластиковая карта может стать еще и весьма надежным помощником в разных жизненных ситуациях. При этом премиальная карта Visa Infinite либо American Express Black от Сбербанка не только откроет для своего состоятельного владельца мир уникальных возможностей и привилегий, но и подчеркнет его особый статус.

– Если человек, посещая, например, дорогой автосалон или пятизвездочный отель, хочет обозначить свое высокое положение в обществе, ему совсем не обязательно называть для этого свою фамилию, должность, да и вообще что-либо объяснять. Достаточно лишь расплатиться премиальной картой Visa Infinite или Black American Express, и все будет сказано без лишних слов, – говорит руководитель VIP-направления Дальневосточного банка Сбербанка России Игорь ОВЧАРИК.

Непревзойденный комфорт

Одно из главных преимуществ премиальных карт Visa или American Express – доступ к персональному обслуживанию – 24 часа в сутки 365 дней в году. Высококлассные консультанты Консьерж-службы всегда готовы принять в работу практически любой запрос клиента и найти для него лучшее решение.

Получить информацию о событиях в мире моды или спорта, экспертные рекомендации по выбору ресторана, медицинского центра или салона красоты, заказать билеты на концерт или футбольный матч, совершить покупку и доставку одежды или подарков, забронировать авиабилет или номер в отеле, запросить трансфер в аэропорт, помощь в организации торжества, поиске персонального тренера, стилиста, визажиста и многое другое : обладая премиальной картой Сбербанка, все это можно поручить персональному ассистенту и на 100% погрузиться в атмосферу беззаботного, первоклассного отдыха и высокого сервиса.

Держатель карты Visa Infinite или Black American Express Сбербанка практически в любом уголке мира может воспользоваться уникальными привилегиями и скидками в бутиках, клубах, отелях, ресторанах партнерских сетей, а также авиакомпаниях.

– Становясь обладателем премиальной карты Сбербанка, клиент обретает очень надежного помощника в любом, даже самом деликатном деле, – отмечает Игорь Овчарик. – К примеру, однажды молодой человек попросил ассистента Консьерж-службы помочь сделать любимой девушке предложение необычным способом – найти попугая и обучить его признанию в любви и предложению руки и сердца. Несмотря на экстравагантность задумки, заказ был выполнен!

Полная безопасность

Для клиентов Сбербанка обладание премиальной картой Visa либо American Express – это, в первую очередь, безопасность. И стоит ли говорить о том, что чем «серьезнее» карта, тем больше сервисов, зачастую просто необходимых во время путешествия, она предоставляет? Так, например, держатель премиальной карты может воспользоваться экстренной помощью (выдача наличных или замена карты), а также медицинской (информация о ближайших клиниках, аптеках) и юридической поддержкой за рубежом. Обладатели таких карт могут пользоваться специальными страховыми программами по защите покупок и продлению гарантий, предоставляемыми страховой компанией International SOS (ISOS)

Программа «Защита покупок» предполагает страхование приобретаемого товара от утери, кражи или случайного повреждения в течение 90 дней с момента покупки, а «Продление гарантии» позволяет удвоить гарантийный срок на товар. Важно, что все страховые программы уже включены в пакет клиентского обслуживания, поэтому во время путешествия, оплачивая покупки картой Visa Platinum или Infinite, клиент может не беспокоиться о посторонних мелочах.

Широкие возможности предоставляются обладателям премиальных карт Сбербанка. Даже название одной из карт говорит само за себя – в переводе с английского infinite – «огромный, безграничный». По мнению экспертов, войти в круг владельцев этих карт непросто, но, безусловно, оно того стоит. Полное страхование жизни, здоровья, имущества, страхование от задержки, отмены рейса, утери багажа и прочих неудобств – все это позволит сохранить только самые приятные впечатления об отдыхе и любом другом путешествии. Важно, что при оплате всей поездки или любой ее части премиальной картой страховка распространяется не только на самого держателя карты, но и всех членов семьи, путешествующих вместе с ним.

ОАО «Сбербанк России», Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 30.08.2010. Реклама.

Глеб АЛЕНИШКО, «Дальневосточный капитал».

В итоге российский рынок private banking в рамках частного банковского обслуживания за прошедшие годы смог аккумулировать внутри себя около $121 млрд (по данным портала www.Vip-Bankir.ru). Эксперты предполагают, что не более 10% состоятельных клиентов (около 15-20 тыс. человек) охвачено банковскими услугами ВИП-уровня.

От общего к частному

За последние годы в России произошло, что называется, настоящее смешение банковских стилей. От специальных условий обслуживания для VIP-клиентов отечественные банкиры перешли к предоставлению услуг полноценного private banking, включающего в себя полное финансовое обслуживание клиента, где немаловажная роль отводится не только банковским и инвестиционным продуктам, но и всевозможного рода консультациям, причем не всегда финансового плана.

Дальневосточный сервис для состоятельных клиентов старается следовать веяниям времени. Предположительно, дальневосточный рынок услуг частного банковского обслуживания прибавляет 40-50% ежегодно. Альфа-Банк один из первых вышел на этот путь взаимоотношений с клиентами в России и на Дальнем Востоке, переформатировав ряд дополнительных офисов для работы с премиум-сегментом. Восточный экспрессбанк – первый из региональных банков в ДФО открыл обособленные отделения для обслуживания важных персон, кстати, центр обслуживания ВИП-клиентов Региональной дирекции по Приморскому краю является одним из самых динамичных среди аналогичных подразделений банка в ДФО.

Виктор КУРНАКОВ, начальник отдела разработки и продвижения продуктов для VIP-клиентов Азиатско-Тихоокеанского банка, рассказывает, что банк активно развивает названное направление. «Это касается и сервиса, и перечня предлагаемых услуг. Так, количество VIP-клиентов в АТБ за 2011 год увеличилось в 3,5 раза. За счет чего мы это сделали? У нас выстроена система индивидуального сопровождения, которая позволяет нашим клиентам чувствовать себя нужными банку», – поясняет руководитель отдела.

Пройдя крещение кризисом, российские банки, а значит, их дальневосточные филиалы, стали частью банковских групп, как в случае с объединением под одним брендом коммерческого и инвестиционного банка «Открытие», покупкой Сбербанком «Тройки Диалог» и одного из швейцарских банков, специализирующихся на частном банковском обслуживании особо значимых клиентов. Многоточие поставил своим выходом на рынок в апреле 2012 года банк «БКС Премьер» – дочерний финансовой группе Брокеркредитсервис, открывший филиал во Владивостоке.

Личный банкир

На Дальнем Востоке VIP-клиентов действительно окружают заботой, предлагая решить даже нефинансовые вопросы.

Сегодня дальневосточные ВИПы заказывают через консьерж-сервис банков и аренду самолетов, и билеты на чемпионаты мира по футболу, и даже круг общения в социальных сетях. Доступно практически все! При этом под свое крыло банк берет и всю семью VIP-клиента, делая доступным для каждого из ее членов индивидуальные условия по вкладам, продуктам кредитования, выпуск «золотых» и «платиновых» карт.

По словам заместителя управляющего по развитию розничного бизнеса операционного офиса «Владивостокский» Дальневосточного филиала Промсвязьбанка Василия БОЙКО, сегодня понятие «личный банкир» настолько органично вошло в жизнь приморских VIP-клиентов, что вполне может составить конкуренцию по востребованности профессии «личный доктор». И это поистине так.

«VIP-клиенты становятся членами нашей большой банковской семьи, поэтому круглосуточная забота о финансовых нуждах клиента – это вполне нормальная ситуация. Чтобы удержать клиента, надо с ним находиться, что называется, на одной волне», – отмечает помощник управляющего по вопросам частного банковского обслуживания Владивостокского филиала банка «Кедр» Татьяна АРЖАНОВА.

«Мы находимся в постоянном поиске новых решений, подходов для создания наиболее благоприятного сервиса для VIP-клиента, стараемся разнообразить их общение с банком. Устраиваем в нашем офисе дружеские встречи, дегустации элитной парфюмерии, презентации лучших произведений живописи. Обязательно поздравляем всех клиентов с днем рождения и праздниками. На Новый год VIP-клиенты получали от банка брендированные MAC-буки, iPad и многие другие приятные подарки. На Старый Новый год мы пригласили наших клиентов отведать шампанского с икрой. Еще зимних акций – поздравление клиентов с Днем Святого Валентина с дегустацией сладкой продукции компании TORTO BELLO под прекрасные романтические стихи о любви. Замечу, что на таких встречах мы разговариваем о чем угодно, только не о деньгах», – поделилась с «ДК» директор центра обслуживания ВИП-клиентов Региональной дирекции по Приморскому краю ДТУ Восточного экспресс банка Оксана ИГНАТОВА.

Порог для VIP

Как правило, вклад на 1 млн рублей и кредитоспособность, равная доходу на одного члена семьи по 80-90 тыс. рублей в месяц, представляют пропуск к банковскому сервису VIP-класса на Дальнем Востоке.

Банкиры не охотно распространяются на эту тему, но, по негласному правилу, VIP-клиенты все же имеют определенную градацию: с вкладами от 1 млн рублей – таких больше всего у банков, от 20 млн рублей, от 50 млн рублей и совсем эксклюзивная категория – от 100 млн рублей (таких клиентов в кредитных организациях буквально единицы).

«В Азиатско-Тихоокеанском банке существует многоуровневая система отнесения к категории VIP-клиента: по сумме размещения, по занимаемой должности в крупных предприятиях или госструктурах, по величине дохода и ликвидного капитала. Разумеется, подход к каждому клиенту при присвоении статуса VIP-клиента индивидуален. И дело вовсе не в какой-то определенной минимальной сумме вклада, а в том, чтобы клиент, особенно тот, кто является нашим партнером исторически, почувствовал свою значимость», – говорит Виктор Курнаков.

Василий Бойко замечает, что особо важный клиент самостоятельно выбирает, какие услуги для него важны, а в каких нет необходимости. Пакет «Винтаж», например, предполагает максимальный сервис для VIP-клиентов, вплоть до помощи в выборе личного вертолета или самолета или слитка драгоценного металла в швейцарском банке. Кстати, такие запросы, в частности, от владивостокских клиентов уже поступали.

Интересно, что даже кризис 2008 года не вверг VIP-клиентов кредитных организаций на Дальнем Востоке в панику. К слову, подобный уровень психологической устойчивости наблюдается у вкладчиков, заработавших далеко не один миллион рублей.

Поле особого внимания

«Все вопросы, которые так или иначе возникают у клиента, он обговаривает с индивидуальным менеджером в отдельной переговорной комнате за чашечкой чая или кофе. Мы понимаем потребности клиента и всегда готовы выехать к нему в офис для решения многочисленных вопросов. Клиент сделал заказ на покупку определенного пула наличной валюты? Индивидуальный менеджер предупредит о благоприятном моменте для приобретения указанной суммы и предложит специальный курс конвертации. Владельцы депозитов на более чем значительные суммы могут рассчитывать на спецкурс даже для $500. Все поставленные задачи мы решаем оперативно. К примеру, клиента, прибывшего в Москву, встретят, разместят, даже предоставят помещение для его собственных бизнес-переговоров в VIP-отделении банка», – говорит Оксана Игнатова.

«В любом городе присутствия банка клиенты могут заказать для себя анализ рынка зарубежной недвижимости и поручить проверить юридическую чистоту осуществляемой сделки. Кстати, владивостокские VIP-клиенты в рамках кредита «Эллада» стали собственниками разнообразной недвижимости в Таиланде и других странах Юго-Восточной Азии. Помимо всех статусных карт, в том числе VISA Pontian (специализированного продукта банка «Кедр», предоставляющего возможность овердрафта до 400 000 рублей), мы выдаем бонусные карты для каждого клиента, которые предлагают дополнительные скидки для VIP-клиентов в различных салонах, ресторанах, закрытых клубах, торговых центрах дорогой мебели, одежды», – уточняет Татьяна Аржанова.

Life Style + инвестиции

Уже сегодня Сбербанк предлагает состоятельным дальневосточникам воспользоваться своей новой линейкой продуктов, совмещающих функции депозита и страховки: вклад «Старховой-ПЕРСПЕКТИВА», «Страховой – Индекс плюс»; депозита и участия в паевом инвестиционном фонде, а также возможностью открыть обезличенный металлический счет (ОМС). По словам Игоря ОВЧАРИКА, руководителя VIP-направления Дальневосточного банка Сбербанка России, в последнее время все больше клиентов выбирает инвестиции в ОМС как дополнение к другим видам инвестиций. Вклады Премиум Сбербанка, в ряду которых «Особый», «Мультивалютный», «Накопительный», «Пополняемый», «Международный», «Доверительный», обладают достаточной надежностью, ликвидностью и доходностью и станут, уже стали интересны для клиентов.

«В период финансовой и политической напряженности в мире, подкованные клиенты постоянно находятся в поиске правильного размещения своих сбережений, а именно, в поиске надежных и доходных инструментов. В данном случае клиенты Хабаровского и Приморского краев сделали выбор в пользу вкладов АТБ, разработанных специально для особой категории», – делится собственными наблюдениями Виктор Курнаков.

«В рамках персонального частного обслуживания клиенты НОМОС-РЕГИОБАНКА могут воспользоваться программами накопительного страхования жизни Generali PPF «Премиум» и программой для детей «Солнышко». Банк помогает налаживать отношения с зарубежными банками (например, Люксембург, Швейцария), открывать вклады в экзотических валютах и различных драгоценных металлах. Также в рамках Private Banking ВИП-клиент получает возможность воспользоваться услугами Life Style и составить, например, винную или художественную коллекцию», – говорит Анастасия ШАТАЛОВА, заместитель начальника управления персонального менеджмента НОМОС-РЕГИОБАНКА.

«Расширение спектра небанковских услуг, доступных в Приморье, – сегодня одна из наших насущных задач, хотя перечень услуг банка и без того велик. Сегодня Промсвязьбанк во Владивостоке работает над тем, чтобы услуги нотариальной поддержки, налогового консультирования были доступны так же срочно, как к нам поступит подобная просьба от нашего клиента», – делится с «ДК» Василий Бойко.

Игорь Овчарик обращает внимание на то, что владелец карты Visa GOLD помимо услуг консьерж-службы может воспользоваться еще и медицинской и юридической поддержкой за рубежом. Обладатели карт Visa Platinum в дополнение к вышеперечисленным сервисам могут пользоваться специальными страховыми программами по защите покупок (страхование приобретенного товара от утери и кражи в течение 90 дней) и имеют удвоенный гарантийный срок на товар.

Владельцы VISA Infinite обладают по-настоящему безграничными возможностями. Фактически их номинанты являются членами закрытого клуба и решение об их выпуске принимается на уровне президента банка, как минимум, при наличии на счете у владельца 30 млн, а лучше 50 млн рублей. Уровень сервиса для таких ВИПов, как вы понимаете, самый высокий.

Досье «ДК»

Общий объем активов VIP-клиентов (частных лиц, располагающих денежными средствами от 700 тыс. руб.) составил 3398 млрд руб. При этом в топ-150 на долю государственных банков приходится 48% активов, универсальные частные банки контролируют 29,9% активов, банки с преобладающим участием иностранного капитала – 9,5%, региональные банки – 7,1%, банки, специализирующиеся на работе только с состоятельными частными лицами, – 5,5% (по данным портала www.Vip-Bankir.ru).

Яна МАЛЬЦЕВА, «Дальневосточный капитал».

О перспективах развития бизнеса в сегменте VIP-обслуживания «ДК» разговаривал с заместителем председателя правления АТБ Александром НЕПОМНЯЩИМ.

– Александр Владимирович, как банк определяет для себя категорию VIP-клиентов? Кто эти люди, насколько широк их круг?

– Наш банк уже более 20 лет активно работает на финансовых рынках, за это время мы выстроили крепкие деловые отношения на всех уровнях бизнеса. И круг клиентов, которых и по объемам операций, проводимым ими через наш банк, и по суммам вкладов, можно отнести к категории VIP, год от года расширялся. Мы завоевывали доверие, клиенты демонстрировали свою лояльность – процесс сближения интересов происходил постоянно. В 2010 году мы приняли решение выделить обслуживание этой категории клиентов в самостоятельное направление. Стало очевидным, что в России класс людей с доходами выше средних достаточно активно растет. Если раньше были два полюса – очень богатые и все остальные, то сейчас все больше появляется людей с высоким доходом, тех, кто последовательно заботится о приращении собственного капитала. Мы осознали, что, во-первых, нам есть что им предложить, а во-вторых, банк тоже ведь может способствовать расширению этого круга граждан, помогая им выстраивать личные финансовые стратегии, используя инструменты, которые наши специалисты хорошо освоили, предоставляя индивидуальные тарифы и ставки и т. д.

Кто эти люди? В нашем банке существует многоуровневая система отнесения к категории VIP-клиента по сумме размещения, по должности, которую он занимает в крупных предприятиях, по величине дохода, ликвидности капитала. С учетом российской и дальневосточной специфики мы включаем в этот круг людей, чья зарплата превышает 75 тысяч рублей. Это колоссальная ниша в нашем регионе, которая пока что практически не занята и которая позволяет нам стремительно наращивать бизнес в этом направлении. Те банки, которые сегодня работают с VIPами, ориентированы, главным образом, на очень состоятельных людей. Они же сегодня, как правило, обслуживаются в крупных федеральных или зарубежных банках, и речь здесь идет уже об услугах и технологиях трастового управления капиталом и имуществом, брокерском обслуживании на международных финансовых рынках и т. д. Мы к обслуживанию этой категории пока не приступили. Но у нас есть, у кого учится, в числе партнеров наших акционеров – М2М ПРАЙВЕТ БАНК, который специализируется именно в этой нише.

– О каких преференциях для VIP-клиентов идет речь?

– Первое и главное – это индивидуальный подход, когда сотрудник банка становится персональным менеджером, обязанности которого – подобрать клиенту наиболее подходящие его интересам продукты, оперативно отслеживать все обстоятельства «работы» денег клиента в нашем банке, по сути – это личные банкиры клиента и членов его семьи. Это особенно актуально, учитывая финансовую и политическую напряженность в мире. Все больше людей находится в постоянном поиске новых надежных и доходных инструментов. У нас разработана линейка продуктов специально для VIP-клиентов: VIP Platinum – для тех, кто желает управлять своими остатками на счетах, VIP Gold – кому важен максимальный доход, VIP Classic – для рантье.

Для этой категории клиентов в банке определены ставки по вкладам выше рынка. С одной стороны, это, казалось бы, более дорогие для банка деньги, но с другой – мы получаем гораздо большую эффективность, размещая среди этого круга клиентов кредиты. Даже такой факт – просрочка в этом сегменте практически отсутствует. Складывается настоящее партнерство, выгодное обеим сторонам, причем на долгосрочной основе. Имеет значение и психологический момент. Получая индивидуальное обслуживание, человек ощущает свою значимость для банка. Это часть стратегии удержания старых клиентов и конкурентной борьбы за новых.

– Помимо персональных менеджеров, которые проходят особое обучение, создаются ли в банке специальные офисы?

– Сейчас во всех центральных отделениях наших филиалов открыты VIP-комнаты, где обслуживание происходит в комфортной приватной обстановке. Почему мы пошли по этому пути? Исторически в центральных отделениях обслуживаются самые крупные клиенты, зачастую VIP-клиенты – это как раз руководители больших компаний, им удобно одновременно в одном месте решать в банке и вопросы личных финансов. Следующий этап – будем развивать сеть VIP-отделений во всех регионах присутствия банка.

Лариса ЛАРИНА, «Дальневосточный капитал».

Правительству России поручено до 2018 года обеспечить снижение показателя превышения среднего уровня процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту по отношению к индексу потребительских цен до уровня не более 2,2 процентных пункта.

Кроме того, президент настаивает на увеличении количества выдаваемых ипотечных жилищных кредитов к 2018 году до 815 тысяч в год. До 2020 года, по задумке Владимира Путина, 60% российских семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, должны быть обеспечены доступным и комфортным жильем. Стоимость жилья планируется снизить на 20% путем увеличения объема ввода в эксплуатацию жилья экономического класса.

В документе, опубликованном на сайте главы государства, также говорится, что правительство России совместно с органами исполнительной власти субъектов РФ до сентября 2012 года должны обеспечить формирование специальных условий ипотечного кредитования отдельных категорий граждан (молодых семей, работников бюджетной сферы), создание ипотечно-накопительной системы, предусмотрев меры государственной поддержки, в том числе за счет средств федерального бюджета.

«Золотой Рог».

Так, 40% опрошенных трудящихся сообщили, что у них ежемесячно деньги на жизнь заканчиваются раньше, чем приходит следующая зарплата. При этом еще 30% отметили, что подобное происходит у них не реже раза в три месяца.

Такие данные всероссийского опроса приводит Исследовательский центр портала Работа@Mail.Ru. 

Согласно исследованию, большинство работников в период, когда деньги на удовлетворение элементарных нужд подходят к концу, стараются отказываться от изысков в еде и сокращают частоту спонтанных покупок. При этом 29% опрошенных сообщили, что перестают обедать на работе, а 14% переходят на покупку товаров со скидками.

«Золотой Рог».

Чистая прибыль банка за 2011 год выросла на 10,9% и составила 2,19 млрд рублей, при этом прибыль без учёта результата по созданию/восстановлению резервов выросла на 88,8%.

Операционные доходы банка увеличились по сравнению с 2010 годом на 68,5% – до 6,4 млрд рублей. Их основные источники – доходы от кредитных операций: чистый процентный доход увеличился на 92,4%, до 4,6 млрд рублей, прирост чистых комиссионных доходов – 85,4%, до 923 млн рублей.

В 2011 году активы банка выросли на 44,9% и по результатам года составили 60,5 млрд рублей, при этом доля кредитного портфеля в структуре активов выросла с 49%, до 62,5%. В течение 2011 года объем кредитного портфеля увеличился на 86,3%, до 37,9 млрд рублей.

Высоколиквидные активы банка составили 9,1% (5,5 млрд рублей), а ликвидные активы в финансовых инструментах 16,3% (9,9 млрд рублей, из которых 73% ценные бумаги эмитентов с рейтингами от BB- до BBB+) от общего объема активов.

В части пассивов рост средств на счетах клиентов банка – на 43,4%, до 46,3 млрд рублей. Капитал банка вырос на 58,8% и составил 8,7 млрд рублей.

«Дальневосточный капитал».

Предприятиям дается возможность моментального возмещения сумм операций с картами, предоставляется детальная информация по каждой операции, а также статистика по оплатам в удобной форме – по торговым точкам, типам карт, банкам-эмитентам. Оплата за подключение услуги не взимается. Можно выбрать один из двух видов тарифов на обслуживание, отличающихся сроком зачисления денежных средств по платежам картами сторонних банков. Зачисление по операциям с картами, выпущенными Банком «Авангард», производится «день в день». Комиссия банка за зачисление денежных средств на счет зависит от объема оборота по операциям с картами и снижается при его росте. Зачисление осуществляется как в рабочие, так и в выходные/праздничные дни.

«Дальневосточный капитал».

В первом квартале 2012 года оборот средств торгового эквайринга в Дальневосточном банке Сбербанка России составил свыше 6,5 миллионов, что в 2 раза выше аналогичного показателя прошлого года.

Оплата по карте становится повсеместной нормой. Дальневосточный Сбербанк постоянно расширяет свою терминальную сеть. Сегодня более 4700 торгово-сервисных предприятий на всей территории обслуживания банка: в Хабаровском и Приморском краях, Амурской и Сахалинской областях, Еврейской автономной области оборудованы терминалами для приема банковских карт.

В числе предприятий-партнеров Сбербанка крупные магазины бытовой техники «Эльдорадо», «В-Лазер», ГК «Народная компания», супермаркеты «Самбери», «Парус», «Кэш&Кэрри», АЗС «НК-Альянс», аптеки, салоны связи «Евросеть», «МТС», «Мегафон», «Связной», кафе и рестораны, торгово-развлекательные центры. Дальневосточники, расплачивающиеся за покупки картой Сбербанка, получают скидки и бонусы по программе лояльности "Спасибо от Сбербанка", которые можно "потратить" на товары в магазинах-партнерах программы.

Досье: Дальневосточный банк ОАО «Сбербанк России» создан 1 января 2001 года, в его составе вошли отделения, работающие в пяти субъектах федерации — Хабаровском и Приморском краях, Амурской, Еврейской автономной и Сахалинской областях. Центральный офис банка находится в Хабаровске — столице Дальневосточного федерального округа. Сейчас по объему привлеченных средств населения банк занимает 47,5% рынка в регионе.

Пресс-центр ОАО «Сбербанк России» - Дальневосточный банк.

Компания в который раз подтвердила верность своим приморским корням. Владивосток, по мнению столичных экспертов, демонстрирует завидные темпы развития в ходе подготовки к саммиту АТЭС, таким образом, интерес к форпосту России на Дальнем Востоке будет уверенно возрастать. Сегодня главная ставка руководства нашей страны - показать миру регион, что станет первым шагом для получения иностранных инвестиций, которые, вполне возможно, поступят из Китая.

Вопрос, который волнует многих, - накроет ли мировое сообщество вторая волна кризиса, по мнению начальника отдела аналитики компании Андрея ДИРГИНА, имеет на сегодня отрицательный ответ. Повторного витка кризиса с большой вероятностью не случится. Причиной тому служит положительное развитие событий за океаном, от которых, как известно, зависит, как быстро мировая экономика оправится от последствий предыдущего.

Макростатистика свидетельствует: чистая прибыль американских компаний растет, и, как минимум, 600 из них продемонстрируют 25-процентный рост по итогам первого квартала нынешнего года. Несомненный драйвер роста - позитивные настроения на фоне взлета потребительской активности в США. Аналитики Forex Сlub предполагают, что в результате американская экономика окажется в плюсе - 2,5% ВВП за год. Сегодня чаша весов склонилась в пользу опережающего роста родины дяди Сэма.

Основные проблемы для мировой экономики следует искать в еврозоне, где с геометрической прогрессией нарастает задолженность домохозяйств и крупных компаний. Не последнее место в дестабилизации общего фона занимает плачевное состояние стран южной Европы, несмотря на значительные финансовые вливания со стороны МВФ и других международных структур. Риски дефолта Португалии и Греции остаются на повестке дня, хотя экономика последней из названных стран составляет всего 2% от совокупного ВВП еврозоны. Дефолт Испании ЕС вряд ли допустит, т.к. это может повлечь за собой системный кризис. С другой стороны, валовый внутренний продукт единых региональных уний - Германии и Франции - незначительно вырастет и возможно вытянет окраины европейской экономики из кризиса, что повлияет на рост позитивных настроений в Европе.

«Таким образом, наш прогноз достаточно осторожен, но, считаю, реален - мировая экономика оправляется от кризиса. Темпы роста, которые показывает Китай, также внушительны, во многом за счет ориентации на внутреннее потребление - 8% ВВП ежегодно. Тогда как Россия может ожидать за год лишь 4,2% ВВП в плюсе. КНР буквально на глазах стала промышленным хабом. От состояния дел в Поднебесной зависят порой темпы роста мировой экономики. В то время как в Российской Федерации ситуация остается крайне непредсказуемой, несмотря на окончание избирательной гонки. При ожидаемом росте котировок нефти марки Ural до 117 долларов за баррель, мы констатируем восходящий тренд и постепенное укрепление рубля до 27,3 рубля за доллар к концу 2012 года. Этому может помешать значительное повышение тарифов на ЖКХ, и, следовательно, рост инфляции до 8,5%», - заключает Андрей Диргин.

Спикер одновременно отмечает, что прогноз Forex Сlub по курсу рубля за 2011 год оправдался в значительной степени.

Эксперты компании советуют с опаской отнестись к инвестициям в валюты наших восточных соседей. Иена и юань сегодня не стабильны. По мнению финансового аналитика Forex Club Юрия ЛОЗГОВЦЕВА, японская иена дорога, и вложения в нее не перспективны. Разумеется, в свое время приморцы действительно удачно конвертировали иену в средства производства - легковые автомобили и грузовики, поставляя технику из Страны восходящего солнца для всей страны. Но сегодня очевидно, что Центральный банк Японии по-прежнему будет проводить валютные интервенции и не позволит национальной валюте опуститься ниже уровня 80 иен за доллар. Конечно, осознание того, что японская валюта должна дорожать, присутствуют, но перспектива ее падения велика.

Финансовый эксперт и консультант-аналитик Международной академии биржевой торговли Сергей КАЛАШНИКОВ, в свою очередь, не советует частным инвесторам вкладывать свободные средства в юань, предпочтя роль стороннего наблюдателя. Хотя в среднесрочной и долгосрочной перспективе укрепление юаня запланировано.

По словам Юрия Лозговцева, при резком укреплении юаня китайская денежная единица станет локомотивом роста котировок валют стран Восточной Азии. Следом более активный рост продемонстрирует иена, что приведет к очередному витку кризиса. В то время как рубль окажется тихой гаванью для рядового россиянина, а доллар и евро вполне стабильным и понятным инструментом вложений. Большой потенциал роста у австралийского и новозеландского доллара, к ним надо присмотреться в этом году.

Яна МАЛЬЦЕВА, «Золотой Рог».

Общий объем активов банка в 2011 году вырос на 38% и составил на 1 января 2012 года 1284 млрд рублей, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

За прошедший год Россельхозбанк увеличил кредитный портфель на 31% - до 980 млрд рублей. При этом объем кредитов, выданных юридическим лицам, возрос за год на 26% и составил 832 млрд рублей. Объем кредитов физическим лицам увеличился на 73% - до 147 млрд рублей.

Объем привлеченных банком клиентских средств по МСФО в прошлом году увеличился на 57% и достиг 607 млрд рублей. Объем средств юридических лиц, в частности, вырос на 76% до 456 млрд рублей, физических лиц - на 18%, до 151 млрд рублей.

«Золотой Рог».

В рейтинге банков по объему предоставленных автокредитов в 2011 году АТБ занял 27-е место. В рейтинге банков по количеству предоставленных автокредитов в 2011 году - 21-е место. Также АТБ на 3-м месте по динамике портфеля автокредитов - за год портфель вырос почти в 7 раз - со 103,5 млн до 704,7 млн рублей.

«Золотой Рог».

Леонид Бацев в 2005 году окончил Владивостокский государственный университет экономики и сервиса. Начал свою карьеру во Владивостокском филиале ВТБ с позиции главного специалиста группы прогнозирования и анализа рисков, впоследствии занял пост руководителя корпоративного бизнеса ВТБ в Приморском крае. С августа 2008 года по сентябрь 2010 года Бацев был управляющим директором ВТБ 24 в Москве.

«Золотой Рог».

В ходе видеоконференции «Предпринимательство Дальнего Востока. Сбербанк. Пути развития», объединившей на своей площадке все региональные отделения Дальневосточного банка Сбербанка России, а также более 100 предпринимателей из Хабаровска, Владивостока, Южно-Сахалинска, Благовещенска, Арсеньева, Находки, Биробиджана, вице-президент банка, руководитель «ОПОРЫ России» Сергей БОРИСОВ заявил: «Масштабы мероприятий, направленных на поддержание малого и среднего бизнеса, а также обороты операций Сбербанка в данной сфере позволяют говорить о том, что в стране каждую минуту наш банк выдает предпринимателям кредит «Доверие». Популярность данного продукта растет день ото дня, и запущенная Сбербанком технология обработки заявок «кредитная фабрика» оправдывает свое назначение. Надеюсь, такой подход к делу является хорошим примером для других коммерческих банков. Мы не пытаемся быть монополистами, но лучшими быть намерены».

Деловая среда Сбербанка

Сегодня Сбербанк находится в процессе совершенствования нового ряда кредитных продуктов, которые ранее не имели аналогов на рынке, поэтому их внедрению сопутствует детальный анализ и предельная осторожность. Так, высокорисковые для банка беззалоговые кредиты стали прямым следствием запуска скоринговых систем и повлияли на оперативность принятия решений по кредиту. Председатель Дальневосточного банка Сбербанка России Евгений ТИТОВ подчеркнул, что удобный сервисный продукт для малого бизнеса «Деловая среда», который летом этого года Сбербанк запустит в тестовом режиме, дальневосточные предприниматели, в том числе, смогут оценить по заслугам. На выходе - специализированные кредиты экспресс-авто, экспресс-актив и т.д., бизнес-проект.

В ряду стратегических целей Сбербанка создание доверенной сети клиентов - добропорядочных заемщиков, которые интересны банку и заинтересованы в его услугах, ведут эффективный бизнес и готовы развиваться. Своей очереди ожидает СберStore, запуск дистанционных продаж.

Франчайзинг с нуля

В июле 2012 года линейка Сбербанка пополнится продуктом из категории «Голубой океан» (принятая в международной практике стратегия генерации бизнес-идей, не имеющих аналогов на рынке) - кредитом «Бизнес-старт», для тех, кто желает начать собственное дело с нуля.

«Мы исходим из того, что риск банка должен быть обоснованным. Поэтому в качестве приемлемых проектов, который Сбербанк будет кредитовать на этапе start-up, выбрали выгодный франчайзинг . Идет разработка планов финансирования франчайзинга и брендовой, и универсальной продукции и услуг. Так называемые материнские компании совместно со Сбербанком уже сегодня в рамках пилотного проекта участвуют в подборе предпринимателей и малых предприятий и помогают им в разработке окупаемых за определенный промежуток времени бизнес-планов. В рамках тестового режима Сбербанк уже выдал три полноценных кредита «Бизнес- старт», общий объем финансирования которых составил 3 млн рублей , а средний срок кредита для каждого из предпринимателей - 3,5 года», - рассказал собравшимся об удачных тестовых мероприятиях Сергей Борисов. Большое количество заявок от бизнесменов, желающих начать бизнес с нуля, находится в работе, примерно 14 проектов ждут своей реализации, они получили положительные решения. Кстати, минимальный возраст начинающего предпринимателя снизили с 25 до 20 лет.

Первоначально общий объем портфеля, сформированного для выдачи кредита «Бизнес-старт» в рамках пилотного проекта, составлял 170 млн руб. Однако президент Сбербанка Герман ГРЕФ предложил увеличить финансирование «пилота» до 1 млрд рублей.

Идеи для франчайзинга в контексте кредита start-up более чем разнообразны. В свою очередь «Опора России» предлагает начинающим бизнесменам обратиться к мобильным решениям в полном смысле слова. Так, в специально оборудованных автоприцепах можно поместить стоматологический кабинет, или предоставлять парикмахерские услуги, ремонтировать обувь. Передвижные центры услуг для граждан мегаполисов, больших городов - настоящие «голубые океаны», обозначающие нетронутые участки рынка, находка для начинающего бизнеса и просчитываемая прибыль. Разумеется, мобильный бизнес должен иметь соответствующий внешний вид, и непререкаемое качество. По словам вице-президента Сбербанка и по совместительству руководителя «Опоры России», уже сегодня идут консультации с министерством Минздравсоцразвития о возможности учреждения подобных мобильных бизнес-точек. Такие программы невозможны и без деятельного участия местных властей.

Бизнес-школа Сбербанка

Предприниматели могут действительно рассчитывать на всестороннюю поддержку Сбербанка. По всей стране, и на Дальнем Востоке в частности, идут активное переформатирование отделений банка и одновременное открытие Центров развития бизнеса во Владивостоке, Благовещенске, Южно-Сахалинске, скоро заработает центр и в Хабаровске.

Сбербанк ратует за то, чтобы предприниматели не сошли с начальной дистанции. Открытие собственной бизнес-школы в рамках уже действующих центров, обучающие, инновационные курсы - это неполный перечень программ, которые будут предложены предпринимателям. Внедрение признанной в мире системы тестирования, через которую прошли 31 млн начинающих бизнесменов, станет очередной новинкой от Сбербанка.

Координатор программы «Школа молодежного предпринимательства» в Приморье Светлана БАЖЕНОВА рассказала о том, что в рамках проекта прошли обучение 300 молодых людей. В планах создание комплексной программы, включающей сотрудничество с администрацией города и края, подключение к процессу бизнес-инкубатора ДВФУ.

Ответ глобальным вызовам

«Совокупный портфель кредитов малому бизнесу Сбербанка на Дальнем Востоке превысил 16 млрд рублей. Таким образом, предмет разговоров о том, что малый бизнес обделен поддержкой, давно исчерпан. Но мы еще в самом начале пути. До 2014 года Сбербанк намерен открыть 27 Центров развития бизнеса на Дальнем Востоке. Большой банк должен демонстрировать гибкость, принимать конкретные решения», - призвал своих коллег глава Дальневосточного банка Сбербанка России Евгений Титов.

«Глобальная конкуренция заставит и банки, и бизнес серьезно измениться. Данное положение касается любой отрасли промышленности, любого направления бизнеса. Совсем скоро стоит ожидать всплеск интереса к научным открытиям, инновационным продуктам. Интернет-технологии, интернет-продажи окажутся реальными конкурентами крупным розничным и оптовым сетям. Сбербанк готов принять вызовы современной экономики и предложить собственные бизнес-идеи для делового человека новой формации», - отметил в заключении Сергей Борисов.

Яна МАЛЬЦЕВА, «Золотой Рог».

«В декабре 2011 года ООО «ПримАвтоЛайн» (торговая марка - «Такси 44» - официальный перевозчик пассажиров из аэропорта Владивосток) откликнулось на наше предложение, и в рамках тестового режима терминалы были установлены на 14 автомобилях такси», - отметил начальник отдела по работе с партнерами Приморского отделения № 8635 Сбербанка России Роман ДЕНИСОВ.

Вместе с тем, «первой ласточкой» безналичной оплаты оказался платежный терминал Сбербанка на стойке компании «Такси 24» в аэропорту «Владивосток». Практика показала: спрос на услугу среди пассажиров действительно существует. Парк подключенных к безналичной оплате машин компании ограничивался на первом этапе 14 такси. Сегодня с брендированными наклейками Сбербанка, указывающими на возможность оплатить поездку с помощью пластиковой карты, по краю курсируют более 30 авто компании «Такси 44». Примечательно, что фирма оперативно решила установить терминалы и на 5 новых автомашин, приобретенных не так давно.

Пассажиры такси могут быть вполне уверены - терминалы Сбербанка позволят оплатить поездку с помощью пластиковой карты (будь то дебетовая или кредитная) любой кредитной организации, традиционно без комиссий. Как рассказал Роман Денисов, данные терминалы представляют собой беспроводные устройства, поэтому удобны в эксплуатации как для водителей такси, так и для клиентов. Оплата проходит моментально в режиме он-лайн благодаря выделенному каналу GPRS крупнейшего мобильного оператора связи, поэтому расходы по трафику, которые берет на себя Сбербанк, минимальны. Сама компания, представляющая услуги такси, не несет расходы за оплату связи. Более того, установка терминалов от Сбербанка на каждый автомобиль бесплатна, ничего не стоит для такси и кассовая лента. Банк взимает лишь небольшую комиссию за транзакции.

Исполнительный директор ООО «ПримАвтоЛайн» Игорь КУЛИКОВ отмечает, что инициатива Сбербанка легла на подготовленную почву. В компании уже находились на рассмотрении предложения из ряда других банков. Специалисты Сбербанка оказались наиболее оперативны в принятии решений, и, можно сказать, в одночасье леворульные автомобили «Такси 44» были оборудованы терминалами. По мере обновления парка такси компания собирается оснащать терминалами Сбербанка новые леворульные автомобили.

Спрос на безналичный расчет в такси действительно высок, особенно при поездке на дальние расстояния. Направляясь в аэропорт, в Находку, Уссурийск и даже Дальнегорск, клиенты предпочитают рассчитываться с помощью пластиковой карты, отмечают водители.

«Возможность безналичной оплаты услуг в наших автомобилях свидетельствует об особенном статусе компании: мы предлагаем своим клиентам сервис более высокого уровня. Кроме того, замечу, что терминалы для такси очень удобны в эксплуатации. В компании мы специально проводили эксперимент, проверяли, насколько долго сможет работать аппарат для безналичной оплаты проезда без подзарядки. Оказалось, что в течение 5 дней терминал верно нес свою службу без подключения к зарядному устройству. Водители обратили внимание и на оперативность включения терминала после долгой паузы. Устройство оплаты начинает работать уже через 20 секунд после подключения», - рассказывает исполнительный директор «Такси 44».

Роман Денисов дополняет, что Сбербанк при установке терминалов на автомобили такси внедрил даже некоторые технические новшества - возможность заряжать терминалы от прикуривателей.

Сбербанк намерен активно популяризировать услугу безналичной оплаты среди компаний, занимающихся услугами такси. В дальнейших планах Сбербанка установка платежных терминалов, способствующих безналичной оплате в максимально возможном количестве кафе и ресторанов Владивостока. Ввиду приближающегося саммита АТЭС в краевом центре, согласитесь, логичный шаг.

Яна МАЛЬЦЕВА, «Золотой Рог».

Победители первого этапа есть отовсюду: от Калининграда до Владивостока. В мае шансы на победу у клиентов увеличиваются: по итогам месяца будут вручены уже 400 сертификатов.

Для того чтобы стать участником акции необходимо: быть владельцем любой из банковских карт Промсвязьбанка; в период с 1 марта до 31 мая совершать как можно больше (но не менее четырех) безналичных операций в месяц по оплате товаров/ услуг на сумму от 1000 рублей за каждую покупку.

Акция проводится во всех филиалах, дополнительных и операционных офисах филиалов Промсвязьбанка, сообщает пресс-служба.

Эксперт рассказал, что с 2008 года 1-я неделя мая была для доллара неделей роста в 75% случаев. «Для чуть более далекой истории можно взглянуть на выборный 2004 год, когда май не отличался активной динамикой, но стал месяцем продолжения восходящей тенденции. Кстати, тогда начало года так же было отмечено формированием «двойного дна»», - отметил Эйдис. Однако он обращает внимание на высокую волатильность фондового и валютного рынков: «Активность торгов в праздничные дни невысокая, любой крупный игрок может двинуть рынок в любую сторону, тем более, учитывая состояние неопределенности и консолидации на внешних рынках».

«Золотой Рог».

Со 2 мая 2012 года клиенты Альфа-Банка и Росбанка получили возможность использовать банкоматы обоих банков для снятия наличных денег на одинаковых условиях: без уплаты дополнительной комиссии за снятие средств в стороннем банке. Также с отменой указанной комиссии для клиентов Альфа-Банка и Росбанка отменяются и лимиты на снятие наличных в банкоматах в рамках данного объединения.

Особенно оценят объединение клиенты Альфа-Банка на Дальнем Востоке, в Красноярском крае, Республике Бурятия, Астраханской и Томской областях, где широко представлена банкоматная сеть Росбанка. С учетом предыдущих объединений сетей, общее количество банкоматов, в которых клиенты Альфа-Банка смогут снимать деньги без дополнительных комиссий, составит более 10300 банкоматов в 744 населенных пунктах. Клиентам Росбанка, с учетом банкоматов партнеров, будут доступны уже более 16 000 устройств в 1700 населенных пунктах, в которых они смогут проводить операции по тарифам своего банка.

«Мы очень рады тому, что объединение банкоматных сетей Альфа-Банка и Росбанка успешно реализовано. Учитывая большое количество банкоматов обоих банков, этот проект означает существенное увеличение доступности банковских услуг для наших клиентов во многих регионах России. Число держателей карт – зарплатных, дебетовых и кредитных – стремительно растет, и наша приоритетная задача – обеспечить им широкий удобный доступ к банкоматам и снятию наличных без дополнительных затрат. Теперь, с запуском проекта с Росбанком, количество банков-партнеров по банкоматным сетям достигло пяти. Мы планируем и в дальнейшем постоянно увеличивать количество банкоматов как в собственной сети, так и за счет увеличения числа подобных объединений», – подчеркнул Алексей Коровин, Член Правления, Руководитель Блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка.

«Росбанк использует практику объединения банкоматных сетей уже довольно давно, в 2009 году мы выступили инициатором создания проекта по объединению банкоматов различных банков на базе «Объединенной расчетной системы». Соглашение с Альфа-Банком расширит возможности наших клиентов, позволит им выполнять операции по тарифам Росбанка в 16 000 банкоматов. Наши клиенты получают большее количество точек присутствия банкоматов в тех населенных пунктах, где уже развернута сеть Росбанка, а также они смогут воспользоваться услугами банкоматов в тех регионах, где на данный момент нет устройств Росбанка», – отметил Игорь Антонов, первый заместитель председателя правления Росбанка.

«Золотой Рог».

По словам Сергея Шаталова, налогообложение предметов роскоши будет реализовано через повышенную ставку транспортного налога и прогрессивную ставку налога на недвижимость.

Начиная с 2013 года Минфин предлагает ввести минимальную ставку транспортного налога (без возможности ее снижения законами субъектов РФ) для легковых автомобилей с мощностью двигателя свыше 410 л.с. в размере 300 руб. с 1 л.с. с возможностью увеличения этой ставки законами субъектов РФ.

Такое предложение содержится в Основных направлениях налоговой политики РФ на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов, представленных Минфином РФ на заседании президиума правительства РФ.

Кроме того, предполагается увеличение в 5 раз средних ставок транспортного налога для мощных мотоциклов (с мощностью двигателя свыше 130 – 150 л.с.), гидроциклов (свыше 150 л.с.), катеров и яхт (свыше 300 л.с.).

При этом повышенные налоговые ставки предлагается применять в отношении транспортных средств, произведенных после 2000 года.

Вместе с тем, взимание повышенного налога не предполагается в отношении спортивных автомобилей и мотоциклов, используемых исключительно для участия в спортивных соревнованиях.

По словам Сергея Шаталова, недвижимость стоимостью до 100 млн руб. будет облагаться налогом в 0,05%, от 100 до 300 млн руб. - 0,1%, более 300 млн. руб. - 0,3%. При этом речь идет о совокупной стоимости всей недвижимости, находящейся в собственности человека в РФ.

«Золотой Рог».

Со 2 мая 2012 года клиенты Альфа-Банка и Росбанка получили возможность использовать банкоматы обоих банков для снятия наличных денег на одинаковых условиях: без уплаты дополнительной комиссии за снятие средств в стороннем банке. Также с отменой указанной комиссии для клиентов Альфа-Банка и Росбанка отменяются и лимиты на снятие наличных в банкоматах в рамках данного объединения.

Особенно оценят объединение клиенты Альфа-Банка на Дальнем Востоке, в Красноярском крае, Республике Бурятия, Астраханской и Томской областях, где широко представлена банкоматная сеть Росбанка. С учетом предыдущих объединений сетей, общее количество банкоматов, в которых клиенты Альфа-Банка смогут снимать деньги без дополнительных комиссий, составит более 10300 банкоматов в 744 населенных пунктах. Клиентам Росбанка, с учетом банкоматов партнеров, будут доступны уже более 16 000 устройств в 1700 населенных пунктах, в которых они смогут проводить операции по тарифам своего банка.

«Мы очень рады тому, что объединение банкоматных сетей Альфа-Банка и Росбанка успешно реализовано. Учитывая большое количество банкоматов обоих банков, этот проект означает существенное увеличение доступности банковских услуг для наших клиентов во многих регионах России. Число держателей карт – зарплатных, дебетовых и кредитных – стремительно растет, и наша приоритетная задача – обеспечить им широкий удобный доступ к банкоматам и снятию наличных без дополнительных затрат. Теперь, с запуском проекта с Росбанком, количество банков-партнеров по банкоматным сетям достигло пяти. Мы планируем и в дальнейшем постоянно увеличивать количество банкоматов как в собственной сети, так и за счет увеличения числа подобных объединений», – подчеркнул Алексей Коровин, Член Правления, Руководитель Блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка.

«Росбанк использует практику объединения банкоматных сетей уже довольно давно, в 2009 году мы выступили инициатором создания проекта по объединению банкоматов различных банков на базе «Объединенной расчетной системы». Соглашение с Альфа-Банком расширит возможности наших клиентов, позволит им выполнять операции по тарифам Росбанка в 16 000 банкоматов. Наши клиенты получают большее количество точек присутствия банкоматов в тех населенных пунктах, где уже развернута сеть Росбанка, а также они смогут воспользоваться услугами банкоматов в тех регионах, где на данный момент нет устройств Росбанка», – отметил Игорь Антонов, первый заместитель председателя правления Росбанка.

«Золотой Рог».

Летом прошлого года Минэкономразвития представило проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Он был призван обеспечить соблюдение прав лиц, задействованных в этом процессе: должников, кредиторов, а также коллекторов. Кроме того, как отмечали разработчики законопроекта, его цель - добиться «наибольшей результативности» при взыскании просроченных долгов с граждан.

В феврале законопроект был направлен на рассмотрение Совета при президенте по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства. Как стало известно «Маркеру», документ подвергся с его стороны резкой критике. В экспертном заключении совета говорится, что законопроект прежде всего не решает поставленные задачи. В их числе - определение участников деятельности по взысканию просроченной задолженности, их полномочий, а также создание для этого правовой базы.

Принятие законопроекта в представленном виде «не будет способствовать укреплению финансовой дисциплины» в стране. При этом с юридической стороны документ вовсе не выдерживает критики. В тексте проекта обнаружены «бессмысленные повторы», «наивные дозволения делать то, что и так разрешено». Также установлено отсутствие логической связи между положениями различных статей.

Кроме того, проект содержит ряд других «недостатков, противоречий и пробелов», указывает совет. Например, в документе сказано, что он регулирует отношения, возникающие «при взыскании просроченной задолженности в досудебном порядке», тогда как на практике основная деятельность коллекторских агентств, наоборот, связана со взысканием долгов, которые подтверждены решением суда, вступившим в силу. Таким образом, из сферы регулирования проекта исключена основная часть отношений, возникающих в связи с взысканием просроченной задолженности, говорится в экспертном заключении. Представленный законопроект нуждается в существенной концептуальной переработке, заключил совет, не поддержав его, пишет «Маркер».

«Золотой Рог».

На аверсе монеты привычное изображение 2-рублевой монеты. В центре в две строки указан номинал – «2 РУБЛЯ», чуть ниже которого имеется надпись – «БАНК РОССИИ» и указание года чеканки – «2012». По бокам расположены стилизованные ветки растений. В правой части монеты - товарный знак монетного двора.

На реверсе монеты расположено рельефное изображение эмблемы празднования 200-летия победы России в Отечественной войне 1812 года: двуглавый орел, увенчанный одной короной, на груди которого расположен крест, в лапах орла развивающаяся лента и отдельно в правой лапе – перуны, в левой лапе – круглый лавровый венок. По окружности расположена надпись – «200-ЛЕТИЕ ПОБЕДЫ В ОТЕЧЕСТВЕННОЙ ВОЙНЕ 1812 ГОДА».

«Золотой Рог».

Также министерство предлагает сохранить неперсонифицированный тариф – 10% сверх установленной предельной величины базы для начисления страховых взносов в бюджет Пенсионного фонда РФ.

Такое предложение содержится в Основных направлениях налоговой политики РФ на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов, представленных Минфином РФ.

При этом для малого бизнеса и некоммерческих организаций, осуществляющих основную деятельность в области социального обслуживания населения, а также благотворительных организаций и организаций, применяющих упрощенную систему налогообложения, – 20 %.

Также Минфин намерен обеспечить постепенный выход отдельных категорий плательщиков из льготного обложения страховыми взносами на общеустановленный тариф.

«Золотой Рог».

Напомним, во 2-й и 3-й декадах марта максимальная ставка находилась на уровне 9,51%, в первой декаде апреля она поднялась до 9,54%, во второй декаде – до 9,6%. Таким образом, ставка продолжает уверенно расти.

Мониторинг проведен департаментом банковского регулирования и надзора Банка России с использованием информации, представленной на web-сайтах следующих банков: Cбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

«Золотой Рог».

15,4% клиентов банка говорят о том, что потребительский кредит дисциплинирует и повышает финансовую ответственность, еще 13,6% воспринимают кредит как стимул для карьерного роста и повышения доходов.

Вместе с тем 6,8% респондентов заявили, что потребительский кредит – это стресс. Около 6% опрошенных считают, что взять кредит означает жить не по средствам. А 19% участников опроса и вовсе заявили, что потребительский кредит - это долговая яма и зависимость.

В пресс-службе кредитной организации, со своей стороны, напомнили, что банк предлагает своим клиентам воспользоваться одним из выгодных предложений на рынке потребкредитования – кредитом «Доступный», процентная ставка по которому составляет от 10,5% годовых.

«Золотой Рог».

Всего эмитентом размещается 13 млн бумаг номиналом 50 рублей каждая. Таким образом общий объем дополнительного выпуска ценных бумаг по номинальной стоимости составляет 650 млн рублей.

«Золотой Рог».

Между тем годовую премию получили менеджеры среднего звена некоторых подразделений банка. При этом сотрудники инвестблока банка остались без премий. В банке такую бонусную политику объяснили тем, что хотя по итогам года инвестнаправление оказалось прибыльным, но финрезультат все же на 18% не дотянул до ожидаемого.

Как пишет РБК daily со ссылкой на сотрудников Альфа-банка, пожелавших сохранить инкогнито, после того как информация об отказе в выплате бонусов подтвердилась, общее моральное состояние в коллективе снизилось, а некоторые сотрудники начали подумывать о смене места работы.

«Золотой Рог».

81% опрошенных заявили, что испытывая потребность в улучшении жилищных условий, они, тем не менее, не могут воспользоваться данным видом кредитования.

Только 9% с уверенностью заявили, что могут оформить ипотеку. Еще 12% опрошенных затруднились дать однозначный ответ на вопрос о доступности ипотеки.

Что касается причин, по которым ипотека недоступна для россиян, то здесь лидирует ответ: «недостаточный доход». Как выяснили аналитики НАФИ, 67% россиян не могут воспользоваться кредитом на покупку жилья, потому что их заработок слишком мал.

29% опрошенных заявили, что не рискуют оформлять ипотеку из-за неуверенности в стабильности своего дохода. 39% россиян не довольны ипотечными ставками. 12% указали, что оформлять ипотеку слишком сложно. Некоторые участники опроса сетовали на нестабильность рынка недвижимости. 9% опрошенных уточнили, что получить кредит они не могут из-за невозможности официально подтвердить свой доход.

«Золотой Рог».

«Сейчас у нас среднее время обработки 13 часов», - сказал он, отметив, что это средний срок рассмотрения заявок для всех клиентов по всем кредитным продуктам, включая ипотеку. Для зарплатных клиентов срок рассмотрения заявок составляет два часа, напомнил вице-президент Сбербанка.

«Золотой Рог».

«Выпуск монет - затратное дело, и спросом мелкие монеты у населения не пользуются», - говорит Лунтовский.

«Надо устанавливать монетоприемные устройства в крупных банках», - заявил директор департамента наличного денежного обращения ЦБ Александр ЮРОВ. Он также заверил, что возобновление выпуска бумажных десятирублевых купюр Центробанк не планирует. «Монета в 10 рублей популярна. Нет необходимости печатать бумажные», - заявил Юров.

В конце прошлого года сообщалось, что Банк России возобновляет выпуск десятирублевых банкнот из-за жалоб банков на нехватку монет. Лунтовский заявлял, что к печати бумажных десяток Банк России приступил в IV квартале 2011 года. Печать десятирублевых купюр прекратили с октября 2009 года. Такое решение было связано с тем, что бумажная банкнота быстро изнашивается, пишет "Маркер".

Россия занимает первое место в мире по количеству металлических денежных знаков на одного человека. Например, по данным на 1 мая прошлого года на одного россиянина приходилось 342 монеты, находящиеся в обращении. Из них 141 монета достоинством 10 копеек, 51 монета достоинством 1 копейка, 41 монета достоинством 5 копеек и 34 монеты достоинством 50 копеек.

По словам представителей Центробанка, регулятор наделит свои МГТУ правом уничтожать ветхие купюры. Раньше этим занимались внутренние структуры Центробанка. В этом году право уничтожения купюр получат три МГТУ.

Кроме того, как заявили сегодня представители ЦБ, регулятор сокращает объемы работы с наличными. «Нужна реформа в сфере наличного денежного обращения. Это задача лежит на Центробанке прежде всего. Реформа предусматривает оптимизацию сети отделений и расчетно-кассовых центров, которые регулятор сокращает», - заявил Лунтовский. По его словам, 66 центров уже закрыто, а 36 будет закрыто в этом году. По мнению ЦБ, расчетно-кассовые центры должны развивать коммерческие банки.

В марте прошлого года министр финансов Алексей КУДРИН в своем докладе на коллегии Федерального казначейства обещал, что численный состав ЦБ к 2017 году сократится на 20 тыс. человек - за счет сотрудников, которые работают в расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Причина - перевод всех государственных платежных операций на единый счет казначейства.

Сами банкиры согласны с регулятором в вопросе сокращения наличных, но считают, что население пока не готово к этому. «Люди пока не готовы отказаться от купюр в пользу карт. Наличность позволяет им контролировать расходы, делать это более оптимально», - объясняет начальник отдела эмиссии и денежного обращения Банкнотного управления Европейского центрального банка Армин ГРЕЙФ. С ним согласен и Майкл ЛАМБЕРТ, замдиректора совета по операциям резервных банков и платежным системам ФРС США: «Общество не намерено расставаться с наличными. В США рост наличного обращения достаточно высок - свыше 30 млрд банкнот находится в обращении. Причина такого спроса - нестабильная политическая и экономическая ситуация в мире. Во времена нестабильности люди всегда предпочитают наличные».

«Золотой Рог».

Газета пишет со ссылкой на китайские СМИ, что отчасти сокращение роста зарплат вызвано неспособностью малого и среднего бизнеса платить высокие оклады. В качестве причины минимального роста зарплат указывают также тот факт, что КНР постепенно теряет статус страны с самой дешевой рабочей силой. Некоторые компании, в том числе и китайские, уже перевели свои фабрики и заводы в другие азиатские страны, в частности, во Вьетнам и Индонезию.

Китайское правительство поставило перед собой цель удвоить зарплаты за пять лет. Некоторые экономисты считают такой рост не соответствующим экономической конъюнктуре. Власти КНР преследуют две цели, увеличивая доходы населения, - рост внутреннего потребления и снижение уровня бедности в стране.

В конце прошлого года в Китае произошло несколько акций протеста рабочих, недовольных своей заработной платой и условиями труда. В ноябре на улицы города Дунгуань вышли около семи тысяч работников фабрики по производству обуви Nike и Adidas. В конце декабря на забастовку вышли две тысячи рабочих химической компании Chuanhua в провинции Сычуань. Также масштабные акции протеста устраивали работники металлургической промышленности, которым запретили выходить на подработки из-за сокращения производства, пишет lenta.ru.

«Золотой Рог».

Что касается автомобилей, роскошными буду считаться те, мощность которых составляет 350 л.с. Ранее в парламенте было озвучено предложение относить к категории «роскошных» автомобили с мотором мощностью от 250 л.с. Однако эту цифру посчитали весьма «средней». Позднее было предложено облагать налогом машины с мотором от 300 л.с. или стоимостью от 3,5 миллионов рублей.

На комиссии по обсуждению проекта основных направлений налоговой политики Минфин предложил отнести к категории облагаемых налогом авто с мощностью 300 л.с. Такую же цифру называло и Минэкономразвития. Оба ведомства согласились с критерием «роскошной» недвижимости – налогом будет облагаться недвижимость, которая в совокупности превышает стоимость в 300 миллионов рублей.

Однако с предложением по недвижимости согласились, а вот критерий мощности автомобилей предложили оставить на отметке в 350 л.с. Возможно, к критерию мощности прибавится и критерий возраста.

Что касается недвижимости, налог удастся установить не раньше 2014 года, потому, что кадастровая переоценка недвижимости только будет осуществляться в этом году. В Минфине предложили ставку налога на роскошь в один процент. Что касается земельного налога, он остается на прежнем уровне - 0,3 и 1,5 процента. Остальные ставки по налогам будут определены во второй половине текущего года.

Напомним, налог на роскошь обсуждается в правительстве уже не первый год. Однако только после слов премьер-министра Владимира Путина профильные ведомства вплотную занялись этим вопросом. Предполагается, что так называемым налогом на роскошь будут облагаться сверхдорогие товары, например, машины, яхты или самолеты, а также недвижимость. Взиматься налог будет в виде надбавок к существующим налогам, например, транспортному.

Вместе с тем, Федеральная налоговая служба ранее отказалась вводить специальный налог на роскошь, но предложила усовершенствовать транспортный налог и ввести давно ожидаемый налог на недвижимость. При этом необходимо установить необлагаемый налогом минимум то есть «определенный размер площади, необходимый для комфортного проживания». Кроме того, малообеспеченные граждане должны будут получить льготы по уплате налога на недвижимое имущество. Для собственников элитной недвижимости, напротив, имеет смысл установить более высокие ставки налога, считают в ведомстве.

Позиция налоговиков совпадает с предложениями Минэкономразвития, которое предлагает вместо отдельного налога на роскошь изменить ставки земельного, имущественного и транспортного налогов.

В свою очередь Российский союз
промышленников и предпринимателей
составил собственные признаки роскоши.

Это квартиры стоимостью от 30 млн руб., загородные дома — от 50 млн руб., автомобили — от 3 млн руб. и мощностью от 400 л. с. РСПП предлагает ввести налог на роскошь не только у физических, но и у юридических лиц, а также применять его при госзакупках по отношению к ведомствам, приобретающим люксовые авто.

По данным опроса ВЦИОМ, 70% российских граждан поддерживают введение отдельного налога на роскошь. Более половины россиян считают, что налог на роскошь невозможно собирать из-за сильной экономической дифференциации регионов (61%). Примечательно, что 61% опрошенных убеждены, что введение такого налога вредно и что богатые граждане все равно найдут способ избежать нового налога.

Однако, по подсчетам Минэкономразвития под налог на роскошь могут попасть и не самые богатые граждане страны. Произойдет это не за счет собственников больших квартир, а из-за владельцев автомобилей.

Автовладельцы творческих мук чиновников не оценили. «У меня машина – 260 «лошадей» и ценой 650 тыс. руб. У меня двое маленьких детей и доход 30 тыс. руб. в месяц. Как я должен жить, когда введут эти налоги?» – написал на сайте «Гудка» один из читателей.

Читатели предложили облагать налогом владельцев автомобилей мощностью свыше 300 л.с. Другим критерием может стать остаточная стоимость машины. «Любой знаток авто понимает, что машины ценой, соответствующей предметам роскоши, таким как яхты, самолёты, замки, имеют соответствующую мощность. Люди, мечтающие купить не самый дорогой автомобиль в 200–300 л.с., могут работать и копить на свою мечту долго и упорно. И что теперь, конец мечте? А ведь таких людей немало, они не олигархи, и они платят налоги. Транспортный при этом совсем не маленький», – поделился пользователь Сети.

Gudok.ru

Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, в ближайшее время снять наличные, оплатить услуги, получить выписки по картам Восточного экспресс банка можно будет и в аэропортах Владивостока, Новосибирска, Барнаула.

«Золотой Рог».

Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, в ближайшее время снять наличные, оплатить услуги, получить выписки по картам Восточного экспресс банка можно будет и в аэропортах Владивостока, Новосибирска, Барнаула.

«Золотой Рог».

С начала 90-х и по сегодняшний день НПФ находятся в комфортном для финансовых институтов периоде накопления. Доля участников фондов, получающих негосударственные пенсии, невелика и не превышает 20% (не многим более 1,4 млн человек).) Аналогичное соотношение по государственной пенсионной системе составляет около 44% и приближается к критическому уровню. Накопительная часть пенсии по возрасту начнет выплачиваться только с 2013 года.

Минимум - по максимуму

По данным Отделения Пенсионного фонда России (ПФР) по Приморскому краю, с 2003 по 2011 годы принято более 98 тыс. заявлений от граждан о выборе порядка инвестирования. Общее количество граждан, которые за эти годы сделали выбор в пользу НПФ или УК, меньше, т. к. один клиент за все это время мог подать несколько заявлений о переходе из одного фонда в другой, возврате под крыло ВЭБа и т. д.

В результате переходной кампании 2011 года 19 тыс. 669 приморцев изменили способ управления своими пенсионными накоплениями. 17 тыс. 298 человек перевели свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ, 1 тыс. 301 человек - из одного НПФ в другой НПФ. 989 человек вернули свои пенсионные деньги из НПФ в ПФР (ВЭБ), 81 сделал выбор в пользу УК. Количество граждан, вступивших в программу софинансирования в 2011 году, составило 10517, половина из них оформляла заявления в трансфер-агентных центрах.

В число фондов, обладающих максимальной степенью надежности по итогам 2011 года, вошли, в том числе, НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ», НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», НПФ «Электроэнергетики». Суммарная доля этих фондов на российском рынке обязательного пенсионного страхования составляет не менее 30%. Указанные НПФ одновременно с единственным приморским НПФ «Порт-Гарант» (доходность 12% за 2011 год обеспечена, в том числе, работой с УК «Капитал») вновь подписали с краевым отделением ПФР ежегодные трансфер-агентские соглашения на прием заявлений от граждан при переходе из ВЭБа в любой НПФ, УК, либо возврате под патронаж государства.

Представительства иных негосударственных фондов в Приморье работают, быть может, менее заметно, но не менее активно. НПФ «Промагрофонд», заявивший о себе в Приморье в 2011 году, открыл во Владивостоке собственный филиал, и уже более 8 тыс. жителей края формируют свои пенсионные накопления в этом фонде. С недели на неделю в Приморье официально появится филиал НПФ «Доверие», в число основных учредителей которого входят БинБанк и инвестиционный холдинг «Финам».

НПФ «Норильский никель», также получивший по общероссийским рейтингам максимальную степень надежности, можно сказать, приостановил свою деятельность на Дальнем Востоке. По сведениям «ЗР», бывшее руководство НПФ перешло в другой негосударственный фонд, за ним ушла команда из регионов.

Доходная репутация

Что оказывается сегодня для нас решающим аргументом при выборе НПФ? Большая часть ответит - репутация и стабильность фонда. Это те, кто передал свои пенсионные средства, но не спешат менять один фонд на другой.

По итогам 2011 года количество клиентов НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по программам негосударственного пенсионного обеспечения (т.е. тех, кто формирует дополнительную пенсию добровольно) увеличилось в Приморском филиале примерно на 900 человек и составило около 17,5 тыс. человек. Участниками программы софинансирования в филиале стали за год 660 человек, теперь по итогам года показатель составил порядка 1 400 человек. 44,9 тысяч приморцев перевели накопительную часть пенсии в НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» за весь период с 2003 по 2011 годы.

Директор Приморского филиала фонда Людмила ДРЯБЛОВА рассказывает, что основной акцент при размещении пенсионных активов в 2011 году был сделан на инструменты с фиксированной доходностью (банковские депозиты и облигации). Выбранное фондом направление финансового планирования на прошедший год оказалось стратегически оправданным и верным, поскольку рыночная ситуация была преимущественно нестабильной. В целом стратегия фонда по инвестированию ориентирована на обеспечение исключительной надежности и сохранности доверенных средств.

Руководитель Дальневосточной дирекции НПФ «Промагрофонд» Эльвира РОЗЯЕВА считает, что оценивать результаты инвестирования пенсионных средств в краткосрочном периоде, например, в рамках одного года нецелесообразно и советует рассматривать доходность НПФ не за год, а как минимум за 5-7 и более лет. «Главное в работе НПФ - обеспечить к моменту выхода человека на пенсию сохранность пенсионных накоплений с учетом инфляции. Поэтому годовой результат не настолько показателен, гораздо важнее итоги долгосрочного инвестирования», - утверждает Эльвира Розяева.

Коллизии остались

Вместе с тем острая дискуссия между ведущими НПФ, государством и экспертами свидетельствует о том, что вопрос сохранности средств в фондах, взаимной ответственности НПФ и УК, а также возможности выбора инвестиционного портфеля - рискового и стабильного, но менее доходного, включая опцию «по умолчанию», остается открытым.

Заметную роль на поле пенсионного страхования будет играть повышение пенсионного возраста. Вариант пенсионной реформы до 2050 года, который озвучили недавно Министерство здравоохранения и социального развития совместно с Пенсионным фондом, скорее всего, станет реальностью, и рожденным в 70-е годы XX века определенно придется работать как минимум до 60-65лет, как мужчинам, так и женщинам. Для женщин его предлагается повысить до 60 лет к 2029 году, начиная с 2015 года. С 2030 года планируется повышать пенсионный возраст для мужчин и женщин на три месяца в год, с 2036 года - на шесть месяцев, что приведет к тому, что в 2047 году пенсионный возраст достигнет 65 лет.

Дефицит Пенсионного Фонда будет тем временем объективно накапливаться. Уже сегодня он составляет 3% от ВВП. Все это заставляет государство искать источники дополнительного финансирования и граждан формировать пенсию самостоятельно.

Яна МАЛЬЦЕВА, «Золотой Рог».

- Евгений Викторович, являясь самым крупным банком, имея наиболее развитую филиальную сеть, Сбербанк не может оставаться в стороне от общегосударственных задач, стоящих перед Дальним Востоком. Насколько тесно координируется работа банка с планами государства в отношении Дальневосточного региона?

- Сбербанком выработана специальная модель кредитования, которая предполагает поддержку компаний и предприятий, участвующих в реализации государственных заказов. Когда говорят о внимании федеральной власти к восточным территориям, чаще всего имеют в виду объемы финансирования важнейших проектов, реализуемых на территории региона из средств федерального бюджета. Сбербанк разработал для таких компаний специальные условия кредитования - это частичное авансирование и выплата основного долга после получения оплаты за выполненные работы. Таким образом, мы даем необходимые оборотные средства предприятиям, создавая им условия для своевременного, стабильного и качественного выполнения контракта и в то же время контролируя их работу.

Другое направление государственной политики предполагает привлечение национальных корпораций, имеющих проекты во всех отраслях экономики, к развитию дальневосточных территорий. И здесь Дальневосточный Сбербанк полноценный участник процесса, поскольку обладает мощной ресурсной базой, предлагая наиболее приемлемые условия инвестиционного кредитования. Например, максимальный срок вложений в инвестиционный проект в Сбербанке сегодня составляет 15 лет. Такой временной горизонт даже превышает среднюю потребность рынка, в основном, использующего «длинные» деньги до 10 лет. На практике - средний срок реализации проекта не превышает двух лет. Таким образом, условия Сбербанка дают предприятиям необходимое время для достижения заданных объемов бизнеса. Существует еще целый набор продуктовых опций, выводящих банк в лидеры в сегменте инвестиционного финансирования. Дальневосточный банк Сбербанка России оказывает поддержку 716 инвестиционным проектам во всех отраслях экономики. Общий портфель «длинных» кредитов превысил 30 млрд рублей. Общий объем вложений банка в экономику Дальнего Востока за 2011 год составляет почти 140 млрд рублей.

- Какие важные социальные проекты региона поддерживаются Сбербанком?

- В целом инвестируются все отрасли экономики региона, включая авиа- и судостроение, сельское хозяйство, торговлю и жилищное строительство. В частности, свыше 7 млрд рублей Сбербанк направил на финансирование строительных проектов региона, значительная часть этих средств вложена в возведение социального жилья в Хабаровском крае и Амурской области. На проект газификации города Хабаровска банком выделено 6 млрд рублей. В 2012 году будет продолжено финансирование большого проекта по строительству малоэтажного жилья в городе Тында Амурской области. В Сахалинской области при поддержке Сбербанка будут построены три новых детских сада, общая стоимость проекта 798 млн руб.

- Обширные территории Дальнего Востока требуют и приоритетного развития инфраструктуры. А в чем здесь участие Дальневосточного Сбербанка?

- Сбербанк много лет финансирует строительство новых и реконструкцию действующих дорог, а также участвует в возведении многочисленных мостов. Также мы предоставляем кредитные ресурсы лизинговым компаниям на приобретение спецтехники и оборудования. Сбербанк финансирует строительство федеральных трасс М-60 Хабаровск - Владивосток и «Амур» Хабаровск - Чита. В числе наших важнейших транспортных проектов можно назвать и строительство автодорог Хабаровск - Лидога - Ванино, Селихино - Николаевск-на-Амуре. В целом на развитие и строительство важнейших транспортных объектов Сбербанком выделено свыше 3 млрд рублей.

- Стоит ли ожидать изменения политики Сбербанка на восточном направлении?

- В рамках кредитной и клиентской политики банка изменения возможны главным образом в виде упрощения предложения и облегчения доступа к сервисам. Уже в ближайшее время такие корректировки ждут клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса. С этой целью мы создали для предпринимателей «Центры развития бизнеса», в которых можно получить все необходимые продукты и услуги. Они уже открыты во Владивостоке, Благовещенске, Южно-Сахалинске, скоро заработает такой центр и в Хабаровске. Здесь, кроме кредитных предложений, клиенты могут получить большой спектр консультативных услуг, способствующих развитию бизнеса.

Изменения произойдут и в определении лимитов кредитования. Сейчас наши офисы транслируют клиентам собственные ограничения по объемам финансирования. Но любое наше подразделение является составляющей частью большого механизма Сбербанка, способного в короткое время сосредоточить необходимый ресурс в любом месте своего присутствия. Поэтому понятие лимитов превращается в условность. Увеличивает доступность и модернизация системы принятия решений - получить кредит в Сбербанке теперь можно в считанное время. Сам же клиент просто имеет возможность пользоваться всеми возможностями огромного банка в любой точке его филиальной сети, ограничиваясь только собственной платежеспособностью.

- Дальневосточный Сбербанк принимает активное участие в реализации проектов саммита АТЭС во Владивостоке. А что банк намерен сам реализовать на саммите?

- Мы всерьез меняем облик Сбербанка во Владивостоке, обновляя наши офисы и делая их еще более комфортными. В офисе, который мы строим на острове Русский, будут продемонстрированы технологии, только появляющиеся в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Одна из них - система бесконтактных платежей, в которой мобильный телефон является устройством, позволяющим осуществить все необходимые финансовые операции. Из внешних элементов можно выделить появление робота. Он будет подъезжать по зову клиентов не только для забавных разговоров, предложения услуг и рекламы продуктов, но и для проведения банковских операций с помощью личного гаджета. Кроме того, на Русском электроника будет распознавать клиентов, автоматически вынося подходящие предложения по использованию наших продуктов. В будущем создаваемая инфраструктура станет площадкой по внедрению и обкатке современных банковских технологий, которые получат распространение в других дальневосточных городах.

- Вы приехали на Дальний Восток недавно. Оцените свежим взглядом положение дел…

- Я уверен, что должен быть решен вопрос налоговых преференций для Дальнего Востока, снижающих общий уровень производственных затрат. Сегодня, например, ставки аренды имущества для Дальневосточного Сбербанка в среднем втрое выше, чем ставки на территории Северо-Кавказского Сбербанка, где я долгое время работал. При этом условия ведения бизнеса на Северном Кавказе легче уже потому, что плотность населения там значительно выше. Руководство Сбербанка России прекрасно понимает условия, в которых сегодня находятся дальневосточники, и потому внутри единой структуры существуют преференции для Дальневосточного банка, в результате чего действующая на Дальнем Востоке кредитная ставка является самой низкой в системе. При этом не могу не отметить предпринимательскую активность местного бизнеса. Перспективы Дальневосточного региона я оцениваю весьма высокого и свою работу вижу в том, чтобы позволить в полной мере реализоваться предпринимательским талантам дальневосточников.

Александр ЗУБОВ, «Золотой Рог».

По данным исследования «РОМИР Мониторинг», проведенного в марте 2012 года, более 70% россиян имеют денежные сбережения – это самый высокий показатель за последние 20 лет. При этом далеко не у всех получается накопить на важнейшие жизненные цели – жилье, автомобиль, достойное образование. Одна из причин этого заключается в том, что культура финансового планирования еще только приживается в России. Впрочем, по наблюдениям специалистов, количество людей, желающих научиться грамотно планировать свои доходы и расходы, за последние пару лет резко возросло.

«Отчасти это может быть связано со стабилизацией ситуации как в семьях, так и в экономике, то есть планировать сейчас проще, чем в 2008-2009 годы, - объясняет руководитель направления персонального финансового планирования (ПФП) ФГ БКС Наталья Смирнова. - Людям интересно структурировать свои финансы, разобраться в своем текущем положении, осознать свои цели и начать движение к ним при поддержке внешнего консультанта».

Итак, что же такое персональный, или личный финансовый план (ЛФП)? Это своеобразный бизнес-план семьи, инструмент, увязывающий существующие потребности (финансовые цели) человека и его семьи с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов российского и зарубежного рынков. В идеале ЛФП составляется для того, чтобы тщательно проанализировать текущее финансовое положение семьи, ее финансовые цели, а также помочь разработать стратегию их достижения. Что же входит в этот план?

Как правило, рассказывает Наталья Смирнова, личный финансовый план включает в себя семь основных разделов: «Доходы и расходы», «Активы и пассивы», «Страховая защита», «Пенсионное обеспечение», «Финансовые цели», «Расчет плана», а также «Рекомендуемые инструменты».

В разделе «Доходы и расходы» постатейно рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи. В части плана «Активы и пассивы» анализируются неликвидные (недвижимость, накопительные программы страхования жизни и т.д.) и ликвидные активы семьи (наличность, депозиты, фонды облигаций и т.д.), а также соотношение заемных и собственных средств (пассивы).

Раздел «Страховая защита» предполагает анализ защищенности человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей: ущерб и утрата имущества, ущерб третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и т.д.

Особняком рассматривается пенсионное обеспечение. Несмотря на то, что пенсия – это одна из финансовых целей, она относится к наиболее комплексным и сложным целям, поэтому часто рассматривается отдельно. В этом разделе описываются как способы повышения государственной пенсии, так и варианты формирования негосударственной пенсии.

Один из ключевых пунктов персонального финплана – «Финансовые цели». Здесь описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через два года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса, оплата образования и т.д. Расчет плана содержит перечень действий семьи по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также график накоплений, на весь расчетный период.

Кроме того, обычно финансовый план содержит подбор рекомендуемых финансовых продуктов (депозитов, кредитов, страховых программ, инвестиционных продуктов и т.д.). «После составления личного финансового плана семья приступает к его реализации, в том числе и к приобретению тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана. Несколько раз в год ЛФП корректируется совместно с финансовым советником, анализируются промежуточные результаты, даются новые конкретные рекомендации», - резюмирует Наталья Смирнова.

Досье: БКС Премьер – розничный бренд Финансовой группы БКС, которая работает на отечественном рынке финансовых услуг с 1995 года. Одной из главных миссий компании является повышение финансовой грамотности и культуры сбережений в России. БКС Премьер – первый банк , работающий по принципу персонального финансового планирования. Персональный финансовый план – это долгосрочная стратегия движения к задуманным финансовым целям для конкретной семьи или конкретного человека. Составить такой план для себя и получить поддержку опытных финансовых советников вы можете совершенно бесплатно во Владивостокском филиале БКС Премьер по адресу: пр-т Красного Знамени, 23. Телефон для справок: 230-80-80.

Помимо специалистов Сбербанка участников акции встречали и сотрудники выездной клиентской службы ПФР. В течение дня более 250 пенсионеров смогли получить консультации и ответы на вопросы, касающиеся повышения размера пенсии с 1 апреля 2012 года, узнать, как повысится пенсия у работающих пенсионеров с 1 августа с учетом страховых взносов, уплаченных за них работодателями, выяснить другие вопросы по пенсионному обслуживанию граждан.

Такая форма работы по обслуживанию жителей края действует в Приморском Отделении ПФР более 7 лет. Только в прошлом году на приемах у специалистов выездной клиентской службы побывало 12,8 тысяч человек.

Кроме того, в ряде районов края третий год работает мобильная клиентская служба – своеобразный офис ПФР на колесах, отвечающий всем современным требованиям и оснащенный необходимым оборудованием, которое позволяет специалистам ПФР вести полноценный прием граждан. В селах края этот автомобиль ждут, к нему привыкли, ведь только в прошлом году в нем побывало полторы тысячи селян. Здесь можно не только получить консультацию по пенсионному обеспечению, но и подать заявление на назначение пенсии, получение свидетельства обязательного пенсионного страхования (зеленую пластиковую карточку – СНИЛС), получение сертификата на материнский (семейный) капитал, узнать о порядке ежемесячных денежных выплат федеральным льготникам, о вступлении в Программу государственного софинансирования пенсии и т. д.

«Золотой Рог».

Как отмечают аналитики ФГ БКС, не помогли даже умеренный рост на рынке нефти и активное повышение на рынке драгоценных и промышленных металлов. Собственно, и в среду позитивные ожидания итогов заседания ФРС не смогли перебить макроэкономику. А сегодня речь Б. Бернанке многими воспринимается, как нейтральная, тем более что г-н Председатель акцентировал опасность, исходящую от экономик Европы и Китая, но не США.

В аутсайдерах российского рынка - акции финансового сектора, что вызвано фиксацией бумаг ВТБ (-2,12%) перед закрытием реестра. Кроме того, многим не дает успокоиться неопределенность в сроках SPO Сбербанка (-1,97%), сам ВТБ сможет «перезагрузиться» не ранее 6 мес после этого события. Также эксперты отмечают, что спрос на рублевые облигации упал до минимального уровня с августа прошлого года на опасениях, что правительство РФ отложит либерализацию рынка внутреннего долга (об этом также напоминают аналитики ИАА Bloomberg).

Не лучше обстановка и в электроэнергетическом секторе, где распродажам подверглись как наиболее ликвидные бумаги, так и дальние эшелоны (плохой знак отсутствия интереса к «инвестиционному сектору»).

В лидерах российского рынка остается машиностроительный сектор – КАМАЗ +2,00% и СОЛЛЕРС +0,51% на ожиданиях роста продаж, особенно от сборочных производств. Акции АвтоВАЗа (-1,19%) не отреагировали на заявления представителя правительственных кругов, что правительство не против того, что альянс Renault-Nissan будет владеть контрольным пакетом Волжского автогиганта.

«С технической точки зрения, прогнозы о том, что потенциал снижения российских индексов не исчерпан начинают подтверждаться. Индекс ММВБ достиг первой, после пробития годовой трендовой линии, цели в районе 1444. Однако сигналы, подаваемые техническими индикаторами, от этого не стали менее угрожающими, причем о какой-то перепроданности говорить пока не приходится. Следующей целью может стать нижняя граница апрельского нисходящего канала, которая к концу месяца приходится на отметку чуть выше 1400 пунктов», - считает руководитель учебного центра ФГ БКС Роман Эйдис.

«Золотой Рог».

27 апреля в Центре развития бизнеса Сбербанка во Владивостоке на Океанском проспекте, 18 будет работать консультационный пункт этой общественной организации. Предприниматели получат бесплатную юридическую помощь по следующим вопросам:

- Проверка организаций органами государственного и муниципального контроля;

- Оформление прав на земельные участки;

- Приватизация муниципального имущества;

- Регистрация юридического лица и юридическое сопровождение бизнеса.

Записаться на консультацию и узнать более подробную информацию о работе Центра развития бизнеса можно по тел (423) 240-44-71.

На правах рекламы.

«Золотой Рог».

Общее число кредитных договоров, заключенных между банком и российскими сельхозпредприятиями, составляет порядка 4 тысяч. Ожидается, что значительное количество заявок от аграриев поступит в конце апреля. Приморским региональным филиалом Россельхозбанка на проведение посевных работ выдано кредитов на сумму более 80 млн рублей из порядка 160 млн рублей, зарезервированных на эти цели.

«Золотой Рог».

Как стало известно «ЗР», Промсвязьбанк переводит Владивостокский и Благовещенский филиалы в статус операционных офисов Дальневосточного филиала, базирующегося в Хабаровске.

"Золотой Рог".

Всегда с тобой

С кредитной картой Сбербанка России в вашем кармане всегда будет нужная сумма, которой легко можно воспользоваться в любой ситуации. Получив «кредитку», больше не придется волноваться, что денег не хватит для оплаты счета в ресторане или незапланированной покупки в магазине. Также заветная карточка выручит в любой экстренной ситуации, будь то внезапная поломка автомобиля или компьютера - кредиткой можно расплатиться за товар или услугу здесь и сейчас, а погасить долг перед банком в любое удобное время после. Оформить кредитную карту Сбербанка очень легко. Время рассмотрения заявки на кредитку минимально - всего три рабочих дня.

Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, получить кредитную карточку еще проще - для ее оформления нужен только паспорт. Однако, став обладателем кредитки, вы сразу получаете ощутимые преимущества. Самое главное - это возможность безвозмездно тратить деньги в течение 50 дней. Это очень удобно! Не нужно каждый раз оформлять кредит - необходимый запас денег всегда с вами на карточке.

И целого мира мало

Для путешественников кредитка тоже незаменима. Можно не волноваться по поводу конвертации валюты - при оплате товаров или услуг кредитной картой, все происходит автоматически. Именно поэтому кредитные карты Сбербанка очень удобны и в поездках за рубеж. В некоторых странах российские рубли даже не принимают к обмену, да и банки работают не круглосуточно, поэтому в чужой стране кредитка «для подстраховки» необходима вдвойне.

Путешествуя по миру с картой Сбербанка, можно не тратить время в обменных пунктах, а наслаждаться поездкой, ни о чем не беспокоясь. К тому же наличие кредитки освобождает от необходимости декларирования денежных средств на границе. Впрочем, картой удобно пользоваться и в поездках по России. Ей можно рассчитаться за авиа- и железнодорожные билеты, оплатить забронированный номер в гостинице. Кроме того, кредитки принимают практически в любом кафе, ресторане, отеле, туристическом центре и пункте проката автомобилей.

Важные детали

Пользоваться кредиткой не только удобно, но и безопасно: в случае потери ее можно легко заблокировать. Владельцам карты больше не нужно носить с собой крупные суммы наличных и постоянно испытывать тревогу за эти деньги.

Использовать всю сумму кредитной карты сразу совсем не обязательно. Если нет необходимости, картой можно не пользоваться. Задолженность возникает лишь с момента первой оплаты. И до истечения беспроцентного периода кредиткой можно смело расплачиваться. Погашать задолженность можно по собственному желанию: частями или полностью. После полного погашения задолженности кредит возобновится.

Кстати, сейчас Сбербанк предлагает уникальные условия оформления «золотых» кредиток для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке (карта может быть оформлена клиенту, для которого уже рассчитан предодобренный кредитный лимит). Комиссия за годовое обслуживание отменена по всем* «золотым» кредитным картам, кроме карт Visa Gold Аэрофлот и MasterCard Gold МТС. «Золотые» кредитки имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными картами. У них повышенный кредитный лимит, а также больший лимит на снятие наличных. «Золотые» кредитки предполагают также бесплатный «Мобильный банк».

Информацию об операциях по кредитной карте можно отследить через «Сбербанк ОнЛ@йн» или «Мобильный банк». Эти системы позволяют управлять своими финансами дистанционно, не посещая отделения банка, что очень экономит время. «Сбербанк ОнЛ@йн» имеет высокую степень защиты, поэтому работа с собственным счетом в интернете становится безопасной. Тут же можно перевести наличные на кредитную карту для погашения долга, к примеру, с собственной зарплатной карты Сбербанка. Наличные средства всегда можно внести на кредитку через многочисленные терминалы Сбербанка России по всей стране. А получить ответы на все вопросы по кредиткам можно в круглосуточном информационном контактном центре Сбербанка по телефону 8 800 555 5550.

*Комиссия за годовое обслуживание отсутствует по картам Visa Gold-ТП1, MasterCard Gold-ТП1, Visa Gold «Подари жизнь»-ТП1. Кредитные карты Visa «Подари жизнь» - это совместный проект Сбербанка с благотворительным Фондом «Подари жизнь». С ее помощью вы помогаете детям, которые особенно в этом нуждаются. После каждой вашей покупки в фонд «Подари жизнь» будет перечисляться пожертвование в размере 0,3% от потраченной суммы. К примеру, расплатившись картой на 1000 рублей, 6 рублей вы перечислите на счет фонда. Кроме того, Сбербанк России за счет своих доходов каждый раз будет перечислять в Фонд точно такую же сумму. «Очень многие люди хотят помогать детям, но не все понимают, как это сделать. С помощью новой карты оказывать такую помощь стало гораздо проще. Люди идут в магазин, совершают покупки и одновременно делают очень важное и доброе дело», - отмечает соучредитель фонда «Подари жизнь» Чулпан ХАМАТОВА.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 30 августа 2010 года. На правах рекламы.

Сергей КУЗЬМИН, "Золотой Рог".

Чистая прибыль банка за 2011 год выросла на 10,9% и составила 2,19 млрд рублей, при этом прибыль без учета результата по созданию/восстановлению резервов выросла на 88,8%.

Операционные доходы банка увеличились по сравнению с 2010 годом на 68,5%, до 6,4 млрд рублей. Их основные источники - доходы от кредитных операций: чистый процентный доход увеличился на 92,4% , до 4,6 млрд рублей, прирост чистых комиссионных доходов - 85,4%, до 923 млн рублей.

В 2011 году активы АТБ выросли на 44,9% и по результатам года составили 60,5 млрд. рублей, при этом рост доли кредитного портфеля в структуре активов - с 49% до 62,5%. В течение 2011 года объем кредитного портфеля увеличился на 86,3% до 37,9 млрд рублей.

Высоколиквидные активы банка составили 9,1% (5,5 млрд рублей), а ликвидные активы в финансовых инструментах 16,3% (9,9 млрд. рублей, из которых 73% ценные бумаги эмитентов с рейтингами от BB- до BBB+) от общего объема активов.

В части пассивов рост средств на счетах клиентов банка - на 43,4%, до 46,3 млрд рублей.

Капитал АТБ вырос на 58,8% и составил 8,7 млрд рублей.

Отметим, что чистая прибыль АТБ по российским стандартам бухгалтерской отчетности (РСБУ) по итогам первого квартала 2012 года составила 845 млн рублей, что в 3 раза больше показателя за аналогичный период прошлого года. Активы на 1 апреля 2012 года составили 69,97 млрд рублей, увеличившись на 20% за квартал и на 57% за год, собственный капитал - 7,45 млрд рублей, показав рост на 0,9% за квартал и на 29% за год.

Сергей КУЗЬМИН, «Золотой Рог».

О том, за счет чего растет рынок страхования строительно-монтажных работ (СМР), каковы тенденции, что происходит в обязательном страховании ОСОПО, рассказал первый заместитель генерального директора САО «ГЕФЕСТ» Владимир КАРЮКИН.

– Что способствовало росту рынка страхования СМР, каковы тенденции?

– Рост рынка СМР был обусловлен повышением уровня проникновения страхования. Основными двигателями сегмента по-прежнему являются государственные заказчики и иностранные инвесторы. Сегодня проекты с бюджетным финансированием застрахованы в 90% случаев. В частности, это спортивные и транспортные объекты, предназначенные для проведения игр в Сочи, газовые и нефтяные проекты, объекты программы развития Единой энергосистемы России, ФЦП «Развитие транспортной системы», подготовка к Саммиту АТЭС. При бюджетном финансировании затраты на страхование СМР закладываются в тендерной документации, поэтому наличие полиса является обязательным для подрядчика. Также страхование является неотъемлемой частью бизнес-процесса для международных строительных организаций.

– От введения страхования СРО эксперты ожидали «эффекта ОСАГО» в страховании строительных рисков. Оправдалось ли это?

– Нет, ожидания не оправдались. В отличие от автострахования, где инициатором страхования выступает одно лицо – владелец автомобиля, в страховании строительных рисков решение о включении в строительную смету расходов на страхование принимает заказчик, а не сама строительная компания.

– Что сейчас происходит в страховании ОСОПО, насколько активно владельцы опасных объектов страхуют свою ответственность?

– За 3 месяца действия закона, по данным НССО, было застраховано не более 35% всех опасных объектов страны. Как такового «бума» заключения договоров на опасные объекты не наблюдалось даже в конце марта несмотря на то, что с 1 апреля Ростехнадзор начал применять штрафные санкции к организациям, проигнорировавшим требования.

– Какие объекты строительства попадают под категорию опасных и кому нужно страховать ответственность?

– Под определение «опасный объект» попадают строительные объекты, на которых используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы, портальные и козловые краны, оборудование, работающее под давлением или при высокой температуре, опасные производственные объекты по переработке сырья. Полис потребуется при строительстве подземных транспортных и специальных сооружений. По нашей оценке, застраховать свою ответственность обязана каждая вторая строительная организация.

– Как будет развиваться рынок страхования СМР и ОСОПО в 2012 году?

– Макроэкономическая ситуация в стране будет задавать тенденции развития рынка СМР. Если ситуация в стране не изменится в худшую сторону, рынок СМР вырастет на 15%-20%. Ожидается, что через два-три года рынок вырастет до 40 млрд рублей. Рост рынка будет обусловлен увеличением объемов дорожного строительства, развитием энергосистемы страны и увеличение объемов инвестиций в нефтегазовый сектор. Важной точкой роста станут регионы, где уровень проникновения страхования СМР пока невелик. В случае второй волны финансового кризиса, рынок СМР покажет небольшой рост в 1-2%. Что касается обязательного страхования ОПО, то этот сегмент в меньшей степени подвержен макроэкономическим изменениям, по итогам года планируется, что объем данного рынка составит около 20 млрд рублей.

Сергей КУЗЬМИН, «Золотой Рог».

Указанный проект связан с привлечением денежных средств физических лиц. Соответственно, услуги, оказываемые в рамках осуществления рекламируемого проекта «МММ-2011», подпадают под понятие финансовых.

Таким образом, такая реклама должна соответствовать как общим требованиям, предъявляемым к рекламе, так и положениям статьи 28 Федерального закона «О рекламе», устанавливающей специальные требования.

В частности, согласно пункту 1 части 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» реклама финансовых услуг не должна содержать гарантии и/или обещания в будущем эффективности деятельности (доходность вложения). Кроме того, реклама финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги.

Рассмотрев все материалы дела, Комиссия Приморского УФАС России 17 апреля 2012 года признала ненадлежащей наружную рекламу проекта «МММ 2011», распространявшуюся в г. Большой Камень, поскольку в ней нарушены требования частей 1 и 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» и выдала рекламораспространителю предписание о прекращении нарушения, сообщает Кристина Мирзаева, пресс-секретарь Приморского УФАС России.

«Закон един для всех: реклама финансовых услуг, даже таких, которые придумал Мавроди, должна соответствовать определённым требованиям. За несоблюдение этих требований владелец рекламной конструкции подвергнут административному наказанию в виде штрафа», - прокомментировал заместитель руководителя Приморского УФАС России Дмитрий Абросимов.

Глобальный рейтинг депозитов в национальной валюте Дальневосточного банка - Ba3/Not Prime на три позиции выше, чем Базовая Кредитная Оценка B3.

Оценка Moody's Interfax и Moody’s Investor Services основана, прежде всего, на финансовой отчетности Дальневосточного банка за 2011 год, подготовленной по стандартам МCФО и отчетности по Российским стандартам (РПБУ) на 1 января 2012 года.

По оценке Moody’s, рейтинги поддерживаются высокой вероятностью поддержки капитала и ликвидности со стороны материнского банка - ОАО «Всероссийский банк развития регионов» (Ba2/Not-Prime/E +, прогноз стабильный) и со стороны ОАО «НК Роснефть» (Baa1, прогноз стабильный; Роснефть - основной акционер ВБРР). Другие поддерживающие факторы включают признанное имя и обширную филиальную сеть Дальневосточного банка на Дальнем Востоке и Восточной Сибири.

P.S.: Впервые международный рейтинг Дальневосточному банку был присвоен в январе 1997 года - международным рейтинговым агентством Thomson BankWatch.

Ген. лицензия: № 843 от 15 июля 2003г.

Информационный центр:

(423)2-371-371

www.dvbank.ru.

На правах рекламы.

«Золотой Рог».

13 декабря 2011 года Федеральная таможенная служба проинформировала о возобновлении таможенных платежей с использованием платежных (таможенных) карт, эмитированных кредитными организациями, имеющими соответствующий договор с ООО «Таможенная карта». Миссию по восстановлению терминальной сети на таможенных постах нашего края для приема таможенных карт одноименной платежной системы взял на себя банк «Приморье». Кредитная организация в который раз выступает в качестве пионера на рынке платежей.

Вице-президент по работе с корпоративными клиентами банка «Приморье» Антон САБАДАШ рассказал «ЗР» о том, как ведется работа по обновлению платежной сети на таможенных постах в крае и напомнил о преимуществах пластикового продукта для экспортеров и импортеров.

- Антон Владимирович, как известно, прием таможенных карт различных платежных систем за последние 3-4 года приостанавливали неоднократно. Вместе с тем, сложился устойчивый спрос на продукт среди участников ВЭД, и координатор эмиссии карт ООО «Таможенная карта», в свою очередь выстроила разветвленную сеть приема таможенных карт по стране. Как быстро удалось восстановить работу системы в нашем крае?

- Банк «Приморье» сегодня в полной мере обновил терминальную сеть по приему таможенных карт на основных таможенных пунктах края. К системе подключены таможенные посты в рыбном порту Владивостока, Владивостокском морском торговом порту на ул. Стрельникова, в Находке, в порту Восточном (пос. Врангель), в Уссурийске, на таможенных постах в пос. Пограничном и с. Новоникольск, на Хасанской таможне, в Зарубино, Краскино, Славянке и даже в аэропорту Владивостока. Все необходимые процедуры нам удалось осуществить за два-три месяца.

Установленные терминалы по приему таможенных платежей работают в штатном режиме, тестовые операции осуществлены успешно, и наши клиенты активно пользуются таможенными картами уже сегодня.

- После определенного перерыва сложно было убедить клиентов воспользоваться таможенной картой вновь?

- Нам не пришлось убеждать, более того, клиенты банка «Приморье» оказались во многом инициаторами возобновления платежей через таможенные карты. Руководствуясь их потребностями, Банк Приморье принял решение о реновации терминальной сети платежной системы «Таможенная карта» и о возобновлении эмиссии пластиковых карт для участников ВЭД. По мере необходимости наш банк готов расширять сеть платежных терминалов на таможенных постах края.

- Преимущества таможенной карты перед авансовыми платежами, которые вынуждены оплачивать участники ВЭД и ожидать их поступлений на счет в течение 3-х дней, бесспорны. Вместе с тем, напомнить об основных плюсах таможенной карте все же стоит.

- Таможенная карта - это пропуск в мир мгновенных платежей в любом таможенном органе на территории России. Для деловых и очень занятых людей, минуты которых на счету, полагаю, фактор существенный. Владельцы таможенной карты на карточном счете могут резервировать денежные средства для обеспечения обязательств плательщика без их депонирования на счете таможенного органа или оформления банковских гарантий. Сотрудники таможни в режиме on-line видят средства клиента, поступившие с таможенной карты на соответствующий счет. В свою очередь, клиенты Банка «Приморье» самостоятельно выбирают, когда им использовать таможенную карту, какие именно платежи проводить с ее помощью.

В соответствии с потребностями каждого отдельного клиента происходит формирование приемлемых для его бизнеса тарифов обслуживания по таможенной карте. К примеру, основной объем импорта мяса приходится на конец года - преимущественно декабрь-месяц - и целесообразность использования таможенной карты при оплате таможенных сборов для организаций-импортеров повышается многократно.

- Таможенная карта, эмитированная в банке «Приморье», предоставляет своим владельцам и другие плюсы?

- К основной карте может быть выпущено до 10 дополнительных (именных для уполномоченных сотрудников компаний). Это достаточно актуально для предприятий, которые вынуждены проводить платежи на различных таможенных постах, как Приморья, так и России в целом. Замечу, что таможенная карта банка «Приморье» активна для использования на всей территории нашей страны. В рамках дистанционного обслуживания клиент имеет возможность наблюдать за операциями пополнения и списания средств с карты и/или картсчета.

Владельцы таможенной карты могут быть уверены в безопасности своих средств. Во-первых, в случае потери карты, а такое, к сожалению, случается, есть возможность ее заблокировать. Во-вторых, с помощью данной карты осуществляются лишь таможенные платежи в пользу конкретной организации, любые другие операции не доступны, поэтому мошенникам она не интересна.

Клиенты банка «Приморье» прекрасно осознают, что таможенная карта - удобный сервис, неотъемлемый от их деятельности продукт, который повышает качество их бизнеса, а, значит, повышает его рентабельность и привлекательность для контрагентов.

Яна МАЛЬЦЕВА, «Золотой Рог».

О кредитных продуктах рассказывает начальник отдела продаж и обслуживания регионального офиса ВТБ24 во Владивостоке Ирина КОВАЛЕНКО.

- Ирина Валентиновна, расскажите, пожалуйста, о потребительских кредитах ВТБ24.

- Кредитование наличными является одной из самых востребованных услуг ВТБ24. Банк выдает кредиты с поручительством и без него, комиссии не взимаются. Кредиты без поручительства выдаются на достаточно крупные суммы, однако наличие поручителя может еще больше увеличить максимальную сумму кредита. Процентная ставка по кредиту рассчитывается индивидуально для каждого клиента на основании его анкетных данных. При этом кредиты наличными ВТБ24 - нецелевые, и клиент не должен объяснять банку, для чего ему нужны средства и может расходовать их по своему усмотрению.

- Ирина Валентиновна, сейчас очень многие банки упрощают процесс потребительского кредитования. Сделал ли ВТБ24 шаги в этом направлении?

- Мы постоянно работаем над улучшением условий потребительского кредитования. Нововведения позволяют существенно упростить процедуру подготовки и оформления документов. Клиенты ВТБ24 могут получать кредиты в любом регионе присутствия банка, вне зависимости от места постоянной регистрации. Также ВТБ24 сократил перечень документов, необходимых для получения потребительских кредитов, по некоторым программам кредитования клиентам не нужно предоставлять копию трудовой книжки. Получение и обслуживание кредитов становятся для клиентов более комфортными.

- Есть ли какие-то преимущества у клиентов, которые получают заработную плату на карты банка?

- Сотрудники приморских организаций, получающие заработную плату на карты банка ВТБ24, могут воспользоваться специальной программой кредитования на выгодных условиях. В рамках предложения зарплатные клиенты могут получить решение по кредиту уже при первом обращении в офис банка.

- Есть ли альтернативы кредитам наличными?

- Если вам понадобилась не очень крупная сумма или вы собираетесь оплачивать услуги несколькими платежами, то имеет смысл оформить кредитную карту ВТБ24. Льготный период по кредитной карте позволит вам в течение 50 дней пользоваться средствами банка без начисления процентов. Тарифы по кредитным картам ВТБ24 прозрачны для клиентов - банк не взимает никаких дополнительных комиссий и сборов. Кроме того, через банкоматы с функцией приема наличных средств помощью карты можно открывать вклады, вносить платежи по кредиту, оплачивать мобильную связь, спутниковое телевидение и другие услуги. С 1 апреля 2012 года ВТБ24 изменил тарифы на обслуживание кредитных карт и расчетных карт с овердрафтом. Существенное снижение процентных ставок затронуло все основные продукты.

Адрес: г. Владивосток, ул. Светланская, 13

Телефон: 8-800-100-24-24

www.vtb24.ru

ВТБ 24 (ЗАО), Генеральная лицензия Банка России № 1623. Реклама.

«Золотой Рог».

О планах по выводу проекта Сбербанка «Социальная карта жителя РФ» на федеральный уровень говорят давно. Ранее Сбербанк реализовывал локальные проекты в регионах, например, в Нижегородской и Астраханской областях. В свою очередь Банк Москвы выступает финансовым агентом по выпуску социальных карт правительства столичного региона, на которые начисляются бюджетные субсидии. По данным Банка Москвы, уже эмитировано порядка 6,5 млн социальных карт.

Инициатива председателя правления Сбербанка России Германа ГРЕФА в рамках работы кредитной организации получила реальные очертания. С начала 2012 года на Дальнем Востоке банк выдал более 77 тыс. банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная». По словам начальника управления обслуживания и продаж Приморского отделения №8635 Сбербанка России Анны ДОБРЫНИНОЙ, уже сегодня пенсию в банке получает 39% приморских пенсионеров, и их число постоянно растет.

«В Приморье мы ведем активную работу в этом направлении, предлагаем каждому нашему клиенту-пенсионеру перейти на более удобный способ получения пенсии на пластиковую карту Сбербанк Maestro «Социальная». Также наши специалисты консультируют людей в отделениях Пенсионного фонда. Клиентам, пенсионный возраст которых наступает в ближайшем квартале, мы заранее выпускаем эту карту, которую он может получить в дополнительном офисе банка. Сбербанк Maestro Социальная позволяет воспользоваться широким кругом различных возможностей - не только для получения пенсии и социальных выплат, но и для оплаты товаров и услуг, включая коммунальные платежи в платежных терминалах и банкоматах. Она также обеспечивает доступ в систему интернет-банкинга Сбербанк ОнЛ@йн. Кроме того, на денежные средства, находящиеся на карте, начисляется доход в размере 3,5% годовых. Также карта дает возможность получения скидки до 10% в аптеках, магазинах и других торгово-сервисных точек в случае безналичной оплаты товаров и услуг», - поясняет менеджер.

Вместе с тем очевидно, что данный посыл должен быть обоюдным, государство должно всеобъемлюще поддержать данную идею и объединить усилия всех коммерческих банков, Почты России и государственных структур по созданию универсальной электронной карты. Планируется, что уже к 2013 году «Универсальную электронную карту (УЭК) получат все взрослые граждане России, не отказавшиеся от нее. По прогнозам, эмиссия УЭК составит более 100 млн. карт.

«Универсальная электронная карта, по задумке, должна иметь широкий функционал: удостоверение личности, ЭЦП, удостоверение ПФР, полис ФОМС, транспортное приложение, банковское приложение платежной системы ПРО100, доступ к различным государственным и муниципальным услугам, доступ к сервису «Электронное правительство. И банки в данном проекте призваны стать операторами каналов обслуживания (банкоматы, терминалы, сервисы дополнительного банковского обслуживания), эмитентами и эквайерами банковского приложения, а также центрами персонализации карт. Однако большинство банков еще не приступило к активному участию в проекте», - говорит начальник отдела электронного бизнеса Примсоцбанка Сергей КОЛЕЕВ.

«Почта России будет планомерно и последовательно развивать сотрудничество с ведущими банками страны, чтобы максимально сократить объемы доставки пенсий и других выплат наличными. Это единственный современный, технологичный и правильный путь безопасного для Почты начисления и выдачи пенсий и других социальных выплат населению», - заявил в одном из своих выступлений генеральный директор ФГУП «Почта России» Александр КИСЕЛЕВ. Кстати, на сегодня, по данным УФПС Приморского края, отделениями Почты России ежемесячно производится доставка и выплата федеральных ежемесячных денежных выплат более 370 тыс. приморцам пенсионного возраста, т.е. более 70% пенсионерам в крае.

«Идея перевода всех пенсионеров на пластиковые карты, безусловно, интересная, однако считаю, что это не может произойти резко и не к 2013 году, т. к. у людей пенсионного возраста есть свои страхи и переживания, сомнения по поводу пользования пластиковыми картами, кроме этого, отсутствует инфраструктура, например: средний уровень обеспечения банкоматами в России составляет 685 банкоматов на миллион жителей, а в Бельгии, например, этот показатель составляет 1 445 устройств. Что касается проекта социальной карты, то сейчас банки предлагают достаточно большой набор услуг, однако необходимо проводить широкую информационную поддержку, разъяснительную работу о том, что это действительно удобно, не страшно, а главное - безопасно, с привлечением консультантов такого же возраста, к которому пенсионер-клиент прислушается, Пенсионного фонда РФ. Полагаю, что такой проект один банк и Почта России не потянут, необходима целенаправленная государственная поддержка», - высказывает мнение начальник отдела банковских карт Дальневосточного филиала Роял Кредит Банка Сергей КУТЕПОВ.

Яна МАЛЬЦЕВА, «Золотой Рог».

По его словам, решения данного совета будут носить рекомендательный характер для японских и российских клиентов по организации взаимной торговли.

- Наша роль, как банка, - предоставить инструменты, которые смогут гарантировать надежность торговых сделок и инвестиций, - отметил Евгений Орлов.

Партнерами ВТБ с японской стороны станут коллеги из Daishi Bank, с которым банки уже обменялись списками клиентов, а также Hikkaido Bank, успевший создать даже специальный департамент, направленный на работу именно с рынком Дальнего Востока. С российской стороны совет возглавит президент Дальневосточной торгово-промышленной палаты Игорь ВОСТРИКОВ.

- Созданная площадка будет открыта как для государственных, так и для коммерческих структур, в том числе - для других российских и японских банков, - сообщил Евгений Орлов. – При этом площадка совета будет расширяться – для этого мы ведем переговоры с коллегами, которые заинтересованы в участии.

Подводя итоги работы Хабаровского филиала ВТБ за первый квартал 2012 года, Евгений Орлов подчеркнул, что этот период был отмечен большим количеством международных контактов, при этом «чувствуется высокая заинтересованность иностранных партнеров к Дальнему Востоку», - считает он. Важно, что в ближайшие годы прогнозируется многократное наращивание объемов сделок в национальной валюте с Китаем.

По словам Евгения Орлова, Китай принял решение об активном продвижении юаня на международные рынки, и уже к 2015-2020 гг. намерен перевести в национальную валюту до 50% своего внешнеторгового оборота. Эксперт подчеркнул, что сегодня доля ВТБ на формирующемся рынке расчетных операций между РФ и КНР в юанях составляет около 50%, однако «конкуренция будет только расти».

- Отмечу, что операции в рублях также становятся все более востребованными китайскими партнерами – за лес и прочие ресурсы они предпочитают платить в нашей национальной валюте, - рассказал Евгений Орлов. – Мы, в свою очередь, ведем активную работу над тем, чтобы и наши, российские предприятия осуществляли внешнеторговые операции в рублях либо юанях. Фактически ВТБ, особенно благодаря филиалу в Шанхае, стал сегодня домашним банком для российских клиентов в Китае и китайских клиентов в России.

Глеб АЛЕНИШКО, "Золотой Рог".

Напомним, выступая на расширенной коллегии Минфина, премьер-министр Владимир Путин напомнил министерству о том, что этот закон нужно внести в правительство как можно скорее. Премьер особо подчеркнул, что документ должен предусматривать безусловное право гражданина знать полную, реальную стоимость кредита.

Отметим, что работа над проектом этого закона ведется уже много лет. Несколько раз проект вносили в правительство, но раз за разом его отклоняли. Новые поправки, предложенные Минфином, наложат запрет на возможность менять условия кредитных договоров банком в одностороннем порядке, обяжут кредитора указывать полную сумму кредита на первой странице договора займа в специальной рамочке, занимающей 15% листа.

Не исключено, что закон затронет и МФО. «Логично, чтобы закон распространялся на все выданные кредиты как банками, так и МФО, однако этот вопрос требует дополнительной проработки», - отметил замминистра финансов Алексей Саватюгин. Ожидается, что депутаты примут закон уже в текущую сессию, пишет газета «Известия».

«Золотой Рог».

Обновленный офис БКС, расположенный в районе Тополиной аллеи по адресу пр-т "Красного Знамени", 23, позволит удовлетворить возрастающий спрос местного населения и бизнеса на широкий спектр услуг, таких как персональное финансовое планирование, консультирование юридических лиц, брокерское обслуживание на российском и международных финансовых рынках, интернет-трейдинг, информационно-аналитические услуги, доверительное управление, услуги добровольного пенсионного обеспечения и др.

Приведение офисов компании к единому стандарту направлено на формирование общенациональной сети доступных полнофункциональных офисов компании, где любому инвестору будет доступен полноценный комплекс услуг по сохранению и приумножению его вложений.

«БКС Премьер обеспечивает полную консультационную и технологическую поддержку клиента в финансовом направлении его жизни. Личный финансовый план разрабатывается для всех клиентов банка вне зависимости от суммы средств на счете», - рассказал директор представительства БКС Премьер Банка во Владивостоке Алексей Исаков.

Торжественное открытие офиса нового формата во Владивостоке состоится 20 апреля 2012 года в 12.00 в бизнес центре Fresh Plaza по адресу: Океанский проспект, 17. В рамках церемонии открытия офиса состоится пресс-конференция, на которой будут затронуты вопросы развития Приморья как финансового центра России в АТР в свете предстоящего саммита АТЭС, озвучены основные показатели деятельности Финансовой группы БКС в регионе и планы по дальнейшему развитию и усовершенствованию филиальной сети компании.

В этот день ведущие эксперты московского офиса компании БКС: руководитель направления «Развитие и внедрение технологии персонального финансового планирования» ФГ БКС Сергей Дейнека и начальник Управления развития продуктов управления активами Сергей Сулимов проведут уникальные семинары по Персональному финансовому планированию и Доверительному управлению. Начало семинаров в 14.00 и 17.00.

Приходите, у Вас появится уникальная возможность напрямую задать вопрос гуру финансового планирования!

"Золотой Рог".

Во-первых, следует обратить внимание на процентные ставки по рублевым вкладам. Это естественно – чем выше процент, тем больше доход. Однако не все так просто. Здесь необходимо владеть информацией о связи ставки рефинансирования с конечной суммой выплат. Если предлагаемый процент по депозиту выше Ставки более чем на 5%, то этот «сверхдоход» облагается налогом. Банк рассчитает и выплатит его сам, однако фактическая ставка по депозиту составит меньший размер.

Во-вторых, нужно определиться со сроками и вкладываемой суммой. От этих двух факторов зависят размеры ставок: чем больше сумма и срок вложения, тем выгодней процент, предлагаемый банком. И не забывайте, что расчет дохода идет по годовой ставке. То есть если Вы делаете вклад на полгода, реальный ее размер уменьшится вдвое.

В-третьих, посмотрите, предусмотрено ли условиями вклада пополнение и капитализация процентов – банковские вклады в рублях бывают разными. Под капитализацией подразумевается ежемесячное присоединение начисленных процентов к первоначальной сумме вклада. Этот депозит рекомендуется использовать при сроках вкладов от года. Возможность пополнения первоначального взноса весьма удобно. Однако следует внимательно изучить договор – зачастую банки указывают минимальные суммы.

В-четвертых, необходимо уточнить вопрос о дополнительных затратах. Основной депозитный счет обслуживается в течение всего срока вклада бесплатно. А вот для начисленных процентов, иногда открывается другой счет, для открытия и обслуживания которого понадобятся дополнительные вложения. Многие банковские структуры берут комиссию за обналичивание денег с депозитного счета. И комиссия эта может быть весьма ощутимой. Так что разузнать о подобных моментах в Ваших же интересах.

В-пятых, следует осведомиться о процедуре закрытия счета и возможной пролонгации. Зачастую оформление банковского вклада предполагает автоматическую пролонгацию договора, если вкладчик не изъявил желания закрыть счет. Продляется он на тот же срок, но по ставке, которая действует на дату пролонгации и она может разительно отличаться от первоначальной. Всегда следите за изменениями ставок – иногда выгодней закрыть текущий депозит досрочно и открыть новый. Не брезгуйте консультациями – это поможет сделать правильный выбор, сохранить и преумножить свои деньги.

Деньги будут направлены в том числе на подготовку и проведение встречи министров иностранных дел, министров торговли и заключительной встречи старших должностных лиц.

В форуме «Азиатско-Тихоокеанское экономическое сотрудничество» участвует 21 экономика АТР.

«Дальневосточный капитал».

Плюсов у такой формы оплаты - огромное количество. Она не просто позволяет пассажирам не накапливать полные карманы металлической мелочи и экономит время водителей при расчетах за проезд на остановках. Главное ее преимущество - прозрачность экономических расчетов и контроль за каждым автобусом. Благодаря этому, можно будет также получить объективную картину о загруженности того или иного маршрута. Это особенно важно при разработке новой транспортной сети Владивостока, которая станет совершенствоваться после окончания строительства мостов и других объектов саммита АТЭС.

И вот на днях эта инициатива Игоря Пушкарёва получила практическую реализацию. Банк «Приморье» начал установку терминалов, оснащение первых автобусов современным платежным оборудованием и реализацию карточек для электронной оплаты проезда.

Эти карточки называются «Дельфин», что представляется достаточно актуальным для нашего морского города. Их, по цене в 70 рублей, можно приобрести в офисах банка «Приморье», уличных терминалах с эмблемой дельфина, в почтовых отделениях и газетных киосках. Пассажиры, конечно, оценят и тот факт, что при оплате проезда по этой карте каждая поездка обойдется на 10 процентов дешевле - в 13 рублей 50 копеек. Срок действия карты определен в три-пять лет.

На сегодняшний день терминалы безналичной оплаты за проезд уже установлены в пассажирских автобусах маршрутов №23 («Семеновская - Кирова - Автовокзал»), №23-л («ДВО РАН - Луговая»), №39-д («Сафонова - Железнодорожный вокзал»), №49 (Железнодорожный вокзал - Окатовая»).

В ближайшее время к проекту будут подключаться новые маршруты, включая муниципальный транспорт. Затем карточка «Мой дельфин» начнет действовать и при оплате покупок в магазинах, в которых также будут установлены специальные терминалы.

«Золотой Рог».

По словам Донских, банк останется в прогнозах, которые были в прошлом году, и добавил, что малый бизнес будет расти намного быстрее, чем крупный.

Донских напомнил, что в 2011 году банк повысил портфель кредитов на 24%. В начале 2012 года банк имел в своем активе более 150000 кредитных договоров, которые заключены с маленькими и крупными предприятиями. В течение 2011 года процентная ставка понизилась да 11,79% в год.

Зампред Сбербанка пояснил, что банк будет предлагать средним и малым предприятиям определенную помощь, чтобы приобрести автотранспорт, оборудование, недвижимость. Будут выделены финансы на пополнение капитала, финансирование служащих.

Сбербанк России несколько дней назад запустил личный проект по программе «бизнес-старт». Благодаря этому продукту начинающие бизнесмены смогут получить кредит на сумму от 3 миллионов, на срок от полугода до 3,5 года. Данный продукт помогает открыть готовое дело, которое выдано франчайзером.

Также банк недавно снизил возрастной лимит потенциальных участников для программы «бизнес-старт», с 25 лет до 20. На данный момент Сбербанк может предложить 15 готовых проектов, но в будущем это количество повыситься до 100.

По словам Андрея Донских, за период с 2012 года до 2014 по программе «Бизнес-старт» будет запущено до 25 тыс. новых бизнес-решений.

Донских сообщил, что на международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге будет показана новая программа «Деловая среда», которая позволит принимать продукты нефинансового типа. Будут включены направления: школа бизнеса, социальные сети, дистанционные продажи, торговая площадка и управления данными.

«Золотой Рог».

НОМОС-РЕГИОБАНК разработал новый кредитный продукт, позволяющий получить ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости. Кредитом на покупку коммерческой недвижимости могут воспользоваться как юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и физические лица - владельцы бизнеса.

Данный продукт будет интересен торгово-производственным предприятиям и предприятиям сферы услуг. Он поможет решить вопрос покупки помещений для торговли, производства, оказания услуг, а также под офисные помещения.

Привлекательным условием коммерческой ипотеки от НОМОС-РЕГИОБАНКа является возможность получить заемные средства на покупку коммерческой недвижимости или земельного участка для коммерческой застройки под залог приобретаемой недвижимости.

Залогом при получении кредита может выступать сама приобретаемая недвижимость, на которую оформляется кредит. А также банк принимает дополнительное обеспечение, которым может являться: нежилая и жилая недвижимость, земельные участки под коммерческую или жилую застройку.

При оформлении кредита специалисты банка берут на себя действия по оформлению документов - формы купли продажи недвижимости и закладной, это абсолютно бесплатно.

Также специалист банка поможет клиенту подобрать форму выплаты: аннуитетными (равными платежами), либо дифференцированными платежами, которые уменьшаются в течение срока выплаты кредита. При этом НОМОС-РЕГИОБАНК учитывает особенности бизнеса клиентов и внимательно относится к их потребностям. Так, если бизнес клиента носит сезонный характер, то банк может предложить заемщику разработать индивидуальный (сезонный) график гашения.

Удобно и то, что производить оценку недвижимости клиент может после одобрения его заявки, ведь не нужно тратить деньги на оценку до подтверждения возможности получить кредит в банке.

Кстати, узнать о возможности получения кредита можно, не посещая банк. Отправив заявку с сайта НОМОС-РЕГИОБАНКа,

Коммерческая ипотека от НОМОС-РЕГИОБАНКа позволит многим предпринимателям воплотить планы по приобретению недвижимости для бизнеса в реальность.

Подать предварительную заявку на кредит можно с сайта банка. При заполнении заявки можно указать удобное время для связи. Специалист банка сам свяжется с вами, поможет подобрать наиболее подходящий вид кредита, ответит на все вопросы.

www.nomos-regiobank.ru.

«Золотой Рог».

Эксперты ЦБ РФ связывают этот факт с ростом активности населения, характерным для февраля, в условиях значительного снижения курса американского доллара в феврале, а также продолжившегося падения евро к рублю.

«Золотой Рог».

В частности, физические лица могут получить ипотечный кредит под льготную ставку. «Весеннее потепление» гарантирует клиентам Сбербанка финансовую поддержку при условии, что недвижимость приобретается у застройщиков или инвесторов.

«Индивидуальные для каждого клиента процентные ставки, небольшой срок рассмотрения заявок, проведение регулярных ипотечных суббот помогли сделать ипотеку от Сбербанка максимально востребованной.Однако, учитывая, что жилищная проблема для дальневосточников остаётся одной из самых острых, мы решили предложить заемщикам новые оптимальные условия кредитования » - комментирует условия акции заместитель председателя Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России» Наталья ПОПОВА.

Досье "ЗР"

За три месяца 2012 года Дальневосточным банком выдано 2500 жилищных кредитов на сумму более 3,5 млрд рублей. По сравнению с первым кварталом 2011 года прирост «ипотечного» портфеля банка составил 32%.

«Золотой Рог».

При этом, по сравнению с 2010 годом, поступления от деятельности приставов выросли на 129,7 млн рублей, или почти на 66,4%. Пресс-служба отделения ПФР по Хабаровскому края сообщает, что речь об этом шла на совместном видеоселекторном совещании руководства отделения и регионального управления федеральной службы судебных приставов, участники которого подвели итоги совместной работы в минувшем году и наметили планы на 2012 год.

«Золотой Рог».

Как сообщает пресс-служба Кремля, доход главы государства за 2011 год составил 3 371 353,27 рублей. Совместно с супругой президент владеет квартирой площадью 367,8 кв. м. В банках РФ у главы государства 15 счетов на общую сумму 5 178 081,62 руб.

«Золотой Рог».

В собственности главы правительства находятся 3 отечественных автомобиля и один автоприцеп, унаследованный им от отца. Владимир Путин также владеет двумя квартирами, двумя гаражами и одним земельным участком.

«Золотой Рог».

Такая форма оплаты позволяет пассажирам не накапливать полные карманы металлической мелочи и экономит время водителей при расчетах за проезд на остановках. Главное преимущество - прозрачность экономических расчетов и контроль за каждым автобусом. Благодаря этому, можно будет также получить объективную картину о загруженности того или иного маршрута. Это особенно важно при разработке новой транспортной сети Владивостока, которая станет совершенствоваться после окончания строительства мостов и других объектов саммита АТЭС.

И вот на днях Банк "Приморье" начал установку терминалов, оснащение первых автобусов современным платежным оборудованием и реализацию карточек для электронной оплаты проезда.

Эти карточки называются "Дельфин", что представляется достаточно актуальным для нашего морского города. Их по цене в 70 рублей можно приобрести в офисах банка "Приморье", уличных терминалах с эмблемой дельфина, в почтовых отделениях и газетных киосках. Пассажиры, конечно, оценят и тот факт, что при оплате проезда по этой карте каждая поездка обойдется на 10% дешевле - в 13 рублей 50 копеек. Срок действия карты определен в три-пять лет.

На сегодняшний день терминалы безналичной оплаты за проезд уже установлены в пассажирских автобусах маршрутов №23 ("Семеновская - Кирова - Автовокзал"), №23-л ("ДВО РАН - Луговая"), №39-д ("Сафонова - Железнодорожный вокзал"), №49 (Железнодорожный вокзал - Окатовая").

В ближайшее время к проекту будут подключаться новые маршруты, включая муниципальный транспорт. Затем карточка "Мой дельфин" начнет действовать и при оплате покупок в магазинах, в которых также будут установлены специальные терминалы, сообщает пресс-служба администрации Владивостока.

"Золотой Рог".

Не секрет, что существуют некоторые неприятные ситуации, которые уменьшают прибыль компании. Например, это может быть неблагоприятная динамика изменения цен на валюту. Или резкий рост стоимости электроэнергии – все это может негативно сказаться на бизнесе компании. И инструменты срочного рынка помогут решить эти проблемы. На бирже появляются все новые и новые инструменты, позволяющие производить хеджирование рисков в самых различных направлениях деятельности. Управленческому составу предприятий необходимо знать и уметь использовать возможности, которые предоставляет срочный рынок.

Также при осуществлении внешнеэкономической деятельности существует высокий риск потери прибыли из-за изменения курса валют. Избежать этого поможет страхование (хеджирование) валютных рисков.

Как рассказал Арсений Глазков, начальник управления по работе с корпоративными клиентами и развитию товарных инструментов московского управления биржи ММВБ-РТС, возможностью страхования валютного риска давно и эффективно используют такие российские корпорации, как "Аэрофлот", "Роснефть", "Газпром нефть" и многие другие.

«Однако не стоит забывать, что российский фондовый рынок открыт для хеджирования валютных рисков как для крупных компаний, так и для предприятий малого и среднего бизнеса. Для активно развивающегося Приморья данный вопрос должен быть очень актуален», - считает эксперт.

Его позицию поддержал руководитель учебного центра ФГ БКС во Владивостоке Роман Эйдис: «Для Приморья интерес к хеджевым инструментам срочного рынка может быть приоритетным прежде всего у компаний, занятых в следующих сферах деятельности: энергетическая, топливная, ВЭД, производство. Кстати, дополнительную информацию о хеджировании рисков, инструментах срочного рынка, можно получить на семинарах, проводимых в стенах нашей компании».

«Когда речь идет о сохранении части прибыли (до 10% годовых), думаю, многие бизнесмены со мной согласятся, что это важный инструмент для повышения эффективности бизнес процессов. При этом здесь не учитываются смежные эффекты от хеджирования валютных рисков, такие как постоянство цены товара и услуг для конечного покупателя - ведь это также влияет на уверенное развитие компании! Вкратце, это мое резюме семинара представителей биржи РТС по срочным рынкам. Нельзя не упомянуть и представленные решения, вплоть до бухгалтерских проводок, для крупного бизнеса. Простые на первый взгляд и незамысловатые в применении решения уже давно используются бизнесом в западном мире. Возможно, именно поэтому мы можем наблюдать постоянство цен на ряд товаров когда посещаем западные страны. И, кстати, нет необходимости ждать с моря погоды, когда вновь нагряднут с очередным семинаром представители РТС, ведь в городе есть ряд брокерских фирм которые в деталях могут дать консультации и сопровождать клиентов в этом важном для бизнеса вопросе», - резюмировал директор Владивостокского филиала ФГ БКС Алексей Исаков.

"Золотой Рог".

«Такие магазины нужны, чтобы не создавать очереди в банковских отделениях. Тем более что спрос на памятные олимпийские монеты постоянно растет», - отметил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

В таких специализированных офисах будут созданы комфортные условия для выбора монет: ознакомиться с ассортиментом можно будет, не только рассмотрев монеты на витрине, но и с помощью электронного каталога.

Банкир отметил, что спрос на драгметаллы со стороны населения растет с каждым годом. Так, в 2010 году суммарный оборот монет из драгметаллов составил более 6 млрд. рублей, пишет газета «Маркер».

Кроме того, Сбербанк России просит Центробанк увеличить тираж олимпийских памятных монет, активно пользующихся спросом.

Напомним, что Сбербанк является генеральным партнером «Сочи-2014» и официальным распространителем посвященных этой Олимпиаде монет из драгметаллов. Самая дешевая монета олимпийской серии стоит около 2 тыс. рублей, самая дорогая – 395 тыс. рублей.

Среди самых популярных монет называется серебряная монета номиналом 3 рубля. С лета прошлого год «Сбер» продал более 40 тыс. таких монет на сумму около 200 млн. рублей. В некоторых регионах уже испытывается дефицит на такие монеты.

Между тем ранее представители ЦБ отмечали, что не имеет смысла повышать тираж монет в соответствии со спросом, так как теряется их нумизматическая ценность.

"Золотой Рог".

Об этом 11 апреля в ходе стратегической сессии «Налоговый маневр: практическая реализация», организованной общественной организацией «Деловая Россия», заявил ее председатель Борис Титов, сообщает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, «Деловая Россия» уже не первый месяц предлагает правительству снизить НДС, налог на прибыль и ставки социальных страховых взносов до одной и той же величины – 15%. По расчетам экспертов организации, это приведет к потере бюджетом около 2,8 триллионов рублей в год. Покрыть недостачу предлагается за счет увеличения НДПИ на газ, «более тонкой настройки» НДПИ на нефть, увеличения налога на недвижимость, акцизов на табак и крепкий алкоголь, а также лучшего сбора дивидендов компаний с государственным участием. Почти половину этой суммы (1,13 трлн. руб.) в «Деловой России» рассчитывают добыть за счет экономии на соцвзносах бюджетников и повышаемости сборов налогов.

«По опросам Барометра «Деловой России» проведение решительного маневра приведет к существенному росту заработных плат, снижению отпускных цен на товары, расширению инвестиций, и в целом выходу бизнеса из тени, его масштабному «обелению», - заявил вице-президент организации Александр Осипов. Он в очередной раз напомнил, что при существующей налоговой нагрузке целому ряду отраслей российской экономики, прежде всего обрабатывающим, высокотехнологичным отраслям, практически неоткуда взять ресурсы для развития и модернизации производств.

Председатель «Деловой России» (и активный участник путинского Народного фронта) Борис Титов заявил, что если в политике сейчас лучше избегать резких телодвижений, то в экономике напротив нужны меры самого решительного, даже революционного характера. «Кому-то цифры 15*15*15 кажутся эпатажными, но они действительно реально обоснованы, - сказал Титов. - Мы с трудом «обелились» на 26%, а сейчас, при 34%, четыре из десяти предприятий снова ушли в тень. В итоге недобрали в Пенсионный фонд, потеряли в НДФЛ, да еще и сломали голову нашим инвесторам».

«Не думайте, что мы утописты, - продолжил председатель «Деловой России». Дело в том, что мы предлагаем комплексное решение проблемы нехватки средств у Пенсионного фонда. Сейчас его дефицит велик и будет только расти. Так как каждый работающий человек, участвующий в накопительной системе, на самом деле три четверти своих взносов с зарплаты тратит на финансирование солидарной части пенсии».

Поэтому «Деловая Россия» предлагает оставить в ПФР только тех, кто уже участвует в накопительной системе (граждане моложе 1967 г.р.). А для остальных создать Фонд старших поколений, который будет наполняться за счет прямого направления туда части налогов (акцизов на табак и крепкий алкоголь, дивидендов госкомпаний, НДПИ на газ и нефть, средств от приватизации).

«Именно старшее поколение создавало своим трудом тот ресурс, который сейчас эксплуатирует вся страна, строила нефтяные вышки и трубопроводы, поэтому будет справедливо средства от приватизации госимущества, НДПИ на нефтеуглероды и дивиденды госкомпаний направить на выплату им достойных пенсий, а также взять на это деньги с курильщиков и выпивох», - заявил Борис Титов.

«Золотой Рог».

Юбилейный сертификат получила семья Бирюковых. Поблагодарив организаторов события за теплые слова и подарок, Анна Бирюкова, мама двух сыновей, отметила, что материнские деньги они собираются потратить на погашение ипотечного кредита, взятого еще до рождения второго сына. Хорошо, что нет необходимости ждать, пока малышу исполнится три года, а можно сразу направить их на ипотеку.

Действительно, МСК можно использовать до достижения 3-х лет ребенка, с рождением которого в семье появилось право на МСК, если направить средства материнского капитала на погашение основного долга и процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья, независимо от даты заключения кредитного договора.

Во всех остальных случаях распорядиться средствами МСК можно не ранее чем по истечении 3-х лет со дня рождения (усыновления) второго ребенка.

Направить средства материнского капитала можно на улучшение жилищных условий семьи, на образование любого из детей, в том числе на оплату образовательных услуг, оплату проживания в общежитии, оплату дошкольного учреждения, а также на формирование накопительной части трудовой пенсии мамы.

При этом средства МСК можно «разделить». Например, часть средств направить на образование детей, другую – на формирование накопительной части пенсии. Можно использовать материнский капитал частично, а распоряжение оставшейся частью отложить на более поздний период.

Пока что приморские семьи, имеющие сертификаты на МСК, не торопятся тратить материнский капитал. Так, в Первореченском районе всего 20 процентов распорядились им, причем подавляющее большинство направили деньги на улучшение жилищных условий, 19 семей направили деньги на образование детей, 4 семьи – на накопительную часть пенсии мамы.

В целом по краю из почти 45 тысяч владельцев сертификатов распорядились материнским капиталом всего 17 %.

«Золотой Рог».

На круглом столе в частности были обсуждены предложения специалистов, которые подготовили раздел «Реформа пенсионной системы» в рамках «Стратегии социально-экономического развития России до 2020 года».

«Мы с разработчиками «Стратегии 2020» расходимся в понимании ключевой проблемы пенсионной системы», - отметил замминистра. По его словам, законодательные инициативы в области пенсионного обеспечения должны быть направлены в первую очередь на повышение размеров пенсий, а не на ликвидацию дефицита Пенсионного фонда РФ. «У нас в отличие от развитых западных стран, Европы, США, Канады, дефицит пока еще в течение достаточно ощутимого периода времени не будет демографически обусловлен», - подчеркнул Юрий Воронин.

По словам замминистра, причины дефицита Пенсионного фонда РФ, который покрывается за счет средств Федерального бюджета, обусловлены недостаточным тарифом страховых взносов, отсутствием финансового источника системы досрочных пенсий и отвлечением 6 проц. пунктов на финансирование накопительного компонента. «Если бы решили эти проблемы, то мы бы спокойно могли обсуждать, как нам подготовиться к ситуации, когда будет сокращаться число работающих по отношению к числу пенсионеров», - добавил он.

По убеждению Юрия Воронина, решения об изменении уровня тарифа страховых взносов в Пенсионный фонд РФ должны приниматься на основе консенсуса работодателей и профсоюзов на Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений.

«Реальный ресурс для того, чтобы сегодня получить дополнительные деньги, что предлагалось достаточно давно, это взимать страховые взносы со всего объема заработанной платы, но при этом ввести ограничения, чтобы не было сверх высоких пенсий», - сказал Юрий Воронин. По его словам это решение требует изменения порядка расчета трудовой пенсии по старости (пенсионной формулы). «Я считаю оптимальным вариантом возвращение к пенсионной формуле, основанной на стаже и заработке», - подчеркнул он.

Кроме этого, Юрий Воронин отметил, что застрахованные лица должны иметь право самостоятельно принимать решение о направлении 6 проц. пунктов (части тарифа страховых взносов на пенсионное страхование) в накопительную систему или в солидарную. «В солидарной системе обязательность взносов обусловлена перераспределением средств, чего нет в накопительной системе», - пояснил замминистра.

В настоящее время Минздравсоцразвития России работает над «Стратегией долгосрочного развития пенсионной системы до 2050 года». Согласно поручению Правительства РФ соответствующие предложения должны быть подготовлены до 1 октября 2012 года.

«Золотой Рог».

"Последнее время появляется все больше жалоб на хищения средств с дебетовых счетов, к которым прикреплены банковские карты. Здесь большая проблема в том, что очень сложно доказать свою непричастность к снятию, а главное — то, что вы должным образом выполнили обязательство по хранению пин-кода и никому его не передавали. Известны случаи, когда по подобным делам в рамках возбужденного уголовного дела гражданин признавался потерпевшим, а в рамках гражданского — был обязан возместить банку ущерб", — сообщает юрист ОЗПП Денис Ульянов.

Происходит это из-за того, что банки недостаточно уделяют внимания и сил защите и сохранности накоплений потребителей. К примеру, недавно в Петербурге были задержаны похитители денег с карт, которыми их владельцы расплачивались в ресторанах. Для этого мошенники внедряли в заведения перепрограммированные терминалы оплаты. В России, в отличие от Европы, до сих пор в большинстве ресторанов официанты уносят банковские карты вместе со счетом на кассу. Сами рестораны терминалы не покупают. Их установкой и обслуживанием занимается банк. Если кредитор не предложил мобильные терминалы, заведение работает без них. Порой потребители сталкиваются с тем, что если со счета, привязанного к карте, списаны денежные средства, невозможно доказать, что это сделано посторонним лицом, уточняют эксперты ОЗПП, пишет Rosbalt.ru.

"Золотой Рог".

Получить ответы на эти и другие вопросы, а также подать заявку на ипотечный кредит можно будет в ближайшую субботу 14 апреля. В этот день в 13 офисах Сбербанка в Приморье состоится акция «Ипотечная суббота». Помимо сотрудников банка, в ней примут участие ведущие риэлторы, застройщики и страховые компании региона. Они бесплатно проконсультируют всех желающих по вопросам приобретения недвижимости, расскажут об имеющихся на рынке предложениях и подберут оптимальный для клиента вариант.

Для жителей Владивостока также предусмотрены экскурсии на 7 строящихся объектов жилого фонда г.Владивостока. Это дома на ул. Карбышева, 12 (застройщик ООО «Южный квартал»), ул. Прапорщика Комарова, 56 (район Центра материнства и детства, группа компаний «Эскадра»), ул. Леонова, 66 (ООО «Далта-Восток-1»), пр-т Красного Знамени, 117 (кольцо Л.Толстого, группа компаний «Армада»), ул. К.Жигура, 54 (р-н 3-й Рабочей, ООО «Новый дом»). Планируются к осмотру целые жилые микрорайоны в районе пос. Зеленый («Радово», ООО «Косандра») и б. Патрокл (ФГУП «ГУСС «Дальспецстрой» при Спецстрое России). Представитель застройщика проведет всех желающих по объектам, многие из которых уже практически готовы. Участники экскурсии узнают обо всех деталях новостроек и лично осмотрят интересующее жилье. Для транспортировки участников будет организован комфортабельный автобус.

«Ипотечная суббота» будет проходить с 11:00 до 15:00 часов в офисах Сбербанка во Владивостоке, Уссурийске, Арсеньеве, Спасске-Дальнем, Дальнереченске, Лучегорске и Находке. Подробности можно узнать по тел. (423) 240-79-90 и 261-21-37.

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 30.08.2010. Реклама.

«Золотой Рог».

Как доложил директор департамента экономики, поддержки предпринимательства, развития конкуренции, инвестиций и контроля подготовки к саммиту АТЭС Николай Дубинин, одними из главных целей перехода на другой принцип финансирования являются повышение качества управления бюджетным процессом и эффективности использования бюджетных средств и переход от планирования ресурсов к планированию результатов. «Финансовые ресурсы должны быть сконцентрированы на понятных для общества целях, то есть люди должны знать, на что расходуются бюджетные средства», - подчеркнул Николай Дубинин.

Сегодня в крае действуют 45 целевых программ. Их предлагается включить в состав 19 государственных программ Приморского края, объединенных по трем основным направлениям: новое качество жизни, инновационное развитие и модернизация экономики и сбалансированное региональное развитие. При этом каждая из существующих программ будет оценена, в том числе с точки зрения эффективности, после чего будет принято решение – войдет ли она в число государственных программ или нет.

«Государственных программ не должно быть много, иначе это опять приведет к распылению средств. Нужно сосредоточиться на конкретных задачах, пересмотреть и переработать действующие краевые программы. При этом хочу сразу сказать, что в целом расходы на то же образование или здравоохранение сокращаться не будут, возможна только перегруппировка средств для повышения эффективности. Мы переходим на новую модель работы в крае, уверен, это приведет к достижению больших результатов», - подчеркнул Владимир Миклушевский.

Губернатор края поручил создать временную рабочую группу для обсуждения проекта перехода на программно-целевой принцип формирования краевого бюджета. По его мнению, рабочая группа на две трети должна состоять из экспертов.

Первоочередная задача рабочей группы – разработать предложения по вариативности оценки эффективности программ. Затем будет произведена оценка эффективности действующих программ с учетом новых показателей, и только после этого разработаны проекты государственных программ Приморского края.

Как отметил губернатор, в течение месяца предложения должны активно обсуждаться с общественностью и депутатским корпусом. Кроме того, проект будет размещен на персональном сайте Владимира Миклушевского и на других площадках.

Напомним, переход к государственным программам для повышения эффективности бюджетных расходов в Российской Федерации начнется с 2013 года.

«Золотой Рог».

По мнению Александра Пальцева, о перспективе получения высшего образования должны задумываться не только родители, чьи дети уже старшеклассники, но также мамы и папы дошколят, для которых, на первый взгляд, обучение в ВУЗе - очень далекая перспектива.

«Самый капиталоемкий и рискованный способ, когда родители не выделяют «детские» деньги из семейного бюджета и отдельно их не инвестируют. Но, когда в будущем потребуются средства, их может просто не оказаться. Распространенная схема, но не слишком эффективная», - считает Александр Пальцев.

Сегодня население становится все более финансово-грамотным. Родители используют различные стратегии накопления средств. Например, единовременно инвестируют крупную сумму, а через несколько лет вместе с накопленными доходами, которые иногда существенно увеличивают первоначальный объем средств, используют ее на обучение ребенка. Это может быть сбалансированный инвестиционный портфель, состоящий из вложений в облигации, недвижимость, акции.

Можно сделать небольшой первоначальный взнос и пополнять его по мере взросления ребенка. Так реально накопить 1 миллион рублей за 15 лет, если сразу инвестировать 100 000 рублей и ежегодно вкладывать по 30 000 рублей. При этом достаточно среднегодовой доходности от вложений на уровне 6,7%. Основная сложность - придерживаться регулярных вложений.

Некоторые родители придерживаются накопительной стратегии с высокими рисками. Расчеты показывают, что если сразу после рождения ребенка ежемесячно откладывать примерно 770 рублей под 15% годовых, то к 20-летию ребенка накопления составят 1 миллион рублей. Правда, для этого придется использовать достаточно рискованные стратегии инвестирования.

Консервативная накопительная стратегия - традиционно является одним из самых надежных способов, не требует специальных знаний в финансовой области и гарантирует получение дохода от своих вложений. Например, 500 000 можно собрать за 20 лет, откладывая ежемесячно 880 рублей при весьма разумной доходности в 8% годовых. Но придется быть дисциплинированным вкладчиком на протяжении достаточно длительного времени.

С учетом ситуации, которая наблюдается сейчас на фондовых рынках, банковские депозиты остаются надежным источником сбережений. Они защищаются государством через систему страхования вкладов. Ставки по вкладам растут. В прошлом году они обеспечили вкладчикам реальное преумножение их средств. Инфляция в 2011 году составила 6,1%. При средней ставке 8–8,5% получились 2–3% реальной доходности.

Если родители планируют обучение ребенка в университете в другом городе, то они могут вложить средства в недвижимость и купить квартиру в ипотеку. Это избавит от необходимости арендовать жилье во время учебы. Цены на недвижимость показывают устойчивую тенденцию к росту, покупка жилья может стать выгодной инвестицией. Сегодня в ипотечном портфеле банка в Хабаровске около 5% составляют кредиты на покупку жилья в другом городе. Чаще всего хабаровчане приобретают квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Владивостоке и Красноярске. Примечательно, что в Комсомольске-на-Амуре доля таких кредитов выше, чем в краевой столице. В первом квартале 2012 года 24% ипотечных кредитов в этом городе были выданы на покупку недвижимости в других регионах. Чаще всего жители города Юности приобретают квартиры в Хабаровске и Санкт-Петербурге.

«Золотой Рог».

Нынешний руководитель регионального филиала Россельхозбанка окончила экономический факультет Дальневосточного института советской торговли, имеет опыт работы в банковской сфере около двадцати лет.

Яна Мальцева, "Золотой Рог" – ZRPRESS.Ru.

Таким образом, 26 банков оставили в Приморье филиалы (в начале 2011 года 34 банка имели филиалы на территории Приморья), остальные - 39 - имеют кредитно-кассовые офисы.

Федеральные банки в приморской столице действительно теряют статус, однако не собираются делиться сформированным портфелем. Банкиры разводят руками и обмен Владивостока на Хабаровск объясняется просто - оптимизация структуры банков: меньше работников - меньше расходов. На местах занимаются привлечением клиентов, «голова»- занимается отчетом перед ГУ ЦБ. Кроме того, размещение головного филиала банка в окружной столице, а также географическое «серединное» расположение - также одна из причин ухода.

Одновременно наш край в 2011 году - начале 2012 года заметно прирос крупнейшими розничными банковскими сетями, которые, наконец, обрели собственные кредитно-кассовые офисы, в числе которых Home Credit, OTP банк, банк «Пушкино». Ожидается, что в самое ближайшее время на приморский рынок выйдет московский банк «Рост», идет ремонт помещения очередного ККО во Владивостоке, финансовая группа «БрокерКредитСервис» тем временем расширит в 2012 году свою линейку за счет банковских продуктов.

Счастливая семерка

Особняком среди крупных «москвичей» и сильных регионалов в лице АТБ, Восточного экспресс банка и Номос-Региобанка стоят родные, приморские банки, так называемая счастливая «семерка» (Дальневосточный банк, Далта банк (бывший банк «Меркурий»), банк «Приморье», Примсоцбанк, Примтеркомбанк, Прискокапиталбанк, Саммит Банк) и Межбанковский расчетный центр.

Центральная Россия становится тесной для розничных банков, ранее не рассматривавших наш край как возможный объект для расширения сетей. Сегодня, в свете обязательного повышения уставного капитала, они активно ищут ликвидность на Дальнем Востоке и в Сибири. Приморские банки также стараются нарастить активы. Прирост совокупных собственных средств (капитала) кредитных организаций края за 2011 год составил 22%. Все региональные банки имеют капитал, превышающий минимальный размер собственных средств (капитала), установленный для банков с 1 января 2012 года.

За ликвидностью?

Таким образом, возникают вполне ожидаемые вопросы: что влечет в Приморье банки из центра, и насколько вероятно предположение о том, что банки инвестируют в экономику Приморья денег меньше, чем жители и бизнес вкладывает в них?

По данным www.cbr.ru, на 1 января 2012 года 234,462 млрд рублей получил бизнес края от федеральных банков и приморских кредитных структур. Следовательно, именно эта сумма, кстати, максимальная среди всех субъектов федерации ДФО, осталась на территории, а значит, неким образом инвестирована в развитие Приморья. Тогда как бизнес (юридические лица и индивидуальные предприниматели) доверили банкам во вклады 20,944 млрд рублей, рост на 8% по сравнению с 2011 годом. Этот пример наглядно демонстрирует - «депозитная» политика банков для бизнеса не столь привлекательна, если сумма сбережений от суммы освоенных кредитов отличается в 11 раз в меньшую сторону.

Таким образом, вывод формируется один - бизнес кредитуют за счет частных лиц. Данные Банка России лишь подтверждают этот факт. За 2012 год приморцы были прокредитованы на сумму 66,429 млрд рублей, и львиная доля традиционно за рублевыми кредитами, тогда как во вкладах в приморских и инорегиональных банках (в том числе в системообразующих) граждане хранят 135,608 млрд рублей, рост 20% по сравнению с 2011 годом. (по данным таблицы «Сведения о банковских депозитах (вкладах) и других привлеченных средствах юридических и физических лиц в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах» на www.cbr.ru).

Любопытно, что www.cbr.ru предоставляет также статистику иного рода, но близкую к выявленным нами пропорциям. Так, на 1 января 2012 года бизнес края получил от банков кредиты на общую сумму 98,874 млрд рублей. В то же время, предприниматели и предприятия оставили во вкладах 26,682 млрд рублей.

Заключение о том, что рядовые приморцы обеспечивают определенным образом уровень ликвидности банковской структуры нашего края, остается верным. Получив 31, 773 млрд рублей в качестве кредитов, приморцы оставили на собственных счетах 154,730 млрд рублей.

В сухом остатке - вопрос: куда таинственным образом исчезает из данных www.cbr более 100 млрд рублей кредитов для бизнеса и 30 млрд на кредитование частных лиц, хотя с вкладами ситуация более менее понятная? Так инвестируют ли инорегоинальные банки в экономику края или выводят деньги за его пределы? Нам не удалось найти ответ на этот вопрос.

Яна МАЛЬЦЕВА, «Золотой Рог».

Решение, которое клиент получит по заявке, будет предварительным. При заполнении заявки можно указать удобное время для связи. Специалист банка сам свяжется с потенциальным заемщиком, рассчитает сумму и срок кредита или доходность вклада, ответит на все вопросы. Таким образом, клиент в течение одного дня получает консультацию специалиста банка и может принять окончательное решение по своей кредитной заявке.

Главное - экономия времени на самостоятельном изучении условий банковских продуктов, которые, надо сказать, регулярно дорабатываются и обновляются под новые потребности клиента. Подать предварительную заявку можно на все основные продукты и услуги банка: на вклад, потребительский кредит, кредитную карту, кредит малому бизнесу, на расчетно-кассовое обслуживание.

Сергей КУЗЬМИН, «Золотой Рог».

Объем этих накоплений, находящихся под управлением управляющих компаний, увеличился со 146 млрд рублей до 364,9 млрд рублей. По итогам 2011 года весь объем рынка доверительного управления вырос на 28% и составил 2,73 трлн рублей.

«Золотой Рог».

Об этом заявил министр финансов Антон СИЛУАНОВ. «Сейчас мы в нефтегазовом дефиците. Нужна оптимизация бюджета», - сказал он. Разработкой правил Минфин займется в ближайшее время. «Будем сокращать расходную часть бюджета. Возможно, за счет сферы образования, где средства часто неэффективно используются», - заявил Силуанов. Кроме того, министр финансов предложил повысить минимальный капитал для банков до одного миллиарда рублей.

«Золотой Рог».

Как правило, конечная цель таких сообщений - побудить держателей карт к добровольным действиям, в т. ч. разглашению информации о своих картах анонимному абоненту, осуществляющему снятие денег с банковских карт клиентов. Наибольшее количество подобных фактов было зарегистрировано в прошлом году, сейчас таких случаев зарегистрировано единицы.

Сбербанк информирует владельцев банковских карт:

Сбербанк никогда не просит клиентов перезвонить на какой-либо номер;

Сбербанк не требует в смс-сообщениях от своих клиентов совершения каких-либо операций по карте или информацию о номерах карт и ПИН-кодах.

Как правило, мошенники представляются по телефону сотрудниками службы безопасности банка, сотрудниками казначейства, Минфина, других публичных организаций РФ, а также иностранными гражданами. Они могут попросить подойти к банкомату и выполнить определенные действия по отправке суммы на мобильный телефон, информировать о блокировке вашей карты, запросить сумму на карте и ее последние 4 цифры, сообщить о выигрыше, о ДТП с близкими, о наследстве за границей и о многом другом. В каждом из этих случаев нарушаются вышеописанные правила, поэтому ни в коем случае не следует входить в контакт с телефонными аферистами!

При получении смс-сообщений о блокировке карты, с просьбой перезвонить, в случае каких-либо сомнений, Сбербанк рекомендует звонить в службу помощи ОАО «Сбербанк России» по бесплатным тел. 8 800 200 37 47, 8 800 555 55 50. Если мошенникам удалось узнать какие-либо сведения о карте клиента, необходимо незамедлительно заблокировать карту, позвонив по указанным выше телефонам или обратиться в любой офис банка.

«Золотой Рог».

В предыдущей версии документа для всех займов, выданных в розницу, данный срок предлагалось ограничить двумя неделями. Другая норма нового проекта обязывает банки предоставить заемщику хотя бы один способ погашения его задолженности, который будет для него бесплатным.

Министерство финансов представило обновленный законопроект «О потребительском кредите», доработанный после того, как его предыдущий вариант подвергся критике со стороны администрации президента. Нормы, претерпевшие изменения, касаются прежде всего условий досрочного возврата кредитов, а также содержания самих договоров займа. Так, согласно новой версии документа, срок, в течение которого можно будет погасить всю сумму потребительского кредита или его часть, ограничен 10 днями. В течение этого периода, после того как средства были получены, их можно будет вернуть без уведомления об этом кредитора. При этом гражданин должен будет уплатить проценты только за фактический срок кредитования. В прежнем варианте законопроекта данный срок достигал двух недель. Сократив его, Минфин одновременно предлагает предоставить преимущество кредитам, средства которых должны использоваться на определенные цели, например покупку автомобиля или жилья. Для так называемых целевых кредитов предложено установить возможность вернуть их раньше срока в течение месяца после получения.

Кроме того, в обновленном документе четко прописано содержание договора кредитования. В частности, банк должен предоставить заемщику возможность исполнять его денежные обязательства по кредиту без дополнительных затрат. В договоре должен быть указан хотя бы один бесплатный способ погашения задолженности. Правда, оговаривается, что доступен он должен быть в пределах того региона, где оформлен потребительский кредит.

Гражданский кодекс допускает отказ заемщика от получения кредита. «Вместе с тем в настоящее время степень реализации данного права зависит от условий заключаемых договоров, в которых может быть предусмотрен как запрет на отказ от получения кредита, так и установление в таком случае штрафных санкций со стороны заемщика», - отмечается в пояснительной записке к законопроекту. По мнению разработчиков законопроекта, Кодекс стоит на стороне банков, которые не только диктуют условия и порядок предоставления кредита, но и не несут никакой имущественной ответственности за неисполнение кредитного договора. В связи с этим Минфин предлагает принять не только закон «О потребительском кредите», но и в другие законодательные акты, затрагивающие отношения банков и граждан. Ведомство предлагает внести изменения в закон «О защите прав потребителей», в те статьи, которые регламентируют вопросы защиты прав граждан при предоставлении потребзайма. В частности, предлагается, оформлять в письменной форме в виде отдельного документа согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату. Также поправки предусматривают возмещение потребителю уплаченной за товар денежной суммы и возмещение уплаченных процентов и иных платежей при возврате товара ненадлежащего качества, приобретенного по договору потребительского кредита, пишет «Маркер».

Минфин также предлагает изменить правила уведомления клиентов об изменении тарифов по договорам банка. Сейчас большинство банков в договорах предусматривают право на одностороннее изменение тарифов, доводя до сведения клиентов информацию о предстоящих изменениях менее чем за 15 дней до даты введения новых тарифов. Информация доводится до граждан посредством размещения ее на сайте и (или) в структурных подразделениях кредитной организации. В поправках, размещенных на сайте Минфина, предлагается внести изменения в закон «О банках и банковской деятельности», который увеличивает этот срок до 45 дней до даты такого изменения.

Кроме того, предлагается обязать банки направлять персональное уведомление клиенту о предстоящем изменении или установлении размера комиссионного вознаграждения по почте или иным определенным договором способом. Это также должно быть сделано не позднее 45 дней до даты изменения тарифов. «В договоре может быть определена плата за персональное уведомление клиента, которая не должна превышать затраты на составление и направление персонального уведомления предусмотренным договором способом», - говорится в поправках к законопроекту.

«Золотой Рог».

Об инвестиционных возможностях валют, перспективах золота, а также приморской недвижимости как инвестиционного инструмента «ЗР» рассказал директор Владивостокского филиала ФГ «Брокеркредитсервис» Алексей ИСАКОВ.

- Алексей Геннадьевич, начнем с самого привычного для многих россиян инструмента - наличной валюты. Как полагаете, сколько может составить доход отдельного взятого гражданина, если он в начале 2012 года сумму эквивалентную $1 тыс. или 1 тыс. евро вложит в валюту?

- Предсказать будущее любой валюты в принципе невозможно, особенно в среднесрочной перспективе - слишком много политических и экономических факторов присутствует в нашем стремительно меняющемся мире. Для желающих использовать валюту в качестве сохранения своих сбережений для уменьшения валютных рисков рекомендуется создать пропорциональную мультивалютную корзину из нескольких мировых и региональных валют: евро, доллар, юань, иена, рубль и т.д. Добавлю, что, по мнению наших аналитиков, в апреле можно ожидать восстановления тенденций к укреплению рубля.

- Какова перспектива вложения, если аналогичную сумму (30 тыс. рублей, $1 тыс. или 1 тыс. евро) вкладчик направит в банк или отдаст в доверительное управление?

- Следует понимать, что разные инвестиционные объекты несут в себе разные свойства, следовательно, инвестиционная тактика тоже будет сильно отличаться. Банковские вклады будут обладать наивысшей надежностью и наименьшей доходностью, которая практически будет малозаметна на фоне инфляции. Если говорить о ПИФах, то там доходность много выше, чем у банковского вклада, но и инвестиционная тактика будет существенно отличаться. А доверительное управление потенциально дает высокую степень доходности, правда и рыночные риски при этом тоже растут.

В среднем, если рассчитывать на длительный период, инструменты фондового рынка приносят примерно 20-28% среднегодовой доходности. При этом мы не ведем речь о краткосрочных спекулятивных операциях на рынке ЦБ, где можно получить фантастический процент доходности, но это к инвестиционной деятельности не имеет никакого отношения.

- «Тихой гаванью» именуют золото. Каковы перспективы вложений в благородный металл? И есть ли целесообразность открытия обезличенных металлических счетов для получения стабильного дохода?

- Золото является таким же биржевым активом, как и прочие. «Тихая гавань» подразумевает стабильность, чего невозможно сказать даже относительно золота. Да, в 2010 году рост составил 30%, а в 2011 году золото падало на 20%. И инвестиции только в золото тоже могут оказаться малоэффективными, ведь доходность в прошлом не гарантирует таковой в будущем. Поэтому наиболее разумным предоставляется выбор золота как одного из инструмента в общий инвестиционный портфель. Наиболее дешево и эффективно это можно делать через покупку и дальнейшую перекладку фьючерсов на золото. Предполагается, что в 2012 году рост стоимости золота может составить 10-13%.

- Какова доходность у недвижимости, в частности, есть ли рассматривать получение инвестиционного дохода от приобретения недвижимости эконом-варианта?

- Перспективы положительных изменений цен на недвижимость во Владивостоке существуют ровно до проведения саммита АТЭС 2012 г. Предпосылок для самостоятельного развития региона не вижу, и после проведения саммита будет остро стоять вопрос о дальнейшей целесообразности финансовых вливаний в регион, что делает долгосрочное инвестирование в недвижимость крайне рискованным. С другой стороны, есть небольшая вероятность усиления заинтересованности стран АТР в развитии Владивостока в качестве транзитного пункта между странами АТР, США и Европой, что может привести к усилению спроса на недвижимость.

- С какой суммой сегодня приморец может считать себя полноценным инвестором?

- Бытует мнение о том, что на фондовом рынке нечего делать без огромных денег, но это все не так. Если у вас нет миллиона рублей - это не означает, что вы не имеете права инвестировать ваши накопления. Покупая акции крупных компаний на несколько тысяч рублей, вы становитесь полноценным владельцем бизнеса, таким, как и все остальные акционеры. Инвестируя, вы имеете право на часть прибыли, которую получаете в качестве дивидендов. И не стоит забывать о доходе, который вы получаете при продаже акций. Например, в ФГ БКС стартовая инвестиционная сумма начинается с 50 тыс. рублей. Хотя интерес «больших денег» очень прост. Если вы купили акций на 100 тыс. рублей и заработали 6%, доход составит 6 тыс. рублей. Много это или мало, судить Вам, но если заработать 6% с капитала в 1 млн рублей, доход составит 60 тыс. рублей.

Яна МАЛЬЦЕВА, «Золотой Рог».

На совещании «О порядке предоставления и расходования субсидий из дорожного фонда Приморского края бюджетам муниципальных образований края» первый вице-губернатор Александр КОСТЕНКО сообщил, что из средств краевого дорожного фонда на межбюджетные трансферты для муниципальных образований предусмотрено 798 млн рублей. Это, заметил он тут же, совсем немного, что через полчаса подтвердил глава краевого центра Игорь ПУШКАРЕВ, заявив, что краевой центр один готов «съесть» все деньги фонда.

К слову, 798 миллионов еще распределяются по трем статьям: ремонт и строительство дорог общего пользования, дворовых территорий и подъездов к многоквартирным домам и ремонт и реконструкция дорог поселкового значения.

Есть еще одна особенность действия дорожного фонда. По закону, сформировать заявки с прицелом на получение субсидий из фонда на строительство, ремонт и содержание дорог муниципальные образования должны были к 15 июля 2011 года, спросив при этом мнение депутатов ЗК ПК, наказы которым от избирателей также могут касаться состояния дорог. Поскольку сделано это вовремя не было, департамент дорожного хозяйства администрации края готов собрать эти заявки до 15 апреля. Кстати, о том, что собирать их будет именно департамент, решено на упомянутом совещании, ранее муниципалитеты просто не знали, в чьи руки заявки отдавать.

По словам директора департамента Андрея РАЗГОНОВА, для городских округов краевой бюджет компенсирует 70% стоимости ремонта, для сельских территорий – 30%. «Так, по статье «Расходы по ремонту и реконструкции дорог» в муниципалитетах в 2012 году мы можем потратить 266 млн рублей, а заявок уже подано на 489 млн рублей. Это значит, что каждый депутат (если делить деньги по депутатским округам – Прим. авт.) сможет потратить в муниципальных образованиях вместо 10 млн всего 5,2 млн», - отметил Андрей Разгонов.

Всего на ремонт и строительство дорог в Приморье в краевом бюджете на 2012 год предусмотрено более 6,6 млрд рублей. Так, часть из этой суммы будет предназначена на продолжение строительства автодороги от аэропорта Владивостока до Находки, дорог Раздольное-Хасан и Уссурийск–Пограничный–госграница.

На совещание главы муниципальных образований шли с тайной надеждой на то, что с окончанием в текущем году строительства объектов саммита АТЭС они могут рассчитывать на большие суммы субсидий. Ведь состояние дорог Владивостока сейчас совсем не сравнимо с состоянием оных в районах края. Однако открыто об этих надеждах заявлено не было, перепадет ли та или иная сумма некоему МО, зависит от скорости составления заявок и готовых проектов по строительству или ремонту дорог в МО: будут свои средства и в наличии уже готовый проект – МО имеет преимущество в получении денег перед теми, у кого до проекта еще руки не дошли.

Тем более на совещании вице-губернаторы Александр Костенко и Владимир БАЛАН не скрывали, что потребность в средствах дорожного фонда на удовлетворение запросов муниципалитетов в два раза превышает возможности регионального бюджета. К тому же, надо иметь в виду, что транспортные налоги начнут платить в дорожный фонд только осенью. Смогут ли районы края получить субсидии уже летом, когда логично было бы начинать ремонт и строительство дорог, – вопрос.

Ольга ЖУРМАН, «Золотой Рог».

Операционный доход банка до вычета резервов вырос на 29,8% за год – до 13 591,0 млн рублей за счет снижения процентных расходов и положительной динамики комиссионного дохода. Доля непроцентного дохода в общей выручке на уровне 41% остается одной из самых высоких среди российских банков.

«В 2011 году кредитный портфель банка рос в соответствии с планом, при этом в сегменте приоритетного для себя розничного кредитования мы опережали банковский сектор по темпам роста. Во втором полугодии на фоне повысившейся неопределённости в экономике большое внимание уделялось качеству активов и адекватному резервированию. В течение всего периода мы целенаправленно работали над оптимизацией стоимости обязательств, что позволило нам завершить год с прибылью, превышающей наши ожидания в начале 2011 года», – прокомментировал отчетность председатель правления банка Дмитрий ОРЛОВ.

Активы банка выросли на 9,0% – до 181,5 млрд рублей. В структуре активов основной рост был достигнут за счет кредитного портфеля, который увеличился за год на 17,0% и составил 68% всех активов. Объем кредитов юридических лиц (до вычета резервов) вырос на 16,0% – до 112,3 млрд рублей по состоянию на 1 января 2012 года.

«Дальневосточный капитал».

За первые два месяца текущего года остаток ссудной задолженности в банке увеличился на 4,2 млрд рублей, что в шесть раз больше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщает пресс-служба банка. На сегодняшний день Дальневосточный Сбербанк обслуживает более 300 тысяч кредитных договоров своих клиентов.

По словам председателя Дальневосточного банка Евгения ТИТОВА, гибкая кредитно-финансовая политика Сбербанка позволяет достигать существенных результатов в сфере кредитования населения. Планируется, что к концу года портфель банка вырастет на 32%.

«Дальневосточный капитал».

Общий объем кредитного лимита, открытого на группу «Техсервис» в ВТБ, составляет 600 млн рублей, срок использования 1 год. На 1 марта 2012 года использование лимита составило 275 млн руб.

Группа компаний «Техсервис» обеспечивает предприятия различных отраслей промышленности, строительного и лесного комплекса Дальнего Востока техникой, материалами, оборудованием, предоставляет сервисное обслуживание.

«ВТБ сотрудничает с группой «Техсервис» с 2001 года, предоставляет широкий перечень услуг: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, банковские гарантии, конверсионные операции, валютный контроль», – отметил управляющий хабаровским филиалом ВТБ Евгений Орлов.

«Дальневосточный капитал».

Сахалинская область является одним из наиболее привлекательных регионов для крупных инвестиций. Экономика области продолжает расти, и инвестирование серьёзных средств в её развитие является важным критерием взаимовыгодного сотрудничества. В числе надежных экономических партнёров области числится и Газпромбанк.

На сегодняшний день правительством области сформирован пакет из 23 инвестиционных проектов общей стоимостью 126 млрд рублей. Планируется, что часть этих проектов будет реализована при участии Газпромбанка.

«Дальневосточный капитал».

Объем кредитов физическим лицам за 2011 год составил 26 441 142 тыс. рублей, изменение в сравнении с 2010 годом составило 102% (объем кредитов физлицам на 01.01.2011 составил 13 069 968 тысяч рублей).

«Дальневосточный капитал».

Соглашение предусматривает участие банка в реализации перспективных инвестиционных проектов области – строительство Ниже-Бурейской ГЭС, второй очереди Благовещенской ТЭЦ, берегоукрепления набережной реки Амур областного центра, а также космодрома Восточный путем финансирования предприятий – участников программ, победивших в конкурсах.

В части социальных программ с прошлого года банк начал участвовать в правительственной программе по переселению амурчан из ветхого жилья, расположенного в районе БАМа, и выразил готовность продолжать сотрудничество.

Одним из ключевых для жителей области остается жилищный вопрос и возможности его разрешения с помощью ипотечных займов. Сбербанк является участником подпрограммы «Развитие ипотечного жилищного кредитования в Амурской области», а также долгосрочной целевой программы «Обеспечение качественным жильем и услугами ЖКХ населения Амурской области на 2012-2015 гг.». Это позволяет банку вести гибкую кредитную политику в регионе, предоставляя клиентам максимально доступные на сегодня предложения.

«Дальневосточный капитал».

– Общая сумма договоров лизинга, заключенных «Универсальной лизинговой компанией» в 2011 году, превысила 5,9 млрд рублей, рост объемов нового бизнеса составил 31%. Несмотря на условия жесткой конкуренции, компании удалось не только удержать объем лизингового портфеля, но и значительно его превысить – на 1 января 2012 года он составил 6,2 млрд рублей. Собственный капитал компании на сегодняшний день превышает 900 млн рублей.

– Не менее серьезных успехов «Универсальная лизинговая компания» достигла в привлечении новых клиентов. Так, если в 2010 г. было заключено 217 договоров лизинга, то в 2011 году – уже 328. При увеличении объемов нового бизнеса на 31% рост количества договоров составил 51%. Это свидетельствует о том, что лизинговый портфель компании в 2011 г. формировался не только за счет крупных VIP-клиентов, но и за счет предприятий малого и среднего бизнеса. Средняя сумма сделки по данной категории лизингополучателей составила 2 млн руб. Данная тенденция говорит не только о диверсификации лизингового портфеля компании, но и росте ее конкурентоспособности на рынке лизинговых услуг Дальневосточного региона. Всего же за 10 лет работы «Универсальная лизинговая компания» обрела более 250 постоянных клиентов.

– Юбилейный год ознаменовался для компании расширением географии деятельности. Так, еще в начале прошлого года среди дальневосточных регионов наименее охваченным услугами компании оставался Магадан. Руководством «Универсальной лизинговой компании» при поддержке первого заместителя губернатора Магаданской области, мэра г. Магадана и Магаданского регионального фонда содействия развитию предпринимательства для руководителей предприятий, собственников бизнеса, представителей государственных органов и некоммерческих организаций был проведен семинар «Лизинг. Преимущества очевидны». Впоследствии это привело к значительному росту числа заявок на получение лизинговых услуг от предприятий малого и среднего бизнеса Магаданской области.

– За 10 лет успешной работы на рынке «Универсальной лизинговой компанией» было передано в лизинг более 2000 единиц техники, основу которой составили строительная, дорожно-строительная техника (41%) и автотранспорт (31%). За это время компания реализовала 1512 проектов – преимущественно в строительной (46%), горнодобывающей (19%) и лесной (16%) отраслях.

– Успехи компании не остались незамеченными и столичными аналитиками. По данным специализированного журнала «Лизинг ревю», в 2011 году «Универсальная лизинговая компания» в рейтинге 95 крупнейших российских лизинговых компаний по стоимости заключенных и профинансированных договоров заняла 25-е место. Кроме того, организация вошла в ТОП-10 крупнейших лизинговых компаний страны в сфере лесозаготовительного оборудования и техники (1-е место), торгового оборудования (1 -е место), дорожно-строительного оборудования и техники (7-е место) и сельскохозяйственного оборудования и техники (9-е место).

– Что касается дальневосточного рынка, то здесь по объему лизингового портфеля «Универсальная лизинговая компания» уверенно занимает второе место, уступая лидерство лишь крупному федеральному игроку. В то же время одним из важнейших преимуществ «Универсальной лизинговой компании» перед столичными конкурентами остается оперативность принятия решения, что зачастую является определяющим критерием для предприятия при выборе лизингодателя.

Впрочем, все достигнутые за 10 лет результаты для «Универсальной лизинговой компании» – отнюдь не потолок. Об этом свидетельствуют уже первые месяцы 2012 года, ставшие для компании крайне результативными. Так, сумма и количество договоров лизинга, заключенных за январь – февраль 2012 г., оказались в два раза выше, чем за соответствующий период прошлого года. В дальнейших планах «Универсальной лизинговой компании» – эту динамику сохранить.

Глеб АЛЕНИШКО, «Дальневосточный капитал».